投资理财知识的启蒙

——读《投资理财入门与实战技巧》

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去年大概是雷电交加的一年，事事叠加，其中最轻的一件事应该就是钱的事了，20万的学费，才让自己明白学习投资理财知识的重要性（关于20万学费的事，日后专文阐述）。投资失败，亡羊补牢，于是乎恶补相关知识体系。

工作以来，只知道埋头苦干，不懂得投资理财，以为钱就是挣下的，从来没想到钱也可以去生钱，感觉太慢了，而事实上，合理的长线投资最起码能抵御通货膨胀。“你可以跑不过刘翔，但要跑过CPI”，大概像我这样的人应该也很多，没有分析过CPI，不知道银行的利息是远远跑不过CPI的，更不懂得如何用知识享受国家经济发展的红利，天下其实有免费的午餐，只是我不懂，也没有那个能力。

《投资理财入门与实战技巧》一书基本是普及入门常识的书，也是为自己扫盲的一本书。架构很全，基本把相关投资渠道都囊括了进去——

一、贵金属投资——保值增值稳定的理财产品

目前我国人均黄金持有量为3.5克，而世界人均黄多持有量是31克，在这方面中国黄金市场的前景还是很广阔的。黄金投资主要分为实物黄金、纸黄金、黄金T+D、国际现货黄金、黄金期货等比较流行的黄金投资形式。商品实物黄金交易额不足30%，90%以上的市场份额是黄金金融衍生品。

1、实物黄金：投资金条是实物黄金的最好选择。金银纪念币“牛短熊长”，有风险。而黄金饰品的收藏使用功能要强于其投资功能。

2、黄金金融衍生品：跟股市一样的风险。

3、白银：此处略过，实在没有看懂。

二、有价证券和金融衍生品

主要包括债券、股票和期货等投资理财产品。

1、债券：投资理财的“安全气垫”。按发行主体来分，包括国债、地方政府债券、金融债券、公司债券等。最安全稳妥的当属国债，略高于周期银行利率，参考值：目前国债三年期利率4%。

2、股票：勇敢者的游戏。纵观现在可以选的投资理财方式，如果想获取10-20%的收益，普通人的第一选择是股市。股市需要知识、技巧，更需要良好的心态。非专业人士不玩短线，那是坐过山车。“长线是金，短线是银”，这是经典。

3、期货：和股市同理，用来投资期货的，必须是可以赔得起的闲钱。

三、银行理财产品：主要有基金和信托

1、基金：把钱交给专业人士打理，所以有时选择基金经理也很重要。相对于股票，基金有分散平滑风险的功能。

（1）货币基金：基本无风险或风险很低，所以收益也最基金里最低的。

（2）股票型基金：受股票影响很大，股票投资比例在60%以上。

（3）债券型基金：以债券为主要投资对象的基金，债券比例须在80%以上，适合稳健型投资者。

（4）混合基金：基金里的烩菜了，话说比较稳妥，我用实践证明，它比股票基金还不靠谱。

在股市低迷的情况下，对一般人的理财，建议低配股票，高配债券、保本型理财产品类资产。如果追求高收益，可以选择保本型基金、基金定投。

选择基金的注意事项：

a基金公司的选择：在基金排行中，前1/3梯队里名字出现最频繁的基金公司是上上之选。我认为这是个理论建议。

B考察基金的历史业绩

C基金规模：在中等就可以了，像货币基金在300亿-600亿，股票型基金10亿-30亿适中。

D注意评级：一般在三星级中有潜力的基金最多。

2、信托类产品：信托应该是不错的一个产品，只是不太适合普通老百姓，它的起点是比较高的。

资金信托：单一资金信托起点100万，当然也可以集合资金信托，但基本是涉及到大生意了。

财产信托：可以将自己的动产、不动产以及知识产权委托给信托公司管理和处分。最大的优点是理财节税。

四、金融投资

1、银行储蓄：太大白话了，组合储蓄吧。

2、保险：是以明确的小投资来弥补不明确的大损失，一定要买保障型的保险产品，理财分红型的保险是安全强制储蓄，也没什么不好，分析好收益就可以。

3、外汇投资：风险较高的投资方式。没有闲钱不要玩。

4、P2P网贷：2018年全国多少平台爆雷，全国人民在质疑，到底是谁在收割？选好平台很重要，但目前国家环境下，你认为的选好未必是对的。我的学费就放在了这个行当里，至今未归，归期渺渺。

五、实物投资

1、房产——不动产投资的王道

一般情况是很稳妥的一个保值升值的理财产品，大部分地产从业人员都从中积累了财富。只是作为土生土长的山西人，确实存在眼界不够、信息不足，没有站在国家甚至全球的高度去认识房地产，有很多契合国家战略和政策导向的城市地产项目，升值空间巨大，像07年的太原，类似于第二个深圳，是需要我们重新去认识去了解的，太原地产市场日趋成熟，我们需要去那些待成熟区域投资。

2、收藏：各类，既怡情也升值，小众市场的特殊爱好

当然，除了以上理论体系的各类投资方式，还有很多线下灵活的资源型投资方式，那是个类了。

每一个投资理财产品都是一门知识，为着提升个人或家庭资产的价值，我们都应该了解一二。最最重要的是需要有这方面的意识，理财不是有钱人的专利，理财是一种良好的习惯，而这种良好的习惯会促进财务上的充裕，提高生活品质，提高幸福指数。

在理财的路上，我们