天天说风控，讲讲什么才是真实交易！

各行风控原因

最近的各行的风控非常的严重，像中信、建行、广发都已经大幅度的开始降额风控，一群卡友变成了几块党，和几百块党。

   这种情况的原因无非几种，tx、逾期或者长期空卡。

   tx的话是非常明目张胆的套，例如广发3倍积分，有些卡友估计都是超过额度的好几倍的刷。

   逾期的话，就是过了还款日还没还清该期欠款。

   长期空卡指的是一直负债率超过80%，并且每一期销账单就只有几笔交易，那是非常的危险的。

银行收益

    很多时候，我们都在想着：怎么刷卡，才不会被风控？实际我们忽略了一个最重要的问题：信用卡的发行目的还有我们平常的真实消费。

    信用卡发行的目的：信用卡由银行发行，这个额度也是由银行授权。和银行的贷款类似，但是信用卡有一个免息期。很多人都没有关注到一个问题，银行为什么发行信用卡？

    银行发行信用卡的主要目的，其实就是赚我们的钱。在16年96费改之后，刷卡的统一费率至0.6，这其中的0.5的手续费由银行收取。

   除去这个刷卡费率，银行还可以赚取我们的各类分期手续费用，例如账单分期、还有银行的借贷，例如建行的装修贷、招行的e招贷等。还有平常接到的各种推销电话。

   这都是银行的各种收入点。

银行既然要赚这么多钱，那么肯定也是有对应的风险的。就需要考虑到逾期这个问题了。也就回归今天到的重点：真实消费。

真实消费

     真实的信用卡消费应该是什么样子的？

      举例说明一下：小明作为一个白领，一个月的收入是7000元。比如他每天早上出门，得去一鸣用微信或者支付去买个早饭利用信用卡支付。然后中午的时候要去吃个中午饭然后用的也是扫码支付。闲暇的时候，逛个某宝，某东，利信用卡支付，然后大商场就去的次数有限了。比如有时候去超市，用拉卡拉的机器刷了一下。然后去酒吧刷的又是某支付公司的机器。

      小明的这个月账单也就是几笔的线上交易，还有为数不多几笔刷卡交易。

     然后各位可以看一下自己的账单。申请信用卡的时候写的工资一万，然后每个月的刷卡消费都是个把万的。并且每天的交易都是在同一个收单机构上，明眼人一眼就能看得出来。

    对于银行而言，这些他们都知道。就像老师对待学生一样，不是不知道，只是懒得管罢了。

    现在银行加深风控的原因，主要还是因为在这个坏账和他们的收入上。

    我一直也和群里的卡友戏称：我是交行黑户，因为以前利用微店t交行的卡，都是无损的，也不分期。然后就被风控销卡了。

    像现在很多卡友都是巴不得手续费越低越好，但是银行并不是公益机构，他们是一家盈利性的机构，他是要赚钱的。没赚到钱，还要承担坏账的风险，那肯定是宁愿直接把额度降到最低。风控起来也是必然的。因为这已经损害到他们自身的利益了。

应对策略

    对于银行的优质客户，银行都是会轻松对待。就像我当时是两张卡套的微店，交行卡就阵亡，广发那张卡就会交交保护费（当时也是因为黑了），现在也是正常的。

   这一波的风控，就看自己的账单，如果每个月的负债率过高，低费率的方式刷的太多，那么就得考虑送钱保平安了。

   在自己能承受的范围内，适当的把负债降低。

   羊毛少了，风控严了。躲得过寒冬，才看得到明年的春天！