为什么我们感觉钱老是不够花呢?

文/北越南清


有两个指标可以量化我们的这种感受和状况。一个叫可支配性收入,一个叫恩格尔系数,如果前者相对很低,或者后者数值很大,那么就会感觉到钱老是不够花。简言之,就是到手的收入不高,但是要承担的吃喝玩等支出又多,那么肯定就会感觉钱不够花。

一、可支配性收入

可支配性收入,是国家考量居民家庭生活状态的一个指标,其实,也可以在个人生活中来引用。

可支配收入Disposable income, 是指居民家庭获得并且可以用来自由支配的收入。包括家庭成员所从事主要职业的工资以及从事第二职业、其他兼职和偶尔劳动得到的劳动收入。

家庭成员从事生产经营活动所获得的净收入,如开小店、摆小摊、家庭作坊、私营企业的纯收入;家庭资产所获得的收入,如存款的利息、出租房屋收入、保险收益、股息与红利收入、知识产权收入;政府对个人收入转移的离退休金、失业救济金、赔偿等,单位对个人收入转移的辞退金、保险索赔、提取的住房公积金,家庭间的赠送和赡养。

显而易见,如果收入越高,或者收入的渠道越多,那么你个人的可支配性收入就多多。打个比方,张三可支配性收入为80000,李四是4000,那么在同样消费条件下,假如每个月消费都是3000,那么张三就会感觉宽松,李四就没有多少储蓄。

而要增加可支配性收入,那么就要提高收入水平,比如提高薪资、增加兼职收入,搞其他副业,做点买卖等等。

二、恩格尔系数

恩格尔系数是考量国民生活水平富裕程度的指标。开支在总支出中的比重。

恩格尔系数(Engel's Coefficient)是食品支出总额占个人消费支出总额的比重。一个国家越穷,每个国民的平均收入中(或平均支出中)用于购买食物的支出所占比例就越大,随着国家的富裕,这个比例呈下降趋势。

对于个人而言,恩格尔系数就是生活开支在总支出中的比重。还是以上面的张三、李四为例:

那么张三的恩格尔系数为:3000/8000=0.375,而李四为:3000/4000=0.75.

那么有怎么样的一个划分标准呢,联合国有个标准:

一个国家平均家庭恩格尔系数大于60%为贫穷;30%-40%属于相对富裕。欧洲、日本、加拿大,一般在20-30%之间,是富裕状态。

遵照上面的参考标准,那么张三属于富裕状态,而李四属于贫穷状态。也就是说,如果没有其他开支,比如没有放贷压力,没有其他非生活压力,张三月入8000,每月花费3000,按联合国标准就属于富裕,每个月有62.5%的收入,即每个月有5000元可以储蓄,可以用于理财投资。那么在这种状态下,张三就不会感觉到钱不够花,相反李四就感觉钱不多。

三、增加可支配性收入、降低恩格尔系数是走向财富自由的必经之路


通过上面的分析可以得知,在消费一定的情况下,大幅增加可支配性收入,那么恩格尔系数自然就会降低,简单说,收入高了,消费占总支出的比例反而就小了,剩下的钱就多了。

剩下的钱多了,就有可能通过积累的本金、储蓄来实现理财投资,而要想实现保值增值的目标,复利的威力必须利用起来。

复利的威力有多大,看看下面的例子:

每天进步1%,一年后就会进步37.78倍。

一张0.04m的普通纸张足够大,将其对折,再对折,如此重复对折64次,大概会有多高?

高得吓人,以前说一个国王和一个大臣用谷子摆满象棋格子是一个道理。

只要5万的本金,年化收益15%,22年后就可达108万。

所以,复利是通往财富自由的必经之路。

综上所述,之所以感觉钱老是不够花,要么是可支配性收入太少,或者消费支出太多了。因而,要努力提高可支配性收入,减少不必要消费支出,降低恩格尔系数,增加储蓄和本金,通过投资理财,发挥复利的威力,实现财富自由才是正道。

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