1日降LPR啦

今天我们如约来讲LPR。2020年LPR利率改革，8月前各大行完成利率改革，为减少每月利率变动带来的麻烦，像我这样选择一年一结算的还是占主体的。1月1日，收到LPR利率变更短信，每月贷款少85块，还是挺开心的。闲话少说，我们看看LPR到底是个什么东西。

1、 什么是LPR

① LPR是英文“Loan Prime Rate”的首字母简称，直译过来就是最优质客户贷款利率，国内默认政府、国企、大公司在银行拿到的利率了。通常来说，LPR是利率中最低的，其它利率是在LPR加点后计算得到的。这个也很好理解，这三种单位资金相对充裕，还款能力强，银行不怕政府、国企、大企业还不起钱，愿意较低利息给贷款。

② LPR改革后，LPR是由18家银行的利率去掉最高、最低后的平均值决定的，18家银行包括10家全国性银行（中国银行、建设银行、农业银行、工商银行、交通银行、招商银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、中信银行）、8家抽选银行（从各城市城市商业银行、农村商业银行、外资银行、民营银行四类各抽两个）。每月20号对1年期和5年期各做一次计算，然后公示。

换句话说，原来定死的基准利率将由18家银行贷款利率按照一定规则取平均值生成，央妈表示带孩子太累，你们自己讨论讨论出结果就行了。

2、 LPR改革后房贷是怎么计算的

LPR改革后，房贷利率是如何计算的呢？我们假定房贷原利率是A，当年的基准利率是B，选择LPR模式，计算加点值C，C=（A-B）， 这个值成为定值。选择一年一计算，一年后LPR利率为X，此时你的房贷利率为：X+C。又一年后，LPR利率波动到了Y，你的房贷利率就变成了Y+C，用图表示就是这样。

lpr运行图示

这样就将原来定死的房贷利率A按照LPR固定加点的方式波动起来了。

3、 后续LPR变化情况

① 很多小伙伴肯定和我一样满脑袋问号，干嘛搞得这么麻烦，以前固定利率也运行的很好啊，银行也轻松，贷款人也明明白白，为什么要做这个LPR改革呢？就是因为房贷让银行太轻松啦，银行贷款给其它单位的贷款还要考虑收息、坏账等等，为了拉拢顾客，利率也会给优惠。但是房贷，“刚需”两个字就意味着会被宰呀，之前央行基准利率5年不动4.95%，市场一度能加到5.9%以上，房贷周期又相对偏长，动不动30年，贷款80万总还款可以到154万哦。房贷风险小、收益高，银行都乐意往房贷去投钱。但是上头能怎么办？已经泼出去的水，洗牌从来不可能，那就一起加入到市场化运行吧。因此才有了LPR+加点的模式，也就是LPR改革啦。个人猜测，暂时措施，后续还会继续改革优化。

② 所以，房贷LPR改革后和整体市场利率挂钩，经济发展好，银行放心，都愿意低一些利息把贷款投出去，我们的房贷利率就降低。经济迟滞，银行感觉贷款投出去有点危险，自然加高利息，我们的房贷利息也就上升。当然，还涉及到政策，如果政策鼓励，银行自然多投钱，不投都不行不是。

以上就是今天的分享啦，希望给不清楚LPR改革的小伙伴带来一点新知识哦。