一、基金的定义及特点
1.1什么是基金
基金最早起源于英国，1998年首次来到中国。我们很早就接触到基金比如工作中的社保、余额宝都属于基金，那什么是基金？
为了更好的理解基金列举一个案例故事：有一个村庄村民们每天都努力工作手里资金也变得越来越充裕大家想着怎么让手头上的资金能够带来一些收益。然而村里的小王在县城工作每天都不用像村民一样忙里忙外、起早贪黑却也能够带来不错收益，究其原因小王在县城从事投资类工作。然而有些村民就想委托小王帮他投资理财但是大家又害怕把钱交给他不放心。村民们看到情形想到村里信用和威望高的村长来帮忙，大家的钱由村长保管，小王负责投资不参与资金管理，需要资金时向村长申请。在这里通过村长把二者之间联系起来，解决了村民有投资需求但不懂投资的问题。在现实中村民相当于投资者，小王相当于基金公司（基金经理），村长相当于第三方国家监管部门。
1.2基金的优势
第一：门槛低、起手金额少。购买股票1手是100股，如果想要购买一手贵州茅台目前来看需要好几W。但是通过基金间接投资茅台就不需要那么多资金了，像某宝中很多基金都是1元起购。
第二：分散风险，如果只购买一只股票就相当于承担这一家公司的风险，而基金是集合理财工具。比如沪深300指数基金，是集合A股里流动性最好的、市值最大的300只股票，这样就能有效的分散投资风险，鸡蛋不要放在同一个篮子里。
第三：专家理财，相比一个孤军奋战的投资者投资基金更像有专业的司机带我们开车，我们只要购买车票就可以达到目的地；投资股票就相当于是自己开车，需要我们具备专业的企业分析和财报分析技能。基金相当于请专业的团队来管理自己的资金。
1.3基金分类方式
第一种分类：经按照最终投向的金融工具划分为四类。
1）货币型基金：风险低、流动性强、收益稳定，投资于现金、国债、央行票据等。可以理解为投了一篮子借条的基金就是货币基金；收益在百分之2－3%之间，相比银行活期存款0.3％的收益大约是10倍左右，流动性也不比活期存款差。
2）债券型基金：风险低、流动性好、收益稳定。投资于债券的比例不能低于基金总资产的80%，主要投资于各类债券，国债、政府债、金融债、企业债为主，相比货币基金投资的占比不同而且“借条”的时间更长一些，收益在百分之4－8%之间。
3）股票型基金：投资股票的比例需要占资金总资产的80%以上，高风险、高收益，收益可达15%以上。
4）混合型基金：投资各种资产比例无要求；可分为偏股型、偏债型、平衡型和灵活配置型。可以理解为“大杂烩”投资的股票多就是偏股型、投资的借条多就是偏债性、没有明确比例灵活变化投资对象的就是灵活配置型。收益率在股票基金与债券基金之间。
第二种分类：按照运营模式划分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金：规模不固定，投资渠道多元，可场内场外。
封闭式基金：规模固定多在交易所内交易。
第三种方分类：按照交易场所划分为场内基金和场外基金（场：理解为证券账户就行，只能证券账户交易就是场内基金，可以支付宝，银行，天天基金网等地方交易的就是场外基金）
4.费用
4.1场外基金的相关费用
交易中的六种费用：申购费、赎回费、管理费、托管费、服务费。
先了解认购和申购行为
基金认购：指投资者在基金尚未成立的募集期间购买基金份额的行为。
基金申购：是指投资者在基金完成封闭建仓后，开放交易期间购买基金份额的行为。两者虽然都属于买入行为，但处于基金发行和运作的两个不同阶段。
认购费和申购费：基金在募集期时，购买基金收取的费用叫做认购费。基金已经建仓完毕，开放交易的期间购买基金收取的费用叫申购费。
特别注意：在认购期购买基金需要等到开放交易期才能卖出，这个阶段基金经理建仓封仓需要大约3个月。
赎回费：指基金的存续期间已持有基金份额的投资者向基金公司卖出基金份额时所支付的手续费。赎回费用等于赎回份额×赎回确定日净值×赎回对应费率。举例：赎回10000份净值为1元的产品，赎回费率为0.5%则赎回费用为50元，只能到账9950元。
认购费和赎回费是我们买卖时候需要付的费用，基金运作同样是需要收费的。
基金运作包括三方面的费用：
销售服务费：销售平台收取的费用。
管理费：基金公司收取的费用，按年计算、逐日计提。
托管费：托管银行收取的费用按年计算、逐日计提。
4.2场内基金相关费用
场内基金的费用相对比较简单，按照证券公司要求的手续费收取。
4.3风险
夏普比例：反应基金承担单位风险，所能获得的超过无风险收益的超额收益。卡普比率越大，基金的历史阶段绩绩表现越佳，对于投资越有利。
二、基金筛选
1.1基金筛选首要考虑公司和基金经理
第一步，在网页搜索天天基金网，在基金数据的选项栏中，选择基金公司。
第二步，看基金公司的管理规模和评级，基金公司的管理规模至少要在1000亿以上。新公司的评级，小星星最好是4星以上优选5星。接下来选基金经理，选择基金经理，首先看基金经理的长期获利能力。
打开天天基金网搜索任意搜索一个基金，点击进入基金查看基金经理管理基金的年限、基金经理的变动频率、看业绩和获利能力。
查询网址：https://www.1234567.com.cn
手机查询需要将浏览器UA标识调为电脑（推荐QQ浏览器)
1.2货币基金筛选
要素1：衡量货币基金的收益，一般主要依据两个指标，七日年化率和每万份收益。七日年化收益率就是最近七天的每万份基金份额，净收益折合成年化收益率；每万份收益是指每一万份货币基金的收益。
要素2：基金规模，基金规模不是越大越好，一般认为基金的规模在20亿到200亿之间较为理想。基金过小很容易被清盘，基金过大基金经理的管理要求就会很高。
要素3：费用，货币基金的费用无特殊情况的总和一般为0.25％到0.7%之间，所以一般认为费用低于0.5%是合适的。
1.3债券基金筛选
1.成立年限要符合3到5年。
2.基金的规模要求在20亿到100亿之间。
3.基金评级优选五星级。
4.本基金经理管理本基金的年限和更换频率（三年不换）。
5.基金投资收益，债券基金的收益比较稳定所以可以选择符合上述要求中收益最高的。
6.夏普比率越高越好，但至少大于一。夏普比率反映基金承担单位风险所能获得的超过无风险收益的超额收益。
7.费用，希望费用越低越好，一般情况下，管理费加托管费低于1.2%。
2.4股票基金和混合型基金筛选
1.规模要在10亿到100亿。
2.基金成立3到7年。
3.基金的机构评级至少要在三星以上严格标准五星。
4.收益排名越高越好。
5.基金经理的变动频率越低越好。
6.风险夏普比率越高越好。
7.基金的费用同样是越低越好。