凭什么我被贷款了还要睡大街

文 | 彦翔

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马上读大三的彭洋,因学校宿舍正在整修,为了利用假期学车,她和另外两名同学以及一个实习学姐,打算在学校附近合租两间房,租期两个月。

她们找到位于关山大道K11写字楼的万事如寓房地产中介,该中介称可以押一付一,但由于公司没有短期合同,必须签署统一的年度合同。接待她们的王姓业务员承诺:两个月后可以转租,押金如数退还。

6月28日,4名女生签下一年期合同,租下位于藏龙星天地2楼一套房间内的两间房,主卧1000元/月,另一间隔断房800元/月。

当4名女生提出用现金支付首笔租金和押金时,业务员称公司规定不能用现金交房租,必须通过公司平台扣款当着学生们的面,业务员以方便退押金的名义要走了她们的银行卡和身份证。彭洋说“我当时瞟了一眼,发现她打开的页面是惠人贷,业务员解释说是公司平台,后来才知道她是用我们的身份注册。”

7月13日,一条催款提示短信让4名女生傻了眼,打电话到中介公司才知道,签订合同的两名同学被分别办理了惠人贷10期分期贷款业务。一笔是8186元,另一笔10233元。

根据合约中提前30天告知规定,7月底,4人和中介沟通退租问题。中介说法让她们的心凉了半截:不能转租,一年期合约提前退房算违约,需扣除月租两倍违约金。

当初中介承诺的两个月后可以转租和退押金看起来也只是说说而已,而且在业务员收取学生的身份证和银行卡注册贷款账户时,学生们却相信了业务员的说辞而未进行阻拦。对于不明行业规则的学生来说,显然是一个提前挖好的坑,即使你想爬坑也不是那么容易的事情。

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2016年9月,陈小姐通过中介租了套房子,月租金3200元,付款方式是押一付三。

2017年3月,陈小姐男友接到了中介电话,业务员说原公司被一个叫大熊公寓的公司收购了,合同必须要重新签一下,当时提到的是改为押一付一形式

陈小姐的男友没多想就重新签了合同,并被告知今后可以用一个名为“分付君”的App来支付房租

然而,几个月后的一天,意外却发生了。分付君的业务员挨个敲门,要求还款。因为当时是做贷款分期的,付款已然变成了还款

陈小姐当即查看了男友在分付君还款记录,确认男友被办理了分期贷款。陈小姐担心分期贷款记录会影响征信,想取消贷款,却发现难上加难。

分付君的业务员告诉陈小姐,这个分期业务必须是中介或业主,主动发起,把资金先提前支付过来,平台才能够解绑的

当中介以公司被收购理由要求陈小姐重新签订租赁合同的时候,语气明显是带有强迫性质的,而且还要求租客使用贷款分付的方式交房租,美其名曰是为了租户着想,“从三付变为一付”,但实际上如果陈小姐不签租房贷款,很可能就会被强行清退。只是事后才发现自己已经被贷款死死的绑在了出租房上,不仅无法顺利取消贷款协议,而且还有可能需要支付额外的利息费用

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“鼎家给房东的租金是到8月份,9月份之后我就要跟房东续签或者是搬出去,但是我到今年底的分期合同是没有终止的。”

“鼎家给我们的房租是到9月底,但是我房子的租客已经把10月份的房租付了,并且还有一个月的押金在鼎家,现在房东和租客之间的矛盾就出来了。”

这就是与鼎家中介合作的租客和房东现状。

鼎家科技于2009年进入二手房租赁市场,旗下包括“鼎家地产”和“鼎寓”两个品牌。截至2017年底已发展长租公寓超过5000间,并在今年2月份刚刚获得一笔千万级融资,投资方为浙江筑家投资管理有限公司。

但就在8月20日这天,杭州鼎家网络科技有限公司的长租公寓突然宣布破产,据不完全统计,约有4000名租客和房东因此受损。租户在租房时,鼎家曾许诺租户用押一付一方式缴纳房租,但实际上却是让租户在不知情的情况下使用了网络贷款,涉及的网贷平台有6家。大部分租户在通过银行卡绑定一个名为“51返呗”(后更名为爱上街)的APP后,该平台(爱上街)一次性将租金支付给鼎家,而租户每月须按时向爱上街还款,有的租客甚至背负了高达40万元的贷款金额

鼎家的操作模式一般是与房东签订3~5年的长租合约,每个季度付一次款给房东。然后再将房子出租给租户,而租户是(被)通过贷款平台一次性支付了一年的租金给鼎家,之后租户每个月就不是缴纳房租而是偿还贷款了。而鼎家就是占用了这其中最少9个月的租金进行资金运作,但由于扩张太快导致房源大量空置、运营成本高企、资金链断裂,最终走向破产的结局。

此时,承租方显然是最惨的,因为租赁合同是与鼎家签订的,鼎家破产后业主有权利回收房屋,如果租户不继续交房租给业主就有可能面临清退。但要是与业主重新签订合同,加上之前的未还清的贷款,无疑是让租房成本翻倍,要是不偿还贷款还有可能影响个人征信记录,无论如何都会遭受损失。

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近年来,搭上“金融”的翅膀,处在“风口”上的长租公寓平台飞速发展。公开资料显示,截至2017年底,自如进入了北京、上海等9座城市,为超过20万业主委托管理50万间房源,累计服务120万名消费者,2017年的租金收入突破160亿元。蛋壳公寓2015年在北京成立,到2018年已拥有10万间房源。

随着业务的发展,“租房贷”已经成为一些长租公寓扩展规模的利器之一,通过小贷公司获取租客一年租金,为公司拓展房源提供资金。

但这种模式的问题是杠杆高,一旦资金断裂,将极大危害租客权益。

即使是这样,大部分业主与租户仍会考虑使用这种托管和租赁的模式。

其一,这些业主买了房子后就是以投资为目的,然而生活中又不希望花费大量的精力去管理房产出租事宜,具有长期托管性质的长租平台便成为了他们最好的选择。在业主看来这无疑是“省事又省心”的合作。只是业主作为房产拥有者,很大程度会因为中介平台对于租户筛选不严格,而业主又无法掌握租户的具体信息,导致摊上各类事件。

其二,现在很多长租公寓的中介都会与租户提出一押三付的前置条件,尽管长租公寓在租金价格上有一定的优惠,但一次性支付三个月的租金对于一般的工薪阶层来说还是不得不考虑的问题。这时候中介便会诱导租户使用贷款平台转为一押一付的“优惠政策”,在租户看来本就是要签订一年的租赁合同,有更好的付款选择时必然会让部分人脑子发热的同意了。然而,中介破产、业主提前回收房产、租户提前解除租约等情况都未被考虑进去,一但出现这些问题,那亏损的就不仅是当初那多出来的两个月租金了。

“金融 + 长租”看起来是个多方受益的美好新模式,但背后业主与租户需要承担的风险并不小,而且也容易产生法律纠纷。参与相关事宜时,还是多留个心眼比较好。

无论什么时候,都不要轻信房产中介或房东的口头承诺。

一切以合同为准,签合同的时候务须看清合同条款。

如遭遇不合理条款就要慎重考虑是否继续承租房产了,不要因为一点蝇头小利而让自己寝食难安。

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