钱包也要断舍离，资金的收纳整理你get到了吗？

民间流传久远的一句经典防范风险的语录叫“鸡蛋不能放在一个篮子里”，就是说的在风险来临之际，避免最大损失。那现代人为了保护自己的“鸡蛋”，即资金资产，应该放在几个篮子里呢？

答案是“4”个！

标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

标准普尔家庭资产象限图

在家庭财务管理中，根据消费习惯，通常要预留10%的现金资产用作短期消费，如3-6个月生活费的流动资金，用于基本生活，衣食住行的消费。预留要点是短期消费资金不要占比过高，即不要花钱太狠，要预留给其他投资账户以作保障或投资之用。

“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”将资金的20%，用以构建保障资产，用作意外、重疾，以及医疗的保障。切记意外、重疾等健康保障要专款专用，不要乱拿乱用，或者拆东墙补西墙。人生无常，万一遭遇马路杀手经历车祸等意外事故，留下艰难的生活给最爱的人，是令人痛心的。现代社会因环境污染、食品安全、作息不规律等原因，造成重大疾病形成三高一低的趋势，即发病率高、费用高、治愈率高、年龄低化。谁都有可能要跟医院打交道，留一手做准备准没错，早买保险，哪天不幸查出重病，可利用经济杠杆以小博大。做到不因病返贫，不因病缩小资金资产规模。

将30%的资金投资股票、基金、房地产等增值项目的理财投资中，让钱生钱，为家庭创造“睡后收入”，切记投资占比要合理，赚得起也亏得起，莫用保命的钱去投资高风险高收益的理财产品，因为高收益与高风险是一对牵着手的好朋友。

最后，将40%的资金投资保险、信托、债券等用作稳健增值的资产配置。用于养老投入，保障晚年生活；也为孩子日后的教育金作准备，给孩子一个优质的教育深造环境。人一辈子都在花钱，却不是一辈子都在赚钱。所以，养老金和教育金准备的要切记，保障本金安全，收益稳定，持续成长，静待复利的玫瑰。

为什么要这样安排财务计划，而不是单纯的投资理财，赚取收益就好呢？百度百科上对于“理财规划”是这样定义的：

理财规划

所以，大众眼中的理财规划，其实并非单纯的投资规划；而是根据家庭客观情况和财务资源，如现有资金资产储蓄和未来收入规模，来制定包含了现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、养老规划、财富分配与传承规划等8大规划，通过运用科学的方法和特定的程序，建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，即我们常说的“财务自由”。

《选择做富人》一书中作者徐建明指出：首先要安排好当前的生活，其次是为未来的人生做好安排，最终建立一个终身的现金流渠道达到财务自由。很多人说我无财可理，的确实这样，巧妇也难为无米之炊。那么，因为手上没有大块的资金而不管、不算、不学、不理，永远也达不到财富自由。

从现在起，给钱包做个断舍离，让资金搬个家。重置资金配置计划，幸福生活步步为营。

第一步：把每月收入装进不同的“信封”，对支出分类。

将房租、房贷、车贷等每月固定周期支出的金额，放在28天周期的理财产品里赚取短期理财收益；将伙食费、交通费等天天需要花的基本定额资金，通过合理使用信用卡支付日常支出，资金放在支付宝等各类货币基金，宝宝产品里赚取收益；将培训学习、旅行、购物娱乐等需要时才花，看情况花的资金，放入短期或者90天理财产品里。

第二步：清理一下家里到底有多少个现金账户（包括银行和各种宝宝）？

货币基金（宝宝）类：余额宝、理财通、XX货基等。

银行账户类：工行、建行、农行、中国银行、招行、交通银行、浦发银行等。

P2P类：A平台、B平台、C平台

总结一下各个账户的余额，看看什么时候到期，还在正常使用吗？整理发现的很久没用的银行卡、到期的理财产品等，将其取消账户，做一次钱包账户的断舍离。把资金综合整理起来，可以好好再利用。

第三步：哪些是每个月或每年固定的理财支出？

整理出如保险、基金、房贷、车贷等固定支出，提早准备，提早放入合适周期的理财产品中，专款专用，避免因忘记、外债、或被其他方面挪用等尴尬情况发生。

第四步：把固定支出和浮动拿出来做短期理财计划。

将每天要花的生活费等，选择做活期理财；每个月的房租、按揭等，选择做30天理财；近期规划的旅行/学习费用，做90天理财；买了一份保险，选择做365天理财，第二年到期正好取现交保费；暂时不用的资金，选择做180天理财。

就算是要花出去的钱，也可赚出一趟旅行

没想到通过上图中对于每个月、每年要花出去的钱，收纳整理后，居然每年可以赚取到上万的收益。简单四步足以说明，生活中不是没钱可理，而是忽略了“小钱”！

打开思维，精打细算，幸福生活就是这么简单！