你懂了吗？

保单综合分析：

一、现金价值：

（1）缴费期内现金价值，中信保诚10万*5年远高过交银人寿；具体数据见表格。现金价值高意味着缴费期内资金应急流动性更好，且投保人受不可控因素影响损失（退保损失）更小。

（2）过了缴费期，交银人寿10万*5年的现金价值稍高于中信保诚10万*5年的现金价值、往后每年都高一些，差距不大，相见上表。

（3）在两家公司组合组合投保的现金价值除了在缴费期内比在只在交银投保高，缴费期后基本一致，没有区别；

二、保险保额，基本一致，因发生身故全残（交银人寿有全残责任）才触发理赔，且保额杠杆不高，基本无需考虑。

三、保单借款及利率：保单借款的额度以现金价值的80%为上限，缴费期内中信保诚更优。借款利率，中信保诚明确以央行的一年期贷款利率+0.5%手续费为准；而多数公司没有明确，如以后有保单借款需要，利率确定的比不确定更优。目前我们的的利率比同业低（现在多数是5%）。

四、保单部分退保：同业多是初始基本保额的20%，基石恒利目前没有限制；

五、保单服务项目，各有特点，我认为中信保诚人寿更优。

六、日常保单服务，看代理人的专业度和公司具体要求。