34年白活了！原来我连花钱都不会：商业大佬华衫教会我的金钱观

文| 邵小浅

这是小浅2022年的第 33 篇文章正文共： 2447字预计阅读时间： 7 分钟

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你会花钱吗？也许你不屑一顾：花钱谁不会啊!

可是，为什么你的钱越花越少呢？为什么你总是在月光？为什么你总是今天透支明天的钱？那些成功人士他们也在花钱，而且花得还不少，为什么他们比我们更有钱呢？

别着急，商业大佬华衫的金钱观分享给你。

01****.

**花钱是一种最大的决策 **

在我们普通人看来，花钱是一件很随意的事。除了买房、教育、投资，其他花费都是小钱，随意一些也无妨。

可是，华衫老师却说：花钱是一种最大的决策：

• 绝不冒没钱花的风险，这是不败兵法;
• 在承受范围内最大限度地花，绝不守财，这是压倒性投入;

也就是说，我们要慎重对待花钱这件事，不该花的钱不花，该花钱的地方最大限度地花。什么叫“不该花的钱不花”呢？在我看来，就是不为了虚荣或是攀比，去买超出消费能力的商品，要节制自己的物欲，不要超前消费。比如，许多年轻人时常青睐花呗，借呗，白条等金融产品，用于购买超出支付能力的商品，或是利用分期付款，先享受，后买单。

有些人更是自以为精明，他不是买不起某样东西，只是想利用一个月内免息的政策，先垫付，次月还款，这样就能让自己的存款或理财产品多赚点利息。其实，钱花了但账户没变化只是一种假象，这种消费习惯反倒会助长我们花钱大手大脚的习惯，而习惯一旦养成便很难改掉。

这个时代处处充满着不确定性：疫情常态化，行业整顿、企业裁员、油价上涨…我们更要审慎地对待金钱。手头宽裕时保证卡里有钱，这样在困境时，也不至于陷入窘境。同时，华衫老师也不鼓励我们一味地存钱，不花钱，他反而鼓励我们该花钱的地方要最大限度地花。

什么是该花钱的地方呢？那就是该用在刀刃上的钱，比如，你的事业上的投入，保险、教育、学习的支出，这是投资，不是消费。当然，前提是在自己的承受范围内。

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02****. ****节俭不是省钱，而是用之有道其实，以前我是十分讨厌甚至鄙视“节俭”这个词，在我眼里，它意味着“克制”、“清贫”、“穷苦”，不能拥有自己想要的东西。这可能跟我小时候被灌输的金钱观念有关，也就是没吃过没钱的“苦”。

我婆婆就是一个极为节俭的人：

• 买菜的购物袋会攒起来留着当垃圾袋，快递的纸箱和饮料瓶会攒到家里，留着卖钱；
• 穿的衣服都是几年前甚至是十几年前的衣服，给她买的衣服或是鞋子，通常要放一两年才会拿出来穿；
• 过了保质期的食物，只要还能吃，就不会扔掉，一个人偷偷地吃掉。

我完全不理解她的这种生活习惯，因为日子也没那么清苦，又不缺那两个钱。可是，我今天才发现我对“节俭”的理解完全错误了。华衫老师说：

“节俭不是省钱，而是要排除浪费。在形势好的时候，一点一滴地排除掉浪费，永远不冒没钱花的风险。”

原来，节俭不是为了要把钱省下来，而是要避免浪费，不必要的浪费：不该买的就不买，东西坏了还能用的就凑合用，衣服鞋子够穿就行，省下来的钱可以用来抵御经济不景气时的一种心理安慰和保障。

而华衫老师还说：“节俭不是省钱，而是减少动作，可做可不做的事，不做。可花可不花的钱，花。”这其实是一种消费支出的优化，减少不必要的支出，就能将省下来的钱花在真正需要花的支出上。比如，对于一些个人投资：学习、健康、保险和孩子教育，可以加大投入。

一个人消费结构优化之后，他所有的支出都是面向未来在做投资，越投资，他的能量就越强，就会进入一个持续上升的正向循环。

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3. 不要瞎投资，要投资就投资自己

管理好消费之后，还要管理好投资，不该投的钱不要瞎投。许多人辛辛苦苦工作了5、6年，手里有了一定的存款，就想通过投资或买股票来赚大钱。通常情况下，不仅没赚不到钱，反而被“套牢”了，甚至亏得血本无归。华衫老师说：

“投资本身是一个职业，即使是专业人士，也只有少部分能赚钱，就跟任何行业的专业人士只有一少部分人能赚钱一样”。

试问一下，你每天下班后利用业余时间练习打羽毛球，你觉得你打得过专业运动员吗？同样，你每天利用下班时间学习一些股票和投资的皮毛，你觉得你能竞争得过专业的操盘手吗？有一句话说得特别好：“永远不要用自己的业余来挑战别人的专业”。

世界上只有两样东西能赚钱，一是手艺，二是运气。而凭运气赚的钱，大概率会凭实力输掉。正如华衫老师说的：

“最可靠的还是要靠劳动赚钱，不要“投资”，要投就投自己”。

给自己买保险，投资自己的健康，投资自己的大脑，增加自己的赚钱能力，投资自己远比投资他人要强一百倍。

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4. 要像有钱人一样管理自己的金钱

以上是关于如何花钱的一些建议，我们普通人要想离财务自由更近一步，还要学会管理自己的金钱。《有钱人想的和你不一样》这本书里曾说：

“不是你控制钱，就是钱控制你。想要控制金钱，你就必须管理金钱”。

作者哈维.艾克提出了一套简单有效的方法，我们借鉴一下：

1. 开设一个财务自由的银行账户。把你收入的10%（税后）存进去，也就是建立你的储蓄账户。只能等到退休以后才能动用这笔钱的利息收入，而这笔钱的本金什么时候都不能用，也就是，它是你的“棺材本”，是你生存于这个世间的全部底气。

2. 在家里摆一个“财务自由罐”，每天放一点钱进去，不论金钱多少，哪怕是一块两块的硬币也行。这么做的最终目的是让你每天将注意力集中在财务自由这个目的上。

3. 开一个“玩乐账户”****，把每个月收入的10%（税后）放进去。这里面的钱你必须要月光，对，你没听错，你要想尽办法去“烧钱”。这么做的目的是，让你对管理金钱这件事上瘾。我觉得这条建议实在是太人性化了。我们经常会看到有些人一直存钱，一直存钱，看起来十分的隐忍和克制，可是他们内心深处的欲望从未被满足过，总有一天这个欲望会战胜理性，冲动之下毁了自己多年来辛苦积蓄。正如诗人塞缪尔.约翰逊所说：“既花钱又存钱的人，是最满足的人，因为他享受到了两者的乐趣。”

4. 作者还建议，另外再开4个账户，存入不同的百分比的收入：10%，存入消费使用的“长期储蓄账户”，以备不时之需；10%，存入“教育账户”，用于子女的教育和自我的教育；50%，存入“需求账户”，用于房租、水电、生活费等日常开销；10%，存入“付出账户”，用于维护社交关系，对你身边的人好一点。

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5. 最重要的一点是，从现在开始管理你的金钱，不要等到明天，不要等你有钱的时候。不管你有多少钱，哪怕只有10块钱，也要存1块钱到“财务自由账户”，1块钱存入“玩乐账户”。因为只有你开始管理你的钱了，你才能准备好接受更多的钱，你就会离财务自由更近一步。正如哈维.艾克所说：“钱是人生中一个很重要的东西，当你开始学习如何控制财务，你生活的每一个层面都会向前跃进”。但愿今天的分享能帮助你更好地掌控金钱。以上。

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今天是持续写作第27/30 天。

今天是晚10 点半睡觉，

早 5 点45起床日更写作第27天。

新的一天，要加油哇！

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邵小浅

一个专注读书、写作和个人成长2年，热爱生活，坚定阅读改变命运的85后，只写有温度、有价值的文字。愿意用自己的光芒，照亮身边的某个角落。

杨绛先生曾说：许多年轻人的问题在于书读得太少而想得太多。

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