《财富自由之路》摘录之007 第六章 债务（中）

1.我们的行为并非基于我们自身的“逻辑感知力”和意图，而是基于我们的信仰。改变信仰，才能改变财务状况。

2.消除债务的13个实用建议

（1）向你的长期目标看齐。问一问你自己，所想、所言、所谓是否都对你实现目标有所帮助。

（2）改变自己的信仰。要借助一些实用的建议去实现目标，而不去改变信仰，这就相当于徒劳。

（3）永远不要说：“这没用。”现在起，每一元钱都很有用。

（4）将自己的每一笔支出都罗列出来。我知道， 这有点麻烦，但是我想你保证，这样的麻烦是值得的。要按照预算来支配金钱的支出。

（5）剪碎信用卡。如果绑定了手机，那你就尝试一张一张的注销掉。等你的先进村够了五万元之后，再尝试去申请一张，就一张新的。

（6）将可透支的信用账户换成普通账户。后者利息耕地，你也可以开始清偿欠款。

（7）将所有的未收回的款项罗列出来。亲自去找你的债务人收取钱款，允许他们分期偿还。真诚滴感谢每一位支付欠款的债务人。

（8）开诚布公地通你的债权人谈一谈，旁敲侧击只会使他们不理你，使他们感到愤怒。相反，你开诚布公，大多数债权人都会同意你提出的欠款归还建议。

（9）每月偿还债权人的签钱数不能超过每月余钱的一半。基于两个原因：首先，你马上就要开始储蓄；其次，你要偿还一定的数额，才能使你的债权人不对你失望。

（10）对每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？

（11）寻找新的收入来源；为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额。

（12）培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快采取行动，

3.应对债务的策略：（1）你对债务的态度；（2）你对自己的态度；（3）不要将责任归咎于任何人；（4）不要害怕；（5）不要管别人怎么说；（6）避免同情；（7）永远留有现金。

4.能量贴士（时刻为自己存留一笔不可动用的储备金，它将带来许多好处）：（1）超过80%的紧急性问题可以迎刃而解，是你负担过重的一般都不是大笔债务，儿时分散的“小”问题；（2）这是一笔紧急储备金，也就是说，这笔钱只能在破产或在表白清偿诚意或交代财产情况宣誓的时候使用。在此之前，你必须当这笔钱根本不存在；（3）这笔储备金始终能给你重新开始的机会；（4）这笔储备金有利于你保持自信，满足你对安全感的需求；（5）为了你自己，为了你的健康和你的家庭，你需要一个这样的策略。

5.千万不要将你存下数额的50%以上以上用于支付债务。

6.你现在就应该开始储蓄。你有多少负债这不重要，重要的是，你现在就要开始储蓄。痛无债务的负担者相比，你需要的只是更长的一些时间，确切的说，是两倍的时间。

7.能量贴士（从每月的余钱中抽出50%用于偿还债务，其余50%存下来）：（1）这样一来，你就可以马上开始积累财富了。你的努力要一能够激发你动力的目标为导向：你在积累财富的同时，也清除了你的债务。（2）通过建立现金储备来培养你的财富意识；（3）你总是有钱来应对紧急情况。这样对你大有裨益，因为负债累累的情况下，你很难再申请到信用卡来应对突发事件。

8.故事：

一天，我和我的教练一起去厨房取咖啡。他拿起一壶咖啡，直接就把咖啡往地上倒。我跳到了一边，深怕咖啡溅到自己身上，同时喊到：“等等，等等，您还没有拿杯子呢。”她无动于衷地继续到咖啡。我不知所措地望着地上的一摊咖啡时，我的教练缓慢而又有力地对我说：“你看到了吗？咖啡就好像你的才能，它们一文不值地躺在地上。没有倒进杯子的咖啡一文不值，再多也没有用。而自律就是你的杯子，没有自律，你的才能就是一文不值。”

在擦拭厨房咖啡的时候，我第一次将自律看作我才能的杆杠。自律就是力量，他决定了我们体能无尽的潜力和发挥程度。没有自律，任何才能都只能白白浪费。

9.债务让人感到绝望时，你该怎么做：

如果破产是在所难免的，请你考虑破产或者做表白清偿诚意并交代全部财产情况的宣誓时机。也请你记住：如果你有足够的现金，那么这两者对于你来说都不是世界末日。你很快就会复原，你将有能力申请法律调解。

当一位债权人相信你身上再也没有其他的钱了，那么能拿到部分的偿还金额，他还是会满意的。根据“30%总好过完全没有”这条座右铭来看，一般情况下，你还可以撑很久。

一位同事曾经欠下8700欧元的债务。作为一名丈夫，他看不到任何其他的可能性，除了勇敢地偿还债务，他夜以继日地加班，他的妻子在当语言教师的同事，兼职做清洁工，除此之外，他还要处理家务、照顾两个幼小的孩子。他们两个人每个月的金收入是2800否元，其中1500欧元用来清偿债务，至于汽车和假期就完全不用想了。

然而过去的一些小额欠款总是会时不时地冒出来，或是发生一些意外的请款。因此，他们无法每次都按时偿还。他们的朋友也因此感到十分不满。7年之后，我又遇到了他，并为他进行了一次分析。需要强调的是，他每个月偿还1500欧元的债务，生活并不轻松。他由于精神性睡眠障碍而消瘦了许多，整个人也变得郁郁寡欢，他家里几乎听不到笑声。

你觉得这么辛苦之后，他还剩下多少债务呢？85000欧元！七年过去了，他的债务竟然还有8500欧元！因为月收入的大部分都被他用来支付贷款利息了，剩下的被用于满足新的需求和支付税款了。

如果他最开始做表白清偿诚意并交代全部财产请款的宣誓，并且通过法律调解达成3年后偿还2500欧元的协议，他早就无债一身轻了，他还应该有一笔2700欧元的存款才对。如果他每月存款1500欧元，7年之内他至少还能有126000欧元的存款了。而错误的决策却导致了这个可怜的家伙，至今还有85000的债务！

可见正视债务请款，并在绝望之际承认现实情况，是你预备重生的重要举措。