「 这是 码农谈钱 的第 3 篇文章 」
tips：对专业名词不熟悉的可先看文末。
如果要我来选择，一定是选择基金定投，余额宝只放平时生活所需开销，3-6 个月的生活开支为最佳。
要知道，在掌握合适的方法下，基金定投能达到 15%+ 的年化收益率，而现在的余额宝七日年化收益率为 2.39%，即使顶峰时期也才 7%（不精确，别杠），妥妥跑不赢基金定投。
光说没有说服力，上图。
这是我去年6月份购买的一直基金，坚持定投了一年，最高年化收益率达到了 36%，最近几个月市场不理想，截至今天也还有 30% 的收益率。
成功完成了一次微笑定投曲线，目前还没获利了结，后续相信还能给我带来更大的收益。
能收获这么高的原因，取决于我挑选到了给力的基金，基本完美的入场时间，以及今年年初的上涨行情。
那什么是基金定投呢？
基金定投，全称为基金定时定额投资。
基金管理公司通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。
通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，交给银行保管，由基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。
而定投是一种基金投资方式：就是约定好固定的时间周期（比如每周、每月、每天）和金额（每期500或1000元），持续的投入到某个基金中，直到合适的卖出点位。
相比其他投资产品的风险及收益排序：储蓄＜基金＜股票。
几种常见的基金及风险收益排序：股票基金>混合基金>债券基金>货币基金。
股票基金，是指投资于股票市场的基金，该基金投资股票的仓位不能低于 80 % ，风险是基金最高的。
混合基金，混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具，没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金，预期收益则高于债券基金。
它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具，比较适合较为保守的投资者。
债卷基金，是指 80% 以上的基金资产投资于债券的基金。在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。
货币基金，指仅投资于货币市场工具的基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。
余额宝也属于货币基金的一种，它对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，由天虹基金作为管理人。
它主要的特点就是风险低，收益低，取用灵活，但是收益很稳定，亏损的可能性非常低，是安全的。
将钱放在余额宝，也是属于基金投资，属于风险最小的货币基金，买入方式一般是一次买入。
以一万本金为例，仍在余额宝一年能获得多少钱，现在是 2.4% 的七日年华收益率，那么计算公式为：
实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365
240元 = 1万元 * 2.4% * 365 / 365
那如果投资的是年化收益为 15% 的基金呢？
1500元 = 1万元 * 15% * 365 / 365
两者收益相差 6.25 倍，是不是看起来很客观，不过可不要被收益冲昏了头脑。
相比较于余额宝安全性，基金定投还是有很多的不确定性的，风险大大也将高于余额宝。
1、基金定投是个漫长的时间，一般为 3-5 年，如果定投到一半，或者期间停止了定投，那么收益就大打折扣了，可能赚不到钱。
2、基金定投的过程将是一个微笑曲线，要在下跌的过程中不断买入，确实是比较反人性的，很多人在下跌过程中，看着账户亏了这么多，忍受不住就给全卖了，这时不但赚不到钱，亏损也是巨大的。
一个是时间，一个是坚持，只要克服这两个困难，再采用合适的方法选择一直好基金，到最后都是能赚钱的。
其中一个不能执行到位的话，还是不要选择定投基金，放余额宝是最安全的选择。
基金定投的好处
弱化了入市时机选择的重要性；
减少投资者狂热风险，避开人性的弱点；
无惧波动，风险波动越大收益反而越高；
工薪族按月结薪的方式尤其适合基金定投；
强制储蓄，开源节流。
每月有结余的钱，那么基金定投是最好的选择，时间 + 复利 能帮助你积累一笔不小的财富。
早就是优势，尽快开启你的投资理财之路吧！
年化收益率
年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。
年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。
年收益率=[（投资内收益 / 本金）/ 投资天数] * 365 ×100%
年化收益=本金×年化收益率
实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365
七日年华收益率
七日年化收益率，是货币基金最近 7 日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。
比如某货币基金当天显示的七日年化收益率是 2%，并且假设该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到 2% 的整体收益。
当然，货币基金的每日收益情况都会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化，因此实际当中不太可能出现基金收益持续一年不变的情况。
它只能当作一个短期指标来看，不能代表实际年收益。
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King，一个喜欢钻研投资理财的九零后程序员。