主妇看财经①房子不再是储蓄罐

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做为主妇的我，这两天忙着两件事，一是搬家，二是关心鸡蛋与猪肉的价格。

搬家公司的王师傅～每天奔波于东西南北城，对于济南的房价市场与各行各业的经济了熟于心，所以经济从来不是只存在于书本的拗口定义与复杂公式，一定是14亿人最关心的民生。

房价跌，肉价涨，如何破？

万众瞩目，翘首以待，楼市加息，终于落地！

央行在其官网正式宣布：楼市加息！

首套房利率不低于4.85%，二套房加息60个基点，不低于5.45%！

8月25日，下午5点18分，央行发布16号文件，调整个人住房贷款利率。

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中国楼市体量巨大，450万亿盘子压顶，牵一发而动全身。

房贷利率，历来决定楼市走向（利率涨，楼市冷；利率跌，楼市火），重要性无可比拟，可以说没有最重要，只有更重要。

16号文，直接涉及个人房贷利率，如此重要，不得不看，不得不说。

16号文最重要的内容如下：

据央行16号文，2019年10月8日开始（还有两个月缓冲期），未来个人房贷利率，应该以最近一个月的LPR（贷款市场利率）为定价基准，加成之后，算结果。

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8月25日，济南地区的房贷利率情况，目前首套房贷款主流利率是比基准利率4.9%上浮10%-15%，也就是5.39%-5.635%。如果按照房贷新政，则是比4.85%(按8月20日5年期以上LPR)进行一定的上浮来执行。

除了首套房和二套房利率调整以外，央行还表示：商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。（央行原文）

也就是说，商业性房产的待遇等同于二套房，同样是不低于5.45%，大原则央行给了，具体落实方案，央行表示，按照“因城施策”原则，分类指导，在央行给出的底线之上，各地方可以根据自身的情况作出调整，提高加点下限。

实际上，房贷利率，从6月份开始就和市场利率走势脱钩了，连续两个月逆势上涨。

首套房目前，全国平均利率为5.44%，二套房为5.76%，均高于央行本次指导的下限。

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尽管表面上看，目前全国的房贷利率，是高出央行底线，按理说，各地可动可不动，但是有一点大家要注意：这个所谓底线，并不是真正的底！

怎么讲？

最直观就是参照上面，融360给出的二套房贷利率这张图。

在融360给出的全国二套房房贷利率里面，可以很清楚的看到有一条红线在底部，这是老的存贷款基准利率。

以前房贷利率的锚，无论首套房还是二套房都是存贷款基准利率。

而如今，不仅锚整体换了（成了LPR），而且首套房和二套房还首次出现了锚分歧。

不明白？简单解释下。

央行设置5年期LPR，目的就是楼市。

今天央行告诉大家，首套房锚直接用5年期LPR（4.85%），但对二套房，央行说加60个基点，实际变成了5.45%。

结合融360的二套房利率图，那条红线现在整体上移了60个基点，那么相对应的，二套房贷利率很可能也会进一步的有整体的上移。

结果就是，首套房和二套房之间的利率差异，很可能会进一步增大！

如今差32个基点，未来很可能会突破50个基点，或者更多！

央行此举目的也很明显，不给公积金加成，不给首套房加成，都是在尽可能照顾刚需，而二套房，自己单独一个巨锚，就是在定点定向打击炒房客！

房地产终将失去最大储蓄罐的作用

房地产市场只有一条路可走，震荡！在震荡过程中，资金转向实体，房地产作为最大储蓄罐的功能，逐渐丧失。

房价上升未必会减少货币量，从美国次贷危机看，通过房地产抵押可以变成货币流。直到不可收拾。

央行现在竭力避免的就是房地产加杠杆，减少抵押、减少房地产信托、不准高价拿地，五年之内不准出售，让财富固化在钢筯水泥里。

未来一定会有大量资金从楼市出走。

现在全球比拼降息、降低汇率，加上贸易战导致整体财富量增速下降，意味着全球货币购买力一定会下降。

一个重要的问题突显，未来的储蓄罐到底在哪里？在实体，在股市，在资源稀缺处。黄金、白银做为资产配置，略微点缀一二。