03理财产品分类-按投资性质分

现金管理类

      主要投资货币市场，投资对象是安全性好、流动性好的企业债、国债、银行存款等

      优点

               风险非常低、流动性高、申赎灵活

               收益比活期高，常被用于替代活期

               收益率在2%-4%之间浮动

固定收益类

             主要投资存款、债券等债权类资产，风险相对比较低

             与现金管理类产品的区别

                     投资对象及比例要求不同

                     固定收益类要求债券类资产投资占比在80%以上，剩下的部分可以投资其他类型资产，如股票等；现金管理类对占比没有要求

                     流动性不同

                        有固定投资期限，流动性没有现金管理类那么好

                        常见期限有3月期、半年期和一年期，也有一年以上甚至3年以上投资期限的产品

            收益率在3%-5%之间

            区别实际预期收益和预期年化收益

                   预期年化收益指保持当前收益，一年以后的收益

                   实际预期收益与实际投资期限有关

权益类

          主要投资对象是股票、未上市企业股权等权益类资产，且这类资产投资资金占比不低于80%

          与直接投资股票区别不大

          由于风险过高，市面上很少有春投资权益类资产的理财产品

          由于股市波动大，无法预估收益范围

商品及衍生品类

           主要投资商品及衍生品等金融产品，如大豆、原油、期权等，且投资比例不低于80%

           波动高，风险更大，不适合个人客户

结构性产品

            分类

                   结构性存款

                           普通存款的基础上，用利息或存款中的一小部分钱购买期权，形成“存款+期权”的结构

                  结构化理财

                          和结构性存款类似，用债券等低风险投资品替换了存款

           本质

                  用存款或债券获取固定收益

                  同时用期权博取可能的高收益

          期权

                在某个时间以某个约定价格，购买或卖出商品的许可

                期权交易类似买涨买跌的赌约

                赌赢获得高收益

                赌输只有基本收益

              收益率通常以区间形式呈现，通常达不到最大收益率，预估收益时不应过分乐观

混合类

             投资对象多样，包括债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产投资比例不超过80%

             优点

                     通过投资多种资产分散风险

            不足

                    投资方向过于灵活，难以判断具体风险

            按照历史业绩估算，收益率一般在3%-7%之间