2020-04-01八仙过海——资产配置案例思路之四

原文再续，书接上回：

吕洞宾：哈哈哈，听了铁拐兄和蓝采和一席话，受教了~

通过老君的指点，我知道了在长期投资时，一定要配置一定的股权类资产，对普通投资者来说，指数基金是最佳的股权类资产选择

其次，要做好长期定投计划，我们长期定投期间会经历多个牛熊周期，无数的大大小小的起伏波动，而且，股票市场和债券市场会表现出一定的负相关，也就是一个跌另一个涨；

所以，我的资产配置中，同时投资了股权类和债券类资产。股权类，我选择了宽基、策略、行业指数基金和部分股票，债权类，我选择了可转债；这三者的仓位比例是，指数基金：可转债：股票=40%：40%：20%，我投资比较保守，但是，这样的组合可以让我稳稳的赚钱，投资是有风险的，不要把鸡蛋放在一个篮子里，这是老君的教诲~

曹国舅：洞宾兄厉害，把老君的理财精华讲的如此通透，佩服佩服~

你刚才提到的组合中，有一个投资品—可转债，我是特意去向老君请教了这个投资品，它拥有债性和股性，在熊市抗跌，在牛市也可以疯长，按照策略买入还可以保本，所以，我也把它加入了自己的资产配置中~

我和洞宾兄不一样的地方是，我是平衡型投资者，所以，我的基金、可转债、股票都是一样的仓位，基金：可转债：股票=1/3:1/3:1/3

（这时张果老拿起美酒，也说起了自己的理财规划~）

张果老：哈哈哈，听了各位的分享，感触良多~

各位是从整体的资产配置来说的，上面是从整体的资产配置来说的，接下来我简单说说，如果有几个小目标该怎么利用资金呢，如果你有几个小目标，如养老目标、子女教育目标、置业目标等，一定要按照不同目标的实现金额以及投资时间，配置不同的品种，这里简单跟大家划分一下各目标如何配置基金，仅供参考哈~

长期目标：至少10年以上实现的，比如养老计划，简单粗暴的方法就是坚持长期定投指数基金，如果想追求更高的收益、更快的实现目标，那可以选择行业/策略/海外指数基金；

中期目标：大概3-10年需要实现的，比如子女教育目标，配置行业/策略/海外/宽基指数基金+债券类基金（觉得债券、纯债基金收益不高，可以换成同样有保底收益的可转债或可转债基金）；

短期目标：3年内要动用的钱，比如置业目标，配置可转债、可转债基金或债券基金+货币基金；还可以用网格策略，在不断波动的市场里，赚取波动的收益；

不同目标要区分对待，短期的目标不适合用指数基金来配置，如果配置债券基金、纯债基金的话，选择1-2只中长期的债券基金或纯债基金，但是如果是单独投资债券基金、纯债基金需要看十年期国债收益率，并不是什么时候都适合买入的~

可转债基金的话，它是一种投资可转债的基金，在基金进阶里有讲解，收益比普通的债券基金高，是一个很好的投资品，当然，如果在学习可转债之后，单独投资可转债也是可以的，收益也挺高的哟~

货币基金的话，配置1只常用的差不多就够了，选择办法课程里已经讲过了，这里就提示一点，既然把它当做现金替代品，流通性和方便性一定要考虑进去，所以余额宝、零钱通就很方便。