信用体系

△定义：

·信用：资产。一个人的信用就是你说出来的承诺的估值，信用越高，这个承诺的价值越高。

·借贷：运用信用杠杆。债的本质就是信用杠杆。

△个人信用资本化的三大基础：

-法律基础：法律的出台，为大规模的个人信用贷款提供了制度基础。

-技术基础：信息技术上的发展使得信息沟通成本能够大幅度地降低。

-科学的信用评价体系：从小规模的私人信用调查业务，转型成了全社会大规模的个人信用评价平台。

·三大信用局：Experian、Trans Union和Equifax

·FICO信用评分：衡量个人信用的质量和风险；这个模型包括五个部分：信用偿还记录、信用账户数目、信用使用年限、新开设的信用账户，还有已用的信用账户。

△我国信用社会的未来

·过去

-传统的中国社会，是一个只有“王的信用”的人治社会，缺乏很好的法律基础。

-我们国家地域广阔，地方的分割比较严重，所以个人征信的信息一直是分散隔绝的，缺乏信用社会的基础设施。

·现状

-生活场景能够不断地被转成信用分（腾讯、阿里）

-惩罚机制的运行成本大为降低

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