我的第一张保单

      2006年9月26日，我的第一份重疾保单生效了。买这份保险的时候，我24周岁，月工资1200左右，还没有结婚，没有房贷车贷，当然也没有存款。父母50岁。

当年的纸质保单找不到了，只有电子的

      卖给我保单的是一个同事的朋友，一个胖胖的和我年龄相仿的男生。现在他应该是不在这个行业里了，因为我的服务人员历经数次的变更，现在是一个叫郗瑞武的营销员，我没有见过他，也没有接到过他的电话，不过他业务应该还可以，已经一年多没收到保险公司的换代理人信息的推送信息了。

      这份保险是一份重疾险，重疾险的作用是补充因患病而产生的收入损失的。当时购买的时候我并不理解。刚才查了合同才知道，里面包含二十种重大疾病，没有轻症，有身故责任，保额是五万。通俗点讲，就是我如果得了那二十种病里面的一种，或者身故，我或者我的受益人就可以得到5万块。（这一整理才发现，我的受益人忘了当时写的谁了，需要联系业务员确认一下）。

      2007年，保监会统一了在售的重大疾病保险的病种，统一规定了25种属于重大疾病范畴的病种，我这份保险在那之前，所以只有二十种病种，但是我看了一下，恶性肿瘤、终末期肾病、心血管病等的六大高发重疾是涵盖的，所以这份保单还是很不错的。

      购买时，我24岁，每年850元保费，缴费期20年，保障到我70周岁。到期如果不发生理赔，返还我所交的保费，17000元。我记得当时有两种选择，一种是康宁终身，顾名思义是保障到终身的，一种是康宁定期，保障到70岁的，我选择了定期，当然是因为保费便宜。

---

                                  当时买保险的存在的问题与补救

      1、应首先父母和自己的医疗需求。因为父母也没有社保，所以在资金有限的情况下，应该首先考虑的是父母的医疗需求。按照概率来讲，我们家庭最先面临的应该是父母的医疗需求问题。还有，医疗险需求是要优于重疾险考虑的，还是大概率来讲，一般医疗的概率比重疾的概率要大得多。

      补救措施：国家普及了新农合

      2010年左右，母亲因胃炎住院治疗，2015年，父亲因肝癌晚期住院治疗。前者花费不高，我记得共花费五千多，新农合报销了三千多，其余两千我们自己承担。后者因到北京确诊，前期花费不少，后期在居住地住院治疗，有大病统筹，自费部分只有几万块，对家庭经济打击不大。

      2、重疾险保额不足。重疾险的作用是补充因患病而产生的收入损失的。我当时年工资大概是14000元，如果我不幸得重疾，因为年轻恢复快，可能需要休息5年左右的话，收入的损失是7万，算起来5万元省着点基本够我生活之用。但是因为当时我没有社保，也没有商业医疗险，意思就是看病自费。所以如果我得病，因为我没有存款，所以赔付的钱可能大部分是先用来支付我的医疗费的，够还好，不够就会很麻烦。因为当时我弟弟还在上大学，所以父母基本也没什么存款。那时候能想到的办法，就是亲友们借款，或者是出卖房产了。

      正确做法：至少拿出工资收入的10%-20%，购买保额为10万元左右的重疾险。

这是保单的交费信息，已经缴纳了14年

      至于为什么要买这份保险，说实话我忘了。本来觉得好像是因为姨妈得了乳腺癌，后来一看时间对不上，姨妈是2008年或者2007每年左右得的病，这保单是2006年的。可能因为一些家庭事务，觉得身体出现了某些问题吧（当时还觉得买的这个保险是用来看病的呢）。我买的时候没有比较同类产品，也不知道还需要比较。中国人寿是国有企业，当时也没什么可比的。

      我买的这款保险现在已经停售了。后来经过各年版本的修改，增加了重症种类和轻症等，没有通知我升级合同，或者是给我自动升级。虽然这件“棉衣”已经明显不适合我了，又小又破，但是我会继续缴纳这份保险，因为我的经济家庭情况发生了很大的变化，我重新配置了家庭保障，这件保险，我就拿来当棉帽子戴了。