债务危机怎么办？用“滚雪球”法帮助自己

用“滚雪球”法消除债务

有时，当我们负债累累时，感觉就像是在溺水，试图维持生计，但我们却不知道如何摆脱湍急的水流，而陷入困境。如果你感觉到自己债务缠身，那么以下就是摆脱的希望：使用“滚雪球”法，让自己脱离债务困境。

对于那些经常阅读有关个人理财的人来说，这篇文章似乎太简单了，但是有时候复习一下基础知识也是一件好事。而那些对消除债务一无所知的人来说，这篇文章就是他们的救生衣了。

“滚雪球法”的基本思想是：你每个月在偿还最小的一笔债务外，申请一笔额外的钱，积攒起来直到付清这一笔债务为止。接着取这笔多出来的钱，继续投入到下一个稍微大一点的债务中。依此类推直到你还清所有债务为止。听起来很简单，但功能非常强大，现在我正在使用它的改进版本来使自己摆脱债务。我目前进行到一半了- 我已经付清了一些小额债务，而且马上就要还清我的信用卡了（这个夏天应该就可以还完）。接下来希望在年内可以还清车贷，明年还清医疗债务。Dave Ramsey是这个方法的最大支持者。

以下是“滚雪球”法的基本步骤：

列出所有债务，从最小到最大排列。

制定每笔债务的最低还款金额。

在最低还款额度上，制定一个额外偿还金额。这笔钱也可用于偿还最小债务 - 这笔金额就是你“滚雪球”的金额了

支付最低还款金额和额外金额，直到这一笔债务还清为止。

然后，把第一笔债务中旧的最低还款金额与额外金额相加，得到的新总额当做下一个债务的还款额度。-目前，你的“滚雪球”额度正在变大，并且在还清每一笔债务后就会增加。

重复直到所有债务全部清偿为止。

其他可选版本：有些人主张排列原始债务清单的顺序不是按照金额最小到最大排列的，而是从最高利息到最低利息排列。这样一来，你可以偿还那些给你带来最大伤害的债务，而不是那些低利率的债务。这在财务上是有道理的，对于那些已经善于偿还债务的人来说，这可能是最好的选择。但是我有两点要指出：

1）   用这种方法，节省的利息并没有那么多（很多时候，我们谈论的是每年50美元左右的差额）。

2）   对于许多人（包括我）来说，在成功还清第一笔小额债务方面后，会得到很大的心理推动力，你可以利用这种推动力继续前进。这也是我建议你任何目标都要从小步骤开始的相同原因-这个看起来非常简单，但是从成就的意义上来说，实现任何目标（无论大小）都具有很大的力量。

有关遵循“滚雪球”方法的一些建议：

*在你能负担得起的范围内，设定尽可能大的雪球金额。注意我说的“负担得起”-投入的金额不要超出你的承受能力，否则最后 “滚雪球”法将无法继续。但是，还是要尽可能多的找出额外的金额 - 减少在其他领域的支出。带午餐去上班，不要去看电影或者去昂贵的餐厅。关闭有线电视服务。别再喝那些花哨的咖啡。

*克制消费“滚雪球”金额的诱惑。在偿还完一笔债务后，我们会有一股很强的冲动，花掉节余的金额。但是要这样想-到目前为止，没有这笔额外的钱，你也过的很好。这可能会让你节衣缩食，但是你还活着啊。继续努力，尽早偿还债务。也许一旦完成了债务消除计划后，你就可以提取其中一部分钱放到支出的金额中了。

*牢记目的。当坚持变得很艰难时，想象一下摆脱债务后的状况。对于我们许多人来说，债务是我们生活中的巨大压力。摆脱债务就像减轻你的负担，感觉很棒！你可以做到的。考虑一下，你每月要为债务支付多少巨额资金，以及还清债务后拥有多余的钱会多么美好。这些额外的钱能够留作旅行，买新房子，或者退休储蓄。这笔钱将是一个天赐的礼物。

文 LEO BABAUTA 译 LEO SHAW