标准普尔

标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。它被公认为最合理、最稳健的家庭资产分配方式。

图片发自App

第一个账户是日常开销账户，是要花的钱，一般占家庭资产的10%，用于家庭3~6个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中。

这个账户保障家庭日常生活的短期开销，买衣服、美容、旅游等都要从账户中支出。这个账户您肯定有的，但是大家最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其它账户。

要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行的活期存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户，是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故或重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要用于购买意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱，何乐而不为？

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱去卖车，卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就会随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？

要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。

第三个账户是投资收益账户，是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

有风险的投资才可以得到高回报，这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，就是说要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票，投资≠理财，看到见收益就看得见风险，这是非常不明智的。

第四个账户是长期收益账户，是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的储备资金等。一定要用的，并需要提前准备的钱。

这个账户是保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属：

①不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或装修用掉了。

②每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

③要受法律保护，要和企业资产相隔离，不能用于抵债。常听到很多人年轻时如何风光，老了却身无分文，穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。主要用于购买债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。