理财小白如何理财？HOW TO DO

95年 工作两年 从月光到负债再到存款三万

一个月光负债狗，是怎么存下了三万“巨款”的故事吧。

第一步，盘点资产和负债

所谓，“知己知彼，百战不殆”。知道自己的资产和负债情况，是理财的第一步，也是让自己摆脱囧境的关键所在。

最简单的盘点方式，就是列张表格，将自己各个资金账户，基金啊，股票啊，房子啊等等列出来，估算出自己的资产有多少。再用同样的方式，把自己的贷款，信用卡，花呗，借呗统计一遍。

知道了自己的财务情况，你就能明白自己现在到底是家财万贯还是资不抵债了。

之前的我一经盘点，本以为是个资深“月光族”，可万万没想到，自己早就戴上了“负债一族”的光环。泪目。

第二步，养成记账的习惯

既然知道了自己更上一层楼，顺利晋升为了“负债一族”，那我也必须扭转乾坤，改变现状呀。

于是我做了一个决定，开始记账，盘点自己每月的必要开支和不必要开支。

记账在此向大家推荐一个我喜欢用的APP（圈子账本）。我喜欢这个APP的一个很大原因是它可以同时记录你各个账户的收支情况，就像你用微信付款，可以随意选择你绑定的银行卡一样，可以选择你的支出是在哪个账户发生的，这一点对我很适用。当然，大家有更习惯的APP也可以选自己喜欢的。

记录了一两个月之后，我就可以清楚地知道自己除了必要开支外，70%都是些不必要的开支。比如，我喜欢买一些不常用，只是一时兴起的东西（像我用五百大洋买的折叠电子琴，根本不会弹琴，还买来当摆设，笑哭），大多数都摆着积灰。

我的小结论是，记账，最重要的不是记账这个动作，也不是一定要记得分角都准确，最关键的是，记账之后，每个月的复盘总结，发现问题之所在，并想出对应的解决方案。

第三步，规划好每月预算，做好强制储蓄和资金配置

通过记账理出自己每月必须花费的预算后，我会将自己的每月收入做一个划分。

我通常会将必要花销这部分放在微信的零钱通里，可以灵活使用之外，也可以有一丢丢来自货币基金的收益，起码提现费是有了。

除此之外我还会留出500元到1000元的弹性预算，将它们放在银行活期储蓄里以备不时之需，也可以在月底，给自己坚持存款的行为一点小奖励，吃顿大餐，看个电影什么的。有正向激励会让自己更加有动力坚持下去。

不必要花销的部分我会存在不同的账户，大致分为几个资金池子:还债池（每月固定存入能够囊括本月应还的信用卡花呗贷款等的钱，收入多一些的月份可以多存一些），备用金池（每月存500元+，积累到能够满足3至6个月的必要开支即可），目标池（为旅行等等的既定目标作准备，哪怕一月存300也行），保险池（规划保险，给自己存一块安全垫），金鹅池（长期投资）。

我的做法是一个池子满了，有余力再囊括下一个池子。当然，如果你的收入足够高能够通通囊括的话，自然是最好的。

这里想要敲下小黑板，我通常能够做到强制储蓄还有两个小诀窍。

第一，在工资短信响起后的第一秒，便开始资金大迁徙，让各个池子的资金立刻众神归位。

第二，每一次用信用卡，花呗付款，就立刻将对应数额的款项从微信或者弹性预算账户转入还款池，保证每月还款能力。

这样，每次在我还想买买买的时候，看着自己囊中羞涩的微信余额，就只好笑笑不说话，倒杯凉水劝自己冷静了。

好了，以上就是我这个理财小白的一个生活进阶小故事，如果你觉得有用，那就动动你萌的手指给我一点鼓励吧。