让时间陪你慢慢变富，如何拥有睡后收入？（二）

第一篇大概介绍了基金定投的一些原则和方法。这一篇回归到几个最传统的投资理财方式。

1.银行存款

银行存款基本是最简单收益最有保障且风险最低的理财方式了，但是它的缺点也很明显，就是利率低！活期的利率可以忽略不计，定期存款即使5年的利率水平也不太高，这种方式适合最最最保守的人，胜在安全稳定，如果钱有急用，定期到期前也可以提前取出来只不过需要损失掉利息收益而已。我个人基本不会采用，银行卡的活期日常生活费不如放在余额宝或者微信的零钱通，每天都还能有点收益呢。

2.银行大额存单

大额存单对于本金金额是有一定的要求的，基本上至少都是20万起。大额存单的利率会比定期存款高一些，但仍旧低于一些比较稳健的理财产品。如果有20万以上，还是考虑买个理财产品吧，无论是通过银行网点、手机银行app还是支付宝、微信，都可以。

3.其他理财产品

这些理财产品包括一些保险分红类产品、资管公司以及券商等金融机构的中短期或者中长期融资产品，银行和支付宝微信都有代销的，大部分的年华收益率在4%-5%，这类理财产品周期一般就是3个月到1年，短的1个月长的3年的都有，小部分产品有爆雷风险，毕竟融资后投向的标的物可能有一定风险。但是大部分都是相对安全的，这个的收益率也是理论值而不保证。可以查看这项理财产品过往5年甚至更早的回报率情况，一般来说，大型机构的养老型产品爆雷风险较低，但也只是相对。永远记得两句话，第一句就是投资都是有风险的，第二就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。有了良好的心态和分散风险的意识，才能真正成为一个成熟的投资者慢慢变富哈哈。

3.购买债券

债券分类比较多，主要的几种分类方法：按照发行主体可以分为政府债、金融债、企业债，政府债又有国债、地方政府债，这几类债国债基本就没风险但是额度太有限啦；按是否可转换划分分为可转换债券、不可转换债券；按能否上市分为上市债券和非上市债券；按偿还方式分为一次到期债券和分期到期债券等等。

债券市场相比较基金和股票，稳定性会高一些，违约风险也不太大。基本上而言，国债、地方政府债（大城市的）基本不可能违约，但是一些城投债、企业债或者公司债就不一定了。金融债券主要是一些大型金融机构会发行一些债券进行融资，如果大家对资金的流动性和灵活性要求比较高的话，可以选择一些头部金融机构（比如国有五大行、头部券商公司）发行的短期债，这类债券在支付宝也能购买，而且申购费率会有一定折扣，大部分也能灵活地卖出赎回。如果资金属于闲置资金，可以买一些封闭期比较长的债券（1到3年），这种产品年利率会高一些。

银行存款、大额存单、债券大概就讲到这里咯。其实还有一个可转债打新的知识点没讲，这个其实和公开的股票市场联系更大，后面看有没有时机讲吧。

接下来会出专门的基金篇和股票篇。感觉这两个也都是有无数的知识点要说，作为科普的话，我会尽可能简单一些讲，毕竟太深入太复杂的，更适用于专业人士交流啦。希望大家都保持良好的心态，这些投资理财都是让我们养成良好的财商意识慢慢累积财富，而不是一夜暴富。祝大家都能一步步慢慢变富～