制定“现金流”财务规划，当下有多重要？

这次全球经济危机的爆发，对各行各业都产生一定的影响。无论是生产方面、投资方面、出口方面，还是消费方面，都受到一定的冲击。停工减产、短期失业、物价上涨和消费需求降低等多种现象也随之出现，这就意味着，没有人能置身事外。

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从财务角度看尽人的一生

每个人从出生开始就在不停地消费和支出，小时候是奶粉尿布，长大后是房子车子，年老时是各种保健和医疗费用。

可是，在整个生命的过程中，我们能挣到收入的却只有短短的 30 年左右。简单来说，在一生中，我们的现金流具有以下特点：

① 无收入阶段：从出生到毕业工作之前，我们没有收入，所有花销依靠父母；好文推荐：如何应对未来无工可打、无生意可做、无缝可钻的时代？

② 积累储蓄阶段：参加工作后，收入大于支出，能积累存款。这时候是家庭的经济支柱，除了自己的开销，还要承担孩子和老人的消费。

③ 消耗储蓄阶段：退休后，没有收入或者收入大幅度下降，需要消耗前期的储蓄，孩子也可能补贴一部分。下面我们来看一个简单的例子：

小 A 和老婆在大城市生活，今年都是 30 岁，孩子刚刚出生，家里还有两位 60 岁的老人需要照顾。按照 80 岁的预期寿命来计算，一辈子可能需要花费这么多钱：

① 生活费用（含夫妻养老）：5000元/月 x 12 个月 x（80-30）年= 300 万；

② 孩子的教育金：4万/年 x 22 年= 88 万；

③老人的养老金：1500元/月 x 12 个月 x（80-60）年= 36 万；

④ 买房买车等大额消费：200 万；

⑤ 旅游娱乐支出：2万/年 x（80-30）年= 100 万；

⑥ 应急用钱：30 万；

⑦ 以上合计：754万。

另一方面，按法定 65 岁退休，他们还有 35 年的工作收入，平均每年至少需要赚取754万/35年=21万，才能平稳地度过这一生。

所以说，不算不知道，一算吓一跳。目前看似富足的收入，如果缺乏人生的远见和整体规划，可能也会显得捉襟见肘。

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现金流规划，千万别不当回事！

所有理财教科书中，上来第一课一定是“现金流规划”。七步定投策略中有一个步骤，是把钱分别放入“四个口袋”，其中第一个要优先分钱进去的口袋，叫“现金口袋”。

做企业的都知道，现金流对企业有多重要。企业凉凉，大多数情况就是因为现金流崩了， 如果那个节骨眼上能有一笔资金给企业续命，说不定就活过来了。

就好像说，一个人突然心脏病发作，如果这时不采取急救措施，人就挂了，如果马上急救，人活过来了，可能以后几十年还能继续蹦跶没毛病。

此次危机，很多小业主突然没了营收，但各种成本不能说砍就砍，还得继续支付，由于利润薄，原来现金流就绷得很紧，这会儿很可能就会撑不住崩了。

打工族也是一样。遇到今年这种特殊情况，企业要么拖延工资，要么不发工资，要么直接裁员倒闭，收入瞬间断了；

马上就会陷入日常生活都难以为继的困境中……常言道，书到用时方恨少，事非经过不知难。钱也一样，只有到了危机时刻，要用储备现金了，才“方恨少”！

人生就像一盒巧克力，在咬下去之前，你永远不知道下一块是甜还是苦。虽然人生无常，但是提前规划却可以让不确定的未来，多了一份把握。

现金流的组成是：主动收入、被动收入、支出。

为何“现金流”比“利润率”更重要？

主动收入：主要的是工资收入、有些人还有副业收入，是需要你付出时间和劳动获得的

被动收入：主要是资产产生的价值，比如房屋租金、专利费、利息、股息等，是无需付出时间和劳动就能获得的。

支出：贷款、生活花销、意外花销等。现金流 = 主动收入 + 被动收入 - 支出

如果你只有主动收入，挣钱养家，没有被动收入的话，一旦意外出现，现金流就会出现问题。

为什么这么说？试想把现金比喻成水，收入来源比喻成水龙头，收入来源越多水龙头也就越多。

一般家庭只有一个水龙头——工资收入。所以一旦这个水龙头没水了，全家就会陷入财务危机。

比如这次危机，很多公司裁员，很多人失业，瞬间很多人就没有了收入来源。现金流规划就是来解决这个问题的。

我们需要知道的是，不管是一个企业，一个家庭还是个人，如果没有做到现金流规划，当形势逼迫你无法继续前行的时候，你现有的现金流就会断裂，从而陷入财务危机。

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那怎么做到现金流规划呢？

1、要有被动收入，即非工资的收入，如房租、稿费、投资收益等。

2、要有一个稳健、持久创造收益的平台或系统。

3、坚持理财，用时间和复利创造良性现金流。

4、开源节流、适当储蓄。

5、做好家庭资产配置。

除了开源节流，我们常常通过互联网金融做好理财规划。不知道如何做投资的时候，不如好好去研究一下如何购入优质资产，

用优质资产产生的被动收入，去打造长期稳健的现金流。投资不在于多，而在于精，在于稳定可控。收益性稳健型理财平台，比较适合个人和家庭的，财务蓄水池和备用粮仓。

提高财商认知水平，改变个人财富轨道。