银行贷款还款方式：等额本金和等额本息的区别

去银行贷款有两种还款方式：等额本金和等额本息，这两种还款方式有什么区别呢？

为简化计算，假设银行年化利率为6%，即月利率为0.5%，贷款金额为12万，还款年限为1年即12期（银行的还款都是1月1期的，贷款十年为120期，三十年为360期）

还款的利息并不是12万*6%=0.72万，真实的还款金额远远小于这个数值，因为利息是未还款的本金产生的，随着你还款数额的增加，可产生利息的本金就会减少

1.等额本金

该方法每个月还款的本金不变，利息随着本金减少而逐渐减少，每个月还款金额不一样，刚开始还的多，以后每个月逐月递减

本金：

每个月：12万/12个月=1万/月

利息：

第一个月：12万*0.5%=600元

第二个月：11万*0.5%=550元

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第十二个月：1万*0.5%=50元

利息总和：600+550+...+50=3900元

所以每个月还款：

第一个月：10000+600=10600元

第一个月：10000+600=10550元

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第十二个月：10000+50=10050元

2 .等额本息

该方法每个月还款金额完全相同，计算方法如下

设每个月到欠款为a0，a1，a2...a12，其中a12=0（完全还完贷款）

每月还款为A（本金+利息）

a0=12万

a1=a0*（1+0.5%）-A

a2=a1*（1+0.5%）-A

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a12=a11*（1+0.5%）-A=0

A=10328元

利息总和：328*12=3936元>上述等额本金利息：3900元

等额本息在一定程度上还款总额大于等额本金，但数值相差不多，且等额本息还款数量相同，更容易被人们所接受

P.S:

1.提前给银行还款并不吃亏，因为你之前还款的利息是之前本金产生的，之后本金产生的利息还并没有收取，提前还款后之后还款的数额将会重新计算

2.民间一些小额借贷公司贷款中会有很多坑，如果非特殊情况不要去这种公司贷款

比如：和上述情况完全相同，贷款12万，年转化利率12%，还款年限为1年即12期，银行所需还的利息为3900元左右（上述计算），而小额借贷公司会直接收取你12万*12%=1.44万的利息。有的公司更甚者贷款12万只给你12万-1.44万=10.56万，且每个月让你还本金1万元，共十二个月，如果将此数据带入等额本息公式中计算a0=10.56万，A=1万，那么利率高达24%