12.16《30岁前的每一天》读后感·挣钱与存钱（4）

1、理财其实就一句话，让自己口袋里的钱多起来。如何让口袋里的钱多起来呢？当然是多挣少花了。一想到要涨工资，大家就很激动，又是赶工作进度，又是点头哈腰图表现，甚至不惜花半年一年时间考证（说的就是我自己啦），仿佛收入增加就可以让自己兜里留得住钱一样。再想想那些偶然间中彩票的人，一夜暴富，又一夜纸醉金迷，最后一夜负债累累，这就是普通人有钱后的命运。如何增加收入是一个挑战，如何留住钱才是真真的挑战。

2、理财，其实理的就是自己的欲望和时间。用时间换钱，学知识、积累经验赚钱都属于这一类，这是一般人挣钱的根本逻辑。若是你能够用机会、人脉或者资本赚钱，你真的很幸运，因为像你这样的人可能并不是很多。晚上下班是学习理财还是玩玩手机，手里余额用来换新手机还是给自己报个课程或者来投资基金，点滴的积累就造就了你的生活状态大致发展趋势。人的命运，在出生时家庭决定了很多，在二十几岁时被社会和工作决定了很多。所以，再不好好积累自己的财富以便让自己的命运稍稍好转，那么你只能等着看命运的脸色了。

3、理财是为了啥?我辛苦理财不就是为了有钱享受美好生活吗，现在日子过得紧巴巴的，这不是和理财的初衷背道而驰吗？这样理解也不错，理财就是节约现在的钱以便将来想买的时候就买买买，现在不节约，以后只能看看然后走开了。这是我原来的想法，我现在觉得理财的最大追求是自由或者安全感，财富自由会带来极大的自由感和安全感。这是我最看重的。理财也确实能够增加自己的财富，可是自己要清楚，自己是财富的主人，而不是财富是你的主人，财富是为你服务的，而不是你为财富服务的。

4、你愿意为了获得自由感与安全感而暂时克制自己对过度花钱的欲望吗？

5、财富可能一夜之间获得，克制欲望的能力却需要很长时间训练。克制欲望或者与欲望共存，才是理财学习最为关键的部分。现在就开始直面自己的欲望吧，在理财里，那就是直面自己的过度消费的欲望吧。

6、克制消费或者直面欲望，就是要捡软柿子捏。看看自己每个月的消费，先从最容易压缩的开支开始，这一部分搞定后再去压缩大一点的或者难一点的开支。最后，实在入不敷出，也能够保证自己最重要的理财事项得到优先支付，你的财务自由就只剩下时间的问题了。

7、理财学习第一步是克制欲望存下钱来，第二步就是减少负债增加资产了。

8、什么是资产，什么是负债？每个月给你钱的就是资产，每个月花你钱的就是负债。钱钱（《小狗钱钱》里的主角）贷款买的第一套房子，每个月要钱钱拿工资还贷款，这个就是钱钱的负债。钱钱贷款买的第二套房，每月出租后的房租比月供还多一点钱，这个就是钱钱的资产。你资产的每月或者每年收益不少于你月收入或者年收入，你就实现了财富自由。

9、建立数字化思维。你知道你投资的钱会给你在多长时间带来多少钱的回报吗？这一部分作者提到的是寿险，用五年期定期计算复利来估算大致回报，我有些头晕。2010年有五年定期利息3.06%，现在只有两年的2.1%。复利如何计算、是否合理，我还没有搞清楚。

10、关于人寿保险，我想说的是，若是自己财富充足或者自己强制储蓄和理财能力都及格，可以自己存钱养老。关于意外保险，我觉得这个人人需要，花少钱换取一定保障。关于医疗保险，没有足额医疗保险的人很需要。

11、金钱增值方式：存贷差、债券、股权、基金、所有。A向很多人低息借钱，也包括向你借钱了，然后高息放贷，赚取中间的差额，银行、借贷公司都是如此。政府、企业自己向你借钱并约定利息，这个就是债券，包括国债、地方债、企业债。股权就是大家一起出钱成立公司，公司赚的钱大家一起分亏损一起担。基金或者银行理财就是XX拿大家的钱去投资（债券、股票、银行存款等）并收取手续费，大家按照份额分投资的收益和亏损。所有就是你单独买一个东西，以后涨价时你卖出就可以赚钱，在跌价时你卖出就会亏损。

12、为啥要了解金钱增值的方式呢？因为这是投资的前提，只有充分了解你的钱被用到哪里了、如何赚钱的、赚回来的钱如何分配的，这样你才能够合理预估自己的风险和收益。关于冒险，在投资领域，作者的观点是“不明白的事千万不要去做，不懂不可怕，不懂装懂才最糟糕”，我的观点是“不明白的事情也尽量用小的成本去尝试一下，用小钱去学习也很必要”。