买了社保还需要买商保吗？

最近《我不是药神》刷爆了朋友圈，老公和我一起去看了这个电影，昨晚老公接我回家的时候问了我两个问题，一个是为什么格列卫进医保用药之后，大家就吃得起了？另一个是他和另一个朋友聊过有没有给小孩买商保，他的朋友当时说得是，买了少儿医保干嘛要买商保呢？也就是说有了社保还要买商保吗？

我们也看到很多医学界的优秀公众号和我们普及，为什么格列卫的价格这么高，有研发费用，有专利费，也有关税，层层流通的费用，药物加成的费用等等原因，具体不再阐述。病人一旦得病，需要终身服药，即便是现实生活中格列卫一盒23500元，不是影片里40000元，也是像吞钱一样，如果是我，我真的不知道自己会不会继续吃下去。在影片最后，我们看到两个利好信息，格列卫进医保用药了，国家对进口抗癌药实行零关税。

那么格列卫进医保目录之后，还需要花钱吗？是需要的，格列卫属于乙类药品，不同于甲类药品社保统筹账户100%支付，乙类药有一个自付比例，各地区有所不同，一般在5%-20%之间，这部分是不能报销的，我们以10%为例，所以可以计入统筹的部分是23500*0.9=21150。

不同地区、不同医院有不同的报销比例，一般在70%-95%之间，我们以某三甲医院报销比例80%为例，可以报销21150*0.8=16920。也就是需要个人支付23500-16920=6580，自付比例30%左右。各个地区药品价格、报销比例可能会有所差异。所以一盒格列卫对于普通家庭来说依然是不小的负担，这在深圳有可能就是一个普通办公室职员的月收入，是最低工资标准2200元的3倍。

从这个例子，我们就能看出仅仅靠社会保险是不足够的，社保+商保才能更大程度上抵御风险出现的经济损失。

那你可能会说，好，我买了商业保险是不是就可以完全解决这个问题呢？

太天真！和你说什么都能解决，什么都能保的保险千万不要信！

因为任何一款保险被设计出来是有背后的逻辑和适用范围的，就像我们不会用空调来当冰箱储存食物一样，虽然你会说，只要空调温度够低，我希望可以用来保存一段时间食物。是的，你也说到了两个必要条件，温度够低，以及仅仅是一段时间，那你为什么不选冰箱呢？光电费也省下来不少。同理，买保险的时候，一定要明确自己的目的，看清楚保险责任和免责除外条款。

希望能够和你一起探讨，做好保障，安心生活。