养老金、商业养老保险、养老目标基金和以房养老有什么区别？哪个比较好？

据养老调查报告显示，今后想要养老至少需要200多万元，很多人对此表示惊讶！

“富达国际”与“蚂蚁财富”联合发布的《2019年养老调查报告》

在接受调查的5万多人中，有78%的人已经有了退休储蓄目标的概念，有50%的人已经开始为退休进行储蓄，相较于2018年的46%提升了4%，更多的受访者开始了为退休而储蓄。

更令人欣喜的是，开始为退休进行储蓄的人当中，有54%是30岁以下的群体，中国年轻一代开始意识到为养老储蓄的重要性了。

报告显示，按年龄细分，年轻一代选择“年金险”作为退休收入来源的比例略高于中老年一代，仅有34%的人认为政府的养老金是他们退休收入的主要来源。

这意味着越来越多的年轻人意识到退休收入需要更加多元化的来源。

中国养老和社保基金占2015年GPD的14%，同期美国为121%，所以中国政府开始鼓励采用更有活力的管理养老金资产。

为了自己退休后的生活，在我们参加工作的时候就要开始了解养老相关的事情，比如社会养老金、商业养老保险等，不能拖到快退休才准备。今天我们就先了解一下目前市面上现有的几种养老方式，对比分析哪一种比较好？

社会养老保险

社会养老保险就是我们常说的养老金，他是我们社保中的一个重要组成部分，是国家主导的一个保险，费用由国家、用人单位和个人共同承担，社会养老保险不以盈利为目的，主要就是为了保障劳动者的晚年生活。在退休后平时交的社保就会变成养老金每月发放给我们，目前我国部分地区规定的养老保险，必须交够15年才能在退休后按月领取养老金，这个养老金领取的多少和我们当时交社保的多少有关系，实行多缴多得的规定。由于很多人在刚开始工作的时候都是以最低社保标准缴纳的，所以在退休后虽然交够了15年，但是能给领取的养老金却非常少。根据推算可知，在15年全部按照最低基数缴纳的社保，退休后的养老金每月只能领取最低工资左右，按今年上海的，大概就是3000不到。肯定是不够花的

商业养老保险

和养老金不同的是，商业保险不是政府指导，它是一种商业行为，是一种商业保险，费用由投保人承担。商业养老保险也是给老年人的生活提供保障，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的。由于商业养老保险投保费由投保人承担，所以就会有保费缴纳越多，退休后的保险金额领取的越多。而社会养老保险的费用一部分由国家和用人单位出，对低收入来说，保障效果更明显。

养老目标基金

养老目标基金是一个新推出的公募基金，在2017年被提出，是一种投资型的养老产品。它是一种个人税收递延型商业养老保险。前期投资，长期持有，达到稳健增值的目的。如今14只首批养老目标基金均已获批，均采用FOF形式运行，从而达到分散风险的目的。在今天已经有华夏养老目标基金开始认购，其他第三方互联网平台也开始代销这些养老目标基金，对于用户来说，在蚂蚁财富、理财通和京东金融等代销平台上直接购买养老目标基金更方便。

以房养老

这种养老方式是2014年逐渐提倡的一种新型养老方式，美国地区实行的较早，所谓“以房养老”即老年人将住房反向抵押的养老保险试点，通过提前变现的方式，将住房抵押获得一定数额养老金或者接受老年公寓服务，俗称“倒按揭”。但试点四年来，持续遇冷，今年2018年却被重提，以后会是一种养老方式。由于我国人民思想上还是倾向于把房子留给子女，所以“以房养老”方式推进还是比较慢。以房养老具有局限性，无子女的老人可能才会打算采用这种方式。以上四种养老保障方式各有不同，社会养老保险属于基础的服务，人人都应当参与，商业养老保险可以按需参与，毕竟商业养老保险较贵。商业养老保险和养老目标基金都是一种养老补充。相比储蓄养老，养老目标基金的收益相对更高。对于以房养老大概只适合无子女老人吧，现在房价那么贵，有子女的老人大概会选择把房子留着子女。