自去年下半年开始，我就辞了工作，在家读书写作，顺便也做一些个人投资。到了年底，先生在职场上受到了较大的挫折，自今年1月开始，也赋闲在家。这些天，因为疫情的缘故，我和先生都窝在家里，很少出门。孩子们都不用上学，在家天天玩乐。起初，大家都欢天喜地，难得有那么长的假期，正好可以给自己放松放松。
慢慢的，心开始烦躁起来。朋友圈里，越来越多担忧经济形势的帖子。参股的生物肥料厂，因为无法开工，即将转赢为亏。租客发微信给我，希望我能减免房租。周围几家常去的餐饮店，索性关门结业了。在大理开民宿的朋友，在微信群里发低价预售的促销广告。一些自媒体人发起直击灵魂之问：如果一直不工作，你的存款能扛多久？
虽然人没有出门，但焦虑的气氛从线上一直蔓延到线下。我和先生时不时会感慨几句，好在自家现金流良好，受影响不大，就算这么一直窝下去，也不用担心。
没想到，最焦虑的是我读中学一年级的女儿。这些年，她在我有意无意地教导下，对财务比较敏感。加上，她自己有自己的朋友圈，说不定也从同学那里接受到了这份担忧。在欲言又止几次之后，她终于跟我讲出了她的担心：“妈妈，你们俩这么一直不工作，咱们的生活没问题吧？”
那一瞬间，心里冒出一丝惭愧的感觉——应该是孩子保护伞的我们，却没有给到她足够的安全感。转而，又觉得欣喜，女儿会为现实考虑，代表她终于长大些了。
她是我《高财商孩子养成记》的第一位读者。书里，阿杰的爸爸被公司炒鱿鱼，中年找不到合适的工作，以至于全职太太的妈妈必须重回职场，大房子要换成小房子，阿杰连补习班都没办法继续上。这故事，她应该印象深刻。如今，爸爸赋闲在家两个半月，妈妈不工作八个半月。她的担心，应该已经酝酿了许久。
反正现在有的是时间，我便拉她坐下，给她系统讲解一下理财知识：
我说：“财富是浴缸里存着的一池水。收入是水龙头。水龙头，可以只有一个，也可以有很多个。水龙头里冒出来的水有多、有少。大家的情况都不一样。一个人、一个家庭、一间公司，只要存活，就会产生费用。就像浴缸里，虽然有塞子，却总在漏水。有人的塞子大一些，漏的就少一些。有人的塞子小，漏的就多。
我们每天在往浴缸里注水和漏水，财富也就时时刻刻在动态平衡着。而这水流动的状态，就是现金流。如果注入的水比漏掉的水多，浴缸里的水就会越来越多，生活才有可能走上坡路。
但是，人一辈子，会遇到很多波折。比如阿杰爸爸被炒鱿鱼，没了工作，就是毁掉了一个水龙头。如果你只有一个水龙头，一直修不好，就麻烦了。浴缸里的水漏光的那一刻，就是你走投无路的那一天。在这一天来临之前，你必须尽快修好水龙头，或者找到其他水龙头，同时尽可能减少支出，让水池里的水漏得慢一些。
当然，这所有的一切有个前提——你的水池里有水。如果之前一直月光，每个月注入的水，都漏光了，那么，你的水龙头一坏，就会立刻陷入绝境。”
女儿问：“水池要存多少水才够呢？”
我答：“至少要留3-6个月的家庭支出，这是我们应付注水断流时的应急钱。通常，3-6个月，足够你修好水龙头，或者换一个新的了。”
女儿问：“存不下这么多钱，怎么办？”
我说：“有一些费用是必需的，怎么省，都还会有。比如，吃喝拉撒的基本生活费，房贷（如果不还清本金）、基本教育费（如果孩子还继续上学），养车费（如果继续用车）等。另外一些是想要的费用，省一省的话，就可以把这些钱存下来。比如，买新衣服、新玩具、很多零食等。要省钱的话，先分清必需和想要支出，然后把想要的费用省下来。
被公司炒鱿鱼，工作不保，只是单个家庭的情况。如果碰上经济危机，或像今年疫情这种黑天鹅事件，大批家庭都会遭殃。”
女儿问：“为什么呢？”
我说：“为了抵抗疫情，各个地方都封闭式管理，旅游业、餐饮业、一切需要大家出门消费的行业，都受到毁灭性打击。员工工资要发，房租要付，但是却没有了收入。现金流一断，如果没有足够的应急钱，分分钟就是关门大吉的结局。公司店铺都倒闭了，员工自然也没了收入。
2019年时，我们绝对不会料到2020年会有如此糟糕的开局。时代的一粒灰，落在个人头上就是一座山。个人很难轻易躲掉，只有尽可能把自己练得结实一些，能扛得住这座山。如果家里没有足够的储备，这一次的难关会熬得异常艰难。”
女儿问：“大家都会很艰难吗？”
我摇摇头说：“上天给你关上了门，就一定会给你留下一扇窗。每一次的危机，都只会影响一部分行业，总有一些行业，是上天给你留下的窗。比如，医疗相关的行业、线上教育的行业反而因祸得福，生意更好了。”
见女儿想了片刻，又点了点头，我便继续跟她说：“很多人只在意工作是否高薪，却忽略了收入的结构。再高的薪水，没有其他后备水龙头，一旦丢了工作，也极其被动。”
女儿问：“除了像受到这次疫情这么大、这么突然的影响，人们也经常会丢工作吗？”
我点点头：“我们常常会忽略人的身体会逐渐衰老，精力会越来越不济。对公司来讲，新人薪水更低，学习能力更强，能投入工作的精力更充沛。从前，因为经验很重要，企业会珍视老员工。但如今知识更新越来越快，过去的经验不一定能用得上了，年资高的员工，薪水也高，企业负担大，所以，老员工反而越来越居于劣势。又或者因为一些个人的原因，丢了工作；在办公室政治中落了下风；还有可能整个行业被新科技替代了。”
女儿问：“整个行业被新科技替代？”
我说：”比如相机胶卷行业，因为大家都改用数码相机或手机，没人需要胶卷了，整个行业都消失了。还有卖碟片或者录影带的店铺，因为大家改在网络上直接看片，也失去了价值。各行各业都有周期变化，在繁荣的时候，我们总会忘记衰退的可怕，但往往衰退比咱们预想得要来得快。也许，就是这一次疫情触发，也许是一场贸易战。所以，在建造水龙头时，不光要看水龙头里流出来的水是多、还是少，还要多铺几个水龙头。”
女儿问：“除了工作收入以外，还有什么样的水龙头呢？”
我说：“我们把工作收入称之为主动收入，就是需要投入大量时间精力才能换取的收入。与主动收入相对应的是被动收入，也叫睡后收入，意思是不需要你投入太多时间精力，就算你睡着了，还能继续领的收入。”
女儿说：“睡着了，还能继续领啊？太棒了。这种收入怎么来呢？”
我说：“被动收入主要分三大类——租金收入、投资理财收入和知识产权类收入。租金收入很简单，就是把空置的房间、机器或其他物品，出租给别人收取租金；投资理财的收入，就如我们买高分红股票收取股息，买债券收取债息，买理财产品收取红利等；至于知识产权类收入，就像妈妈出版了书，每卖出一本就有一本书的版权费，那些音乐人写的歌、漫画家出版的漫画集，也都能收取知识产权类收入。”
女儿松了一大口气，说：“也就是说，就算你们没了工作，还有其他收入？”
我说：“没错。所以，你不用担心咱们的生活。咱们不仅水池里的应急用水足够多，还有其他的水龙头在不断地注水。而且在投资理财这一块，我们也进行了分散投资，没有集中在一个行业里，银行、互联网、房地产、消费、医药等，多种行业都有投资。而且我们不仅投资中国的企业，美国、欧洲的企业也有投资。东边不亮西边亮，就算经济危机伤害了一大片，总还有幸存的其他行业、其他地区在。总之，鸡蛋要分散在不同的篮子里，水龙头越丰富，咱们的风险抵抗能力就越高。”
女儿说：“太好了。我这些天来的担心总算一扫而空了。”
我说：“不过，我们还面临着一个最大的风险。”
女儿皱眉：“哈？还有风险？”
我慎重道：“就是健康。一定不要忽视健康。如果没有了健康，就像浴缸被一下子砸烂了，什么收入什么支出都没有了意义。健康才是根本。”
女儿点头：“知道了。均衡饮食、按时睡觉、经常锻炼。”
没错！任何时候，我们都要有危机意识。没有危机意识，只懂得及时行乐，虽然一时快活，背后却有着我们承担不起的代价。希望女儿经过这一番谈话，懂得居安思危，打造抗风险能力的重要性。