理赔实例|第三次住院，帮父亲申请到理赔款22936.95元

1.这是发生在2021年6月底，父亲第三次入院接受治疗，随笔纪录。

在家休养了一个多月，父亲状态又很不好，可是自己还不愿意配合去住院进行治疗，在家里姑妈们多次劝说下，趁着那时哥哥也在家，强硬着把父亲拉去了医院。

这次住院，父亲合计是住了 53天，中途有经过一次转院，第一阶段34天在市中心医院。后来转入到县人民医院。

刚入院那会具体的临床体征表现为，右腿无法行走。市中心医院诊断结果是多处坏死性筋膜炎，糖尿病性酮症，用负压引流技术实施了一个比较大的手术，住了一晚ICU病房。所以这次住院花费就比较高。医院发票金额：64670.93元，社保统筹：32839.54元，个人支付：31831.39元

在这住院期间，医生有跟我需要沟通注射人血白蛋白，明确无需自己去外面外购进来，可以直接从医院科室拿，记账即可。但是需要我签署一堆文件，大概意思就是“同意完全自费”不占用科室医保的额度，就是不进入医保报销，我们当然答应。

印象中该次是有注射20瓶以上。因为是“医疗必须、直接从药房拿药”，符合商业医保的报销范围。

医生很负责，记得当时手术过程中，还叫助理给我微信语音电话跟我沟通，因方案的小调整想征得我们家属的同意。在我看来，这个举动感觉超好，医生是站在患者的角度考虑问题。

后来转去了县级医院，只能算是康复、休养性治疗。合计花费不多。

医院总发票：5427.40元；

社保统筹：3208.04元，其他医保支付：1113.8  元

个人支付：1105.56元

商业医疗险报销情况：

合计个人支付：32936.95元（其中第1阶段：31831.39元，第二阶段1105.56元），扣除1万元免赔后，理赔金额是：22936.95元。

2.“被出院”之体验

在7月30日那天，主治医生找到我们，表示咱们必须得出院了。

主要原因：医保政策下，他们科室已经尽最大努力让我们住院这么久，接下来已无能为力。当然如果继续在那住院，就只能“全自费”治疗。当然最后我们决定进行转院治疗。

作为一个保险从业人员，对于现行情况下医保政策，我心里当然很清楚。这就是当下DRGs政策下，大致可以理解为：医保控费问题。

每个患者住院单次有费用限额，且当年度还有总费用限额。也就是说，社保解决的还是一个基础的保障，不要期待很万能。那些覆盖不了的费用，依然是笔不少的费用，请不要忽视。

3.解决办法

1）商业医疗险按照“无社保”身份购买，当然保费成本要高一些；

2）先出院，过一段时间再入院（适用情况不那么危急的病情）

这几次父亲的住院经历，总结一点： 光是有重疾险真的不够，必须跟商业医疗险搭配一起来使用。父亲这种情形，无法去启用重疾理赔，但是3次住院总费用合计已经在19万+，医保报销不过50%。剩下，幸好有商业医疗险。

经历过，就能深刻感悟到，需要时正好拥有那感觉真好。