锦说定投(五十一)买基金被套了,学会这两招扭亏为盈

不管基金公司、基金销售平台怎么宣传产品有多好、收益有多高,咱们自己得珍惜自己辛苦赚来的钱,别买贵了。

那么,如果已经买贵了,被套了,木已成舟,该怎么解套呢?

解套的方法,要分两种情况。

情况一:买入不合适的品种

第一种情况,不了解自己买入的基金品种,只是别人推荐或者看短期涨得好才买入的。

这种要小心一些。

有的基金品种,长期收益比较低,如果在这些品种上被套,会比较痛苦。

就像2007年,在48元买入某油,想要解套那真的是难如登天。

根本原因在于,背后的公司不怎么赚钱。

比如,一些油气类基金也有类似问题,背后公司长期亏钱,可能导致基金净值很长时间都涨不回来。

也有一些基金,基金经理是非常激进的类型。

例如,前段时间被基民骂上热搜的某安成长。

因为基金经理比较年轻,同时又集中投资一个细分行业,导致该基金短期出现了大幅下跌,哪怕该基金今年整体收益还不错,还是被基民们骂上了热搜。

这种投资风格,本身并不违规,但是,这种激进的投资风格,比指数基金、比大多数的股票基金风险都高。

如果投资者不了解这种基金的投资风格,盲目追高买入,需要承担的风险,可能会远远超过投资者自身的风险承受范围。

值得长期投资的品种

所以,如果已经被套,我们需要先判断,被套的品种,是否值得长期持有到解套。

对于普通投资者来说,以下品种更值得长期投资或持有:

宽基指数:比如上证50、沪深300、中证500等,这些宽基指数包含了各行各业,可以分享整个社会的经济增长;

优秀行业指数:比如消费、医药、科技等,这些行业的盈利长期增长,长期收益也不错。

我们挑选的主动基金经理,通常需要满足以下3个条件:

从业经历过一轮牛熊市以上;

管理过大资金,比如20亿以上的资金;

从业期间年化收益率超过15%。

只有符合这3个条件的基金经理,我们才会考虑投资。国内几千位基金经理,满足这3个条件的,不到1%。

如果持有的不是这些品种,就需要谨慎判断了。

情况二:买贵了

第二种情况,被套的品种本身是不错的,比如属于我们上面介绍的可以长期持有的品种,只是买贵了。

比如有些朋友,在高位买了医药、消费类的基金,这样的朋友也不在少数。

这些基金品种本身是优秀行业,长期收益还可以,只是短期买在高位了。那么这种情况,可以通过「低估+定投」的方法来解套。

换句话说,等这些优秀品种回到低估区域之后,再通过定投的方式,摊低成本。

定投最大的一个好处,就是可以摊低成本。

在浮亏阶段坚持定投,不断降低持仓成本,这样之后不需要涨回原来的位置,就可以回本了。

这就是我们经常提到的定投微笑曲线。

不过,这种方法,也有两个要求:

投资者需要有持续的现金流来做定投。

定投资金一般是自己的新增收入。定投本身,也需要做好长期投资的心理准备。

耐心等到低估区域再定投,这样更稳妥。

比如说,买了一只消费基金被套了,那可以耐心等消费基金回到低估区域之后,再进行定投,这样来摊低成本。

要避免买在半山腰。

总结

不过,这些方法其实都是事后补救了。

我们投资,并不是为了解套。

与其承担大幅亏损,担心受怕,不如从一开始,就控制好买入的估值。

买得便宜,无论是对于我们的短期收益,还是长期收益,都有保障。

A股本身波动比较大,具有暴涨暴跌的特征。

还是那句话:长期投资,不缺机会,缺钱~

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