“0.26元”让我寝食难安

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前几天我去保险公司办理理赔，接待我的客户经理是我的老同学。

两年前我经过她为自己买了一份商业保险，去年暑假我做了一个微创手术，半年了一直没去办理理赔，她说再不办就过期了！于是这几天假期没事儿我才来找她，在说说笑笑中手续就办完了。17分钟理赔款即到了我的银行卡里。办事儿效率还蛮高的！

闲来无事，她要给我查一下我的贷款额度是多少，结果出来，她的眼睛瞪得大大的，嘴巴半天没合上：“怎么回事儿？为什么被拒了？！按你的身份应该能贷三十万的呀！”

我懵懂疑惑地看着她。

“你有没有贷款逾期记录？”

摇摇头：“没有！”

“信用卡呢？有没有信用卡欠款逾期没还现象？”她一连串地发问。

“我从没使用过信用卡！”我语气坚定地说。

“我让经理给你查查！”她迫不及待地去找经理。

我仔细回忆，突然记起前段时间中国银行给我发的信息：温馨提示:您的信用卡1658本期账单截至2019年1月26日人民币欠款0.26元，到期还款日为2019年2月1日,请提前办理还款或检查您的自动还款账户余额。如未及时还款，您的逾期信息将被报送至人民银行个人征信数据库。如您已还款，请忽略此短信。【中国银行】

一定是因为这个！那张信用卡还是几年前单位给办的，我从没有使用过，早不知扔到哪儿去了，所以就没放在心上！

查询结果果然是因为这0.26元！

老同学心急火燎地告诫：“赶紧还上！你的征信已经受损！”

“我又没用过！才两毛六分钱！”

“没用过，信用卡是不是你的名字？！你还不明白征信的重要性！你现在想贷款都贷不出来！房贷、车贷你现在都很难办理！……”她看上去比我还着急。

我微微一笑：“没事儿的，我不使贷款不就行了吗？”

“唉，你还是没明白征信的重要性！征信问题会伴随一生，你的征信有问题会影响到下一代，将来你的子女考公务员都没法考！”她的同事在一旁插话道。同学也随声附和。

“这可真有点儿骇人听闻了，那么严重啊！”她们的话把我惊得一愣一愣的！

说实在话，我还真没关注过这个问题！

不过，关于诚信的重要性，我是知道的，我经常教育孩子们诚信是做人立世的根本，一定要诚实守信！在生活中，我也是谨言慎行的。但信用卡这事儿，我认识不足，我以为我没用过就跟我没多大关系！她们的话惊醒了我，如果真像她们说的那样，会影响到子女的前程，那损失可就大了！

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第二天，吃了早饭，我啥事都放下，直奔中国银行。说明来意，工作人员问我要卡号，我苦笑：“没用过，不知道卡号！”

他要了我的身份证，帮我查了卡号，问我有没有两毛钱，我说没有；问一块钱有没有，我说有二十的。我掏出一张二十的递给他，他笑着说算了！我说扫码行不行，他说不用了！办妥后，他拿着我的身份证问道：“吴金庆是不是你爸？”

我有点惊异，微笑盯着他看，我不认识他啊，他怎么认识我爸？我一边接身份证一边点头：“是啊！”

他微笑：“他是我的老师！……”

哈哈，我爸还真是桃李满天下啊！我不禁有点儿骄傲。接过他递来的名片，看他业务繁忙，我没多逗留就离开了。

我以为信用卡还款的事就此结束了，没想到，昨天却又收到了催款短信：您的中国银行信用卡02月账单结欠总计0.26元人民币,每张卡欠款需分别还款,最小还款额总计0.26元人民币,最后还款日为03月04日。若查询单张卡账单明细账单详情请点击：https://jf365.boc.cn/a/TbaelHl2JAe58.h 。[中国银行]

咋回事儿啊？那天不是去银行还了吗？我心里不停地打鼓。征信受损？两毛六分钱的欠款真的影响那么大吗？会影响到子女的前程？！征信！征信！！征信！！！到底什么是征信？

带着疑惑，我上了百度，关于征信的内容非常多，我咬着牙仔细阅读，想找到解开我疑惑的答案：

征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。

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征信在中国是个古老的词汇，“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。随着现代征信系统的发展，从世经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”，也就是个人信用报告。

中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。这也就是说，这些企业和个人从世经济金融活动的信用状况将被记录到“经济身份证”上，成为与本企业（本人）永远相伴的档案。如果逾期还贷或有其他违反合同的规定，那么“经济身份证”将被抹上灰色的一笔，今后向银行申请贷款就可能面临更加谨慎和挑剔的目光。

征信能够从制度上约束企业和个人行为，有利于形成良好的社会信用环境。而我国自古以来就崇尚诚实守信这一美德，并通过道德意义上的批判促进诚信观念的形成。诚信是一种社会公德，一种为人处世的基本准则。

我现在算是明白了一点儿，本打算把信用卡消除，但是信用记录是伴随持卡人的个人身份信息的，单纯的销卡并不能消除不良记录。难道就因为0.26元，这个不良记录要背一辈子吗？我多冤哪？！更何况还要影响下一代！我不信！我不敢信！！我不愿信！！！难道没有一点儿人性化回旋的余地？！

我继续搜寻，突然眼前一亮：

“这个时候就应该继续保持卡片的长期良性使用，才能通过未来的良好信用交易还个人信用记录以“清白”。当然《征信业管理条例》规定个人不良信息的保存期限被限定为5年，超过5年将被删除，不过这是在还清贷款的前提下，千万不要以为不还钱也可以消除啊”，看到这段文字，我悬着的心终于放下了！

“0.26元”搅得我心烦意乱，寝食难安，现在好了，我就想嘛，国家在定制度的时候，不可能没有一点儿人性化，怎会因为这一代的不小心犯下的“错误”，还延续到下一代身上呢……