今天要跟大家讲的资产配置，就是我们理财中很重要的一个环节——资产配置。
资产配置就是：对自己的资产进行安排的一个过程。这里有两个关键词，一个是资产，一个是安排。资产不用多说，就是我们的钱、股票、基金、商铺等等。安排很简单，但是要怎么样安排才合理、才能在控制风险的前提下获得预期的收益，能做到进可攻退可守，前攻后防，怎样做好合理的资金安排，在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断的让钱生钱，逐步实现财务自由？这个就是有讲究的了。
这张图叫做标准普尔家庭资产象限图，在这张图上，把钱的用途分成了四份：10%要花的钱（短期消费），要点：3～6个月的生活费、20%保命的钱（意外的重疾保障），要点：专款专用，以小博大，解决家庭突发的大开支、30%生钱的钱（重在收益），要点：股票、基金、房产等，投资≠理财，看得见收益就看得见风、40%保本升值的钱（保本升值），要点：养老金、子女教育金等，债券、信托、分红险，本金安全、收益稳定、持续成长。虽然这个比例有点过分教条，但是各个账户的用途还是可以用来参考。
第一个账户【要花的钱】
另外预留3-6个月的生活费作为应急金、梦想相册基金、短期内需要用到的钱……这些都归为这个账户。一般放在银行活期存款或货币基金中，要用时能第一时间支取使用，这部分资金保证安全性的同时，也同样保证它的流动性。
但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。这样的后果就是无财可理，月月光。
第二个账户是杠杆账户，用来实现风险的管理和转移。
这个账户就是保险，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
只有保险才能以小搏大，200元换10万。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱而卖车卖房，股票低价套现，到处借钱，不会在疾病或者意外发生的时候，让家庭一夜返贫，如果没有这个账户，那我们的资产就随时面临风险。
没有的小伙伴要考虑下把这个账户建起来，我们在保险分享中讲过，保险的钱是对风险的转移，出现意外事故、重大疾病时能发挥巨大的作用。
保险的水太深，只有自己了解学会辨别，才能让保险最大程度发挥杠杆作用，起到保障家庭的作用。
第三个账户是投资收益账户，用来追求收益。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。
这个账户最大的问题是很多人会具有偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，这时候很多人就会开始忽视风险，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的时候，就会导致家庭资产的各种问题了，结果可想而知……
我们手中可以把用于投资的闲钱平均分成两半：一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。当然随着时间的变化，这个50-50的平衡是会被打破的。
所以动态平衡就强迫我们做到了一件平时大家很难做到的事情，就是——低买高卖！
当股票一跌再跌，在我们的资产占比中越来越小，我们就得不断的补仓，买入更多的股票，这样当牛市来的时候，我们就比那些入市晚的人有更大的优势，因为我们买入的价格低，成本也就低，这样也就获得了更大的收益。而遇到牛市的时候，别人都在一个劲的追涨，可是我们却卖出股票买入了低风险的资产，所以当熊市来的时候我们的损失也会比别人小。
当然，我们是没有办法预测市场的，我们这些普通的投资者能够做的就是用这种方式来以不变应万变，反正都一半一半嘛，股市涨，那我也赚到，股市跌，我也不怕，因为还有低风险的资产，更何况跌了，说不定意味着更好的机会呢~
当然，这种方式能够获得较好收益的前提是，我们必须学习股票和基金等投资品种的知识，只有掌握了股票、基金的相关知识，才能运用这个策略，达到资产保值增值的目的。
第四个账户【保本升值的钱】
也是长期收益账户。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要有，并需要提前准备的钱。
未来只靠国家养老是不可能的。这个账户重点是保本升值，一定要保证本金不能有损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：1.不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了。2.每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。3.长期来看收益是比较稳定上升的。