支付宝信用卡还款开始收费了

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“天底下没有免费的午餐，不是不收费，只是还扛得住”，继微信之后，支付宝还信用卡也将要开始收费了！

支付宝信用卡还款收费

昨日上午，支付宝发布公告，宣布自2019年3月26日起，用户通过支付宝客户端为信用卡还款时将收取一定比例的手续费。具体为用户每人每月有2000元的基础免费还款额度，超出2000元的部分按照0.1%收取服务费，不足0.1元的按0.1元收取。在用完基础免费额度后，还可以使用支付宝会员积分兑换更多的免费额度。

消息一出，宣布了占据移动支付市场超过90%的两大巨头——支付宝、微信，在提现和信用卡还款服务上不再免费。网友纷纷哀嚎：互联网的免费时代终结了。

网联的诞生及其影响

其实，此次收费趋势从2017年就已经开始显现了。

2017年3月31日，“网联平台”启动试运行，人民银行要求所有非银行支付机构全部“断直连”，必须绕道通过网联进行支付清算。为什么人民银行要花费大量人力物力来建立“网联”呢？这里简单介绍一下“网联”成立的背景。

起初，用户A想在支付宝或者微信中完成给用户B的跨行转账，从表面上看，钱是直接从用户A的X银行账户直接转至用户B的Y银行账户，但是支付机构本身不能指挥银行之间完成跨行转账，因此支付机构做了这么一个“骚操作”：对于银行来说，支付机构也是它的一个客户，支付机构在每家银行开设自己的账户，因此上面的跨行转账操作就转换成支付机构从用户A在X银行账户转至自己在X银行开设的账户，同时从自己在Y银行开设的账户存入用户B在Y银行的账户。这样支付机构就通过两笔同行转账就模拟了跨行转账操作。

这样做的确方便了用户，但是从国家层面来说，产生了不小的问题：

1. A给B转了10万元，以前通过银联，这件事会留下痕迹。但是现在，只要支付机构不说，没有人会知道这笔交易的发生。

2. 万一支付机构跑路了怎么办？

因此，央妈出手了，把这些支付机构的钱都交由央妈管着。为了保障第三方支付的真实性和可追溯性，央妈成立了“网联”，和我们熟悉的银联功能类似。至此，第三方支付终于告别了野蛮生长的时代，变成了被央妈“收编”的正规军了。

“断直连”之后，用户还款成本提高，无论支付宝还是微信，实际成本依然高于0.1%。这意味着，虽然开启还款收费，但是第三方支付机构仍需要在信用卡还款业务中进行补贴。

其实受“断直连”的影响，微信信用卡还款业务收费已经调整了两次。

第一次是2017年12月1日起，微信正式开始对每月累计还款超出5000元的部分按0.1%收费，不超过5000元的部分仍然免费。第二次是2018年8月1日，微信直接把5000元的免额取消了，对每一笔收取0.1%的手续费。

备付金交存

备付金的交存同样也提升了第三方支付机构的成本压力。

2018年6月29日，人民银行下发《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（银办发【2018】114号），规定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

什么是备付金呢？简单来说，就是用户在网上购物支付货款后，这笔资金首先进入第三方支付机构，待用户确认收货后，这笔资金才会进入商家的账户，而在支付货款和商家收到货款之间沉淀下来的这笔资金，就是备付金。

按照此前的规定，第三方支付机构可将备付金存在银行产生利息。据公开资料，支付机构与商业银行协议存款的价格区间大约是年化3%，单是这一项就可以为支付宝和微信带来巨额收入。而备付金的集中交存意味着支付机构将损失一大收入来源。

免费还信用卡的办法

随着第三方支付平台业务成本的提升，那么免费还信用卡真的不可行了么？目前来看，还是有办法的。

1. 用支付宝会员积分兑换更多的免费额度。

2. 请额度富余的家人朋友帮助使用支付宝还款。

3. 使用各个银行的网银、手机银行、银联云闪付或者京东金融等渠道免费还款。