2019-08-16

希腊移民的资金审核问题

  大家移民为的就是就是身份，而希腊移民是买房移民，对于申请人的要求其实很低，法案其实没有对资金来源有明确审核要求，甚至没有要求提供无犯罪公证（这一项要求很重要，几乎各个国家移民都会要求申请人提供无犯罪证明，确保接受的申请人是遵纪守法的好公民）。尤其是无资金来源要求，很多国家为了避免洗钱，对于申请人的资金来源都会做一定的审核。

希腊移民早期对资金来源几乎不做什么审核，在2018年前，希腊购房移民几乎都是可以直接支付人民币，甚至在境外直接刷卡支付。这一点，吸引了很多申请人。早期申请的人基本也都顺利通过了移民申请，但是在移民行业做的比较久的人都知道，这种方式不可能持续下去，希腊移民局以及希腊银行在和申请人打交道后，一定会逐渐认识到问题，并且迫于国际压力（欧盟多次抨击这种购房移民方式有助长洗钱嫌疑），一定会在将来对申请人的资金来源开始做越来越多的审核，确保流进的购房资金来源合法合规。

也就是从2018年下半年开始，我们注意到希腊银行对于购房移民的申请人的资金开始做越来越多的审核，相应的申请人在实际购房操作中越需要越来越合规。

主要体现在以下几个方面：

1. 早期申请人可以直接支付人民币到开发商国内账户，甚至支付人不一定要是主申请人本人，但是从2018年下半年开始，所有的购房资金必须从主申请人的境外账户转到开发商的境外账户。

2. 申请人的希腊账户开户越来越严，2018年上半年之前申请人还可以准备好开户材料，由希腊律师代开。但是下半年希腊账户必须由主申请人本人亲自去希腊银行开户。开户材料除了收入证明以及户口本双认证等常规材料，还需要准备资金证明文件（25万欧的存款证明）。很多申请人已经有境外账户了，比如香港账户，是否还有必要再准备材料，开一个希腊账户呢，这一点后面会写文章讨论的。

3.希腊银行在接受申请人购房款的时候会做严格的审核，要求申请人提供KYC材料，材料审核没有问题，才会接受这笔钱。

以上的政策变化会导致哪些问题呢？

虽然以上这些要求在各国移民中是一种比较常规的操作，但是希腊移民早期几乎没有资金审核，很多开发商为了吸引客户，同时很多客户为了省事，都是转的人民币，为了应对希腊银行最新的审核，这些申请人的购房款都需要重新操作一遍路径，这对于申请人和开发商都有很大的压力。

一方面申请人需要自己重新准备一笔房款，并且需要转到境外账户，再由主申请人境外账户转到开发商境外账户。很多人申请人没有也不愿意再出一次购房款，并且转到境外账户也是一件费事的事情。

另一方面，开发商也面临更大资金压力，开发商收到的大多数资金已经用于房产的收购等，为了配合银行的路径合规要求，需要帮申请人再操作一笔房款，大多数情况下申请人不可能再准备一笔房款，那么就需要开发商再准备这笔房款，并且是欧元房款，转到申请人境外账户，走一个合规路径。

另外一点，2019年，希腊银行不仅对于转进的钱会有审核，对于转出的钱也会做审核，这样一来，开发商不仅仅面临再准备一笔房款的资金压力，同时在转出房款也面临额度压力，为了155避免耽误申0441请人的登陆递交移3218民申请，开发商只能按照登陆早晚，按照不同时间节点给客户操作换汇，这些因素导致很多2018年买房的客户过户非常慢。

反而是一些支付欧元房款的客户过户上会更快一点，我们也遇到一些客户非常谨慎聪明，坚持一笔一笔换汇到自己的境外账户然后转欧元房款给开发商，虽然前期麻烦了一点，但是整个过程没有收到一点政策变动的影响，非常顺利。

无论是由于现在政策影响，还是充分吸取教训，现在希腊移民大多数开发商都只接受欧元房款，都要求申请人按照合规要求从主申请人境外账户转出房款。这样的操作模式也更符合移民政策的大趋势。

其实无论哪个国家颁发的移民政策，无论是通过什么方式移民，这个国家都希望接受的新移民是一个遵纪守法的好公民（体现在提供无犯罪证明上），同时也要避免该移民法案被利用来做洗钱（体现在做资金来源审核上）。

或许有些移民政策在早期颁发或者执行的时候会有些漏洞，但这些漏洞只会奖励第一批吃螃蟹的人，漏洞早晚都会补上，只是这个时间点会在什么时候我们都不知道，但终究像一只没有落地的靴子，早晚会落下。

而希腊购房移民的资金审核漏洞这只靴子不幸的落在了2018年。即便如此，希腊的资金审核对于美国，加拿大移民的审核力度来说还是小巫见大巫。建议后面的申请人还是按照合规方式去操作，避免为后面

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的申请带来麻烦。

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