“重疾险”怎么买？

      一说到“保险”，很多人就避而远之，马上联想到“骗子”、“推销”，特别是在接到接二连三的保险公司打来的骚扰电话时，更是恨不得马上挂断电话，感觉是在忽悠自己掏出口袋的钱。

    曾经，我也是这样的人，接到类似的电话，还没等对方说完，我就说不需要不需要，然后立马挂断。以前，在我的认识里，“保险”是奢侈品，只有“不差钱”的富人才会买保险，因为像我这样的普通人，平时的生活费都还不够花，还让我买保险，那不等于要我“命”啊，哼，坚决不买！直到前段时间，学习了有关保险的知识之后，对保险也有了更深的认识，在这里想和大家分享。

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  买保险其实就是买保障，买心安。保险就是可以通过杠杆作用，用小额的保障获得高额的保障，具有转移风险的功能。保险一般分为人身保险和财产保险两大类，一般我们购买的都是属于人身保险。人身保险分为4大险种:意外险、寿险、医疗险和重疾险。

  这里我们来着重说说购买人数较多的“重疾险”。曾有研究表明:一个人一生中得重大疾病的概率为72.78%，你一旦得了重大的疾病，医疗费至少要2、3十万，这么一个数字，对大多数普通家庭来说都是一笔不小的开支，一旦摊上，会面临经济和精神的双重压力。

  国家规定，以下6大重大疾病为必保内容:

1、恶性肿瘤2、急性心肌梗塞3、脑中风后遗症4、重大器官移植术5、冠状动脉搭桥术6、中末期肾病

  重疾险按保险期限分为定期和终身，这里建议经济不够充裕的小伙伴可以先选择定期的，以后等经济宽裕了还可以慢慢补充，如果经济尚可，当然是选择终身的比较牢靠啦！按给付形式分为单次赔付和多次赔付，同样，单次赔付适合经济状况不够宽裕的小伙伴，多次赔付则适合经济尚可的。按是否反还分为消费型和返还型，如果你相对是一个比较保守的人，对风险比较抗拒，对收益没什么特殊要求的人那就比较适合返还型的。

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  说了这么多，那到底该怎么购买呢？一般分为3步:

一、看能不能买？主要看险种对年龄、职业以及保额高低对年龄的限制要求，一般来说，年龄越低保费就越便宜。

二、计算保额:以一家3口为例:保额=重疾治疗花费+5年生活费+5年家庭负债-流动资产

三、看具体保障内容:重点看是否有等待期，覆盖的病种，是种疾还是有包含轻症，赔付次数是单次还是多次，还有责任免除条款，看看哪些情况是在保险公司不保的范围等等，最后是看保险责任，有轻症豁免，重疾豁免，以上条款是如果患轻症或者重疾，后面的保费不用交，被保险人豁免和投保人豁免也是同理。

以上就是个人的一点小分享，希望对想购买保险的小伙伴有用。

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