你懂保险理赔吗？

相信很多人遇到过这样的情况：我的车明明买的是全险，为什么保险公司不赔？我赔了对方钱，为啥理赔的时候保险公司要扣除一部分，我还得自己贴一部分？或者我碰了别人的车，对方一直狮子大张口，一直协商不妥，我该怎么办？

本人从事保险理赔十余载，下面就根据自己的工作经验给各位消除疑问，解决你在保险理赔中遇到的问题。

首先声明：因本人一直从事车险理赔，因此一下内容均只针对车险来说。

首先，纠正大家一个错误的概念-“全险”。实际上从专业角度来说，根本不存在全险这个说法，保险公司的车险条款不下几十种，谁会傻到把所有的险种都买上？大家说的全险只不过是上的险种比较全一些罢了。比如常见的险种有车损险(负责本车的损失)、商业三者险(负责对方的损失，包括车、人、物等)，玻璃险(负责本车玻璃损坏的赔偿)、划痕险(负责车辆被恶意划伤)等等。当然还有交强险，交强险是属于国家强制的，必须上，否则交警叔叔会扣你的车，并处交强险保费的两倍罚款。

当然已上所提到的各个险种都是在你有责的情况下才能得到保险公司理赔，否则你只能找对方赔偿或自掏腰包了。

所以如果出险后要得到理赔，首先你得有相应险种。这就和要想彩票中奖你首先得买彩票一个道理。第二如果出险必须你有责，比如你的车正常行驶被别人追尾，如果你给你的保险公司报案，他们会很礼貌的告诉你，让追你尾的那个家伙给他的保险公司打电话，因为在这起事故中，你是受害者。(当然，保险公司毕竟是为社会服务的，用一句高大上的话来说就是，保险是社会的稳定器。什么事情都不是绝对的，还有一种办法可以在你无责的情况下也能得到保险公司的赔偿，至于什么办法，我先卖个关子，在本文结束的时候告诉你)。

车损险仅仅能保障你的爱车损失，如果你不小心撞了别的车或人，这就需要用到交强险和商业三者险了。上文已提到交强险是国家强制的，所有车辆必须上。有人说既然都是赔偿别人的险种，我只上交强险不就可以了？为啥还要再上商业三者险呢？听我解释，二者虽然用途相同，但交强险赔偿的限额有限，涉及财产损失最高赔偿2000元、涉及医疗费部分最高限额10000元、涉及死亡伤残最高110000元，如果损失超过这个限额就需要用商业三者来补充了。至于商业三者同样有限额，该投保多少限额要根据你的能力等各方面来考量，不能一概而论，如果你能保证不出事故，当然仅上交强险就可以了。

下面说说玻璃险，其实准确的险种名称应该叫“玻璃单独破碎险”，。注意“单独”二字，这个险种负责仅玻璃破损的损失，如果你除了玻璃损失还有其它损失，那就归到车损险里面了。另外这里说的玻璃指车辆的前后风挡玻璃及车门玻璃，天窗玻璃是归到车损险里的。换句话说，你仅投保了车损险没有投保玻璃险，如果天窗玻璃受损是可以得到赔偿的。

还有其它很多险种没有解释，如果大家感兴趣的话我会继续写下去。

最后回答上面留的问题，根据保险法中规定的“代位求偿”原则，如果你在事故中无责，但得不到对方的赔偿，你可以找你的保险公司要求赔偿，保险公司会先行赔付你的损失，随后再向肇事方进行追偿，当然前提是你必须向你的承保公司提出要求代位求偿并授权保险公司取得追偿权。