信用卡套现， 银行怎么看？

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这要怎么说呢，目前没有法律规定说持卡人不能套现，套现要分恶意的还是非恶意的套现。

     那么到底哪些交易容易被银行定义为有套现嫌疑？

　　1、刷卡商户

　　公益类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。

　　2、集中大额交易

　　低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会成几何倍增长。

　　3、刷卡金额大且为整数

　　刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很大。

　　4、刷卡间隔时间短

　　2小时之内，同时跨省市多笔交易，如果你的卡不是被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。

　　5、一笔刷完所有额度

　　额度如果是几万，1笔刷完成空卡，容易引起银行怀疑。

　　6、非营业时间刷卡（一般指早上8点前晚上8点后）

　　频繁在后半夜刷卡消费，系统也会认为该交易存在风险。     不过，只要你能够按时还款，你就是正常的消费，如果你套现之后出现逾期或不还，那你就是恶意套现，对于恶意套现，银行肯定是抓一个整一个的。很多银行对于正常还款的套现行为基本是选择性忽略。说睁一只眼闭一只眼也不为过，那为什么银行会选择性忽略呢？我认为有下面几个原因：

第一、套现行为很难判定

大部分套现都是通过正规的渠道刷卡消费，而且套现五花八门，很多套现行为跟正常的消费没有什么区别，你总不能说我3万的卡，每个月都是一两次刷2.8万出来，因此就认定我是套现吧？因为很多做生意的人进货都是几万的进。除非你是傻到每次都在同一个地方刷同样的大额消费，这样才会被银行盯上。

现在用信用卡的人相信10个当中最少有3个有过套现行为，这是相当庞大的数量，每天都有大量的人套现，银行不可能每个人都去跟着屁股盯着，银行没有那么多的精力，所以被抓的都是行为太过分的人，其他人只要正常还款银行基本不办你。

第三、银行面临巨大的市场竞争

为什么银行积极鼓励大家取现？这还不是为了盈利吗！atm取现说白了跟套现半斤八两，只不过一个是明的，一个是暗的。

其实套现能给银行带来不少的利润，因为套现的人一般消费金额比较大，比起刷几十元、几百元的购物给银行带来的手续费要大很多，如果银行任何套现都不放过，那岂不是很利润过意不去？

虽然银行对正常套现睁一只眼闭一只眼，但是大家千万别恶意套现。

前面我们也说了，对于正常套现，只要你正常还款，别给银行造成损失，那银行可能会放你一马，但如果你是恶意套现，那你就等着挨揍吧。

所谓恶意套现，简单来说就是你以非法占有为目的，套现之后经常出现逾期或不还，这种情况严重的话不仅引银行会整你，你还有可能会吃官司，蹲大牢。

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