给你，投保前须知

这段时间在网上看到一些投保咨询，多是关于保障型产品。诸如买什么、买多少、以后还要不要买，其实很多人都会有类似的疑问。

琢磨了几天，想写点什么，不是知识普及，就是一些关于投保前的想法。

上一篇《掌握大权的父母，要怎么给孩子配置保险？》中提到不同险种对应的责任，这里简单罗列下。

医疗险：生病住院，报销医疗费用。

重疾险：罹患重病，作为康复治疗和弥补收入损失。

寿险：意外或疾病身故，赔付一笔钱，留给活着的人。

意外险：赔付意外伤残或身故，或报销意外医疗费用。

买东西前我们一般都会了解物品的作用和自己的需求，买保险也一样。

我们首先要解决这几个问题

1、保险承担的角色是什么？

2、自己的阶段需求是什么？

3、没有太多的预算怎么办？

4、买了保险是否安枕无忧？

一、多一个承担经济损失的“人”

生病、意外、身故等等，无论是否承认，这些风险都存在我们的生活中。相信我们大多数人都是风险厌恶者，或单身自由，或有家庭责任，无论是哪种，担心无力承担风险给生活带来的损失和后果，这是我们想到买保险的基本原因。

购买保险，是风险转移的行为，就是想让保险公司来代替我们承担部分或全部经济损失，或者叫给付经济补偿。赔付的钱可以用来报销医疗费用，可以用于康复治疗，可以弥补收入损失，可以留给在世的家人，至少有钱治病，有钱继续活下去，有钱给活着的人一些安慰。

归根到底，就是让身边多一个承担经济损失的“人”，虽然平常无事见不着，如真发生什么事故，它真有可能成为救命的“人”。

二、能解决当下问题的就是合适的

基于不同年龄阶段、经济情况、生活状态，需求就不一样。

对于刚毕业踏入社会的小青年，单身自由、收入不算高，但一人温饱全家不饿，更多考虑的是疾病和意外风险，那么医疗险、重疾险和意外险则是他们比较需要的。

对于成家立业、上有老下有小、背负房贷车贷的人来说，作为家庭支撑，还需要把寿险也重点考虑进去，为家人做长远打算。

对于老人来说，因身体状况、岁数、保费倒挂等原因，虽说保险需求仍有，但是能买且值得买的保险不多，如果年纪较大，一般能考虑的较少，像防癌险、防癌医疗险、意外险等。

买保险是一项动态、长期的行为，不用想着一步到位，找到自己的需求，符合现状，能解决问题的就是当下需要的。

三、要在保障和保额之间学会取舍

巧妇难为无米之炊，预算通常在配置保险中起着关键作用，它常影响我们对产品保额、保障期限、保障责任和缴费时间上的选择。

例如：25岁男性，50万保额、30年交

1.健康无忧重疾险，保终身和保至70岁，年交保费相差1400+

2.健康无忧（单次重疾赔付）和康乐一生（多次赔付），年交保费相差2100左右

预算足够，我们当然希望尽量把保额做高、期限做长、责任做全。如果预算不算很多，确实有需求，也不能轻易放弃，

上车了再说。选择产品时可以取其最重要的因素，比如做高保额，保障期限做短一些，毕竟一次赔偿都可能挽救一个家庭，等预算充多了再补足补够。

四、 不要妄想可以将所有风险转移到保险

买了保险，不要就以为可以把所有风险都能转移到保险公司。

风险无法消除，也很难避免。风险带来的后果和损失，保险也无法完全替人承担，提供的只是金钱上的弥补，像生病的疼痛、去世给人带来的悲痛，精神上的折磨等等，这只能由人来承受。

这也提醒我们要自己做好风险规避，平常注重饮食和运动，降低患病的风险；不做高危的行为，减少意外发生。因存在保额不足无法完全弥补损失，理赔需要时间等因素，我们同时也要注意风险自留，多准备一些储蓄，以备不时之需。

保险是一个很复杂的工具，在买之前多了解清楚很有必要，同时也要认清自己的需求和现状，确认了险种类型，再根据预算去挑选具体的产品，这样方向终归不会错。