2021-07-07

如何制定理财规划?这些方法不可少

一般,我们在投资理财产品时,总会跳出一个风险评估提示:谨慎型、稳健型、平衡型、进取型,不同的风险评估类型代表着不同的理财习惯和风险承受能力,因为,如何制定适合自己的理财规划呢?看完这篇文章,或许你就能找到答案了。

一、分析自身财务状况

在做理财之前,我们首先要了解自身的财务状况,大致可以从以下几个方面考虑:

1、自己现有的资产总额,包括固定资产和金融资产

2、弄清自己的负债种类:房贷、车贷、信用卡等,以及负债总金额

3、理清自己的消费需求,每个月的固定支出、用于维护人际关系、朋友聚餐等支出费用各有多少,只有弄明白以上几点,我们就可以轻松算出可以用来投资理财基金有多少了。

二、评估个人风险偏好

由于刚接触理财,我们往往对自己的投资风险承受能力不太了解,这就很容易造成个人风险投资偏好和个人风险投资喜好出现分歧,所以在开始理财之前的风险偏好评估必不可少。一般来说,理财投资平台在你理财之前都会提示你进行一个风险偏好评估,如果部分平台没有的话,我们也可以在网上去搜索相关测试题作为参考,进行自测,做到理财时心中有数。只有做好风险偏好评估,我们才能更好地确定风险偏好,进而明白哪些理财手段是最适合自己的。

三、设定理财目标

理财的最大目的当然是想赚钱,但理财也和做所有事情一样,都要设定一个符合自身的目标,目标越清晰,越量化,就越容易实现。举个例子来说,如果在我们刚开始理财的时候,我们希望通过理财来赚取每天的外卖钱,那我们首先就要先算出每天点外卖的费用大概是多少钱,给自己设定一个范围,这笔支出占投资理财总额的百分比又是多少,然后在自己能承受的风险范围里,合理配置好自己的理财投资。值得一提的是,投资理财虽然能给我们带来一定收益,但它只是一个帮助增加我们附加收入的手段而已,切不可当成我们日常收入的主要来源,脚踏实地工作才是实现财富自由的最直接通道。

四、适时调整计划

作为理财新手,我们在选择理财产品时一般都会选择相对稳定的基金产品,基金鼓励长期持有,但这并不意味着我们把钱放进选好的基金里就直接坐等收益了。在这过程中,我们要时刻关注市场动态,并根据市场变化做灵活应变,如及时卖出、不断调整等,最大程度的降低我们理财过程中的损失。


配图来源:Pexels

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