完善信用体系 大数据助力中小微企业融资

中小微企业是我国的市场主体，是经济社会发展的重要力量。然而受中小微企业自身和外部因素影响，融资难、融资贵始终是企业发展的“老大难”问题。这其中最大的痛点就是信息不对称：企业没有足够的资信申请贷款，银行则缺乏高效的信用评估方式。壹诺数科认为，随着我国技术进步和征信体系完善，这一困境将通过大数据征信得到有效改善。

01 大数据征信兴起 补充传统征信

我国征信体系以政府为主，央行主导的征信中心是国内最大的信用信息基础数据库，统一负责企业和个人征信系统的建设、运行和管理。传统征信虽然在信贷领域发挥着重要作用，但因诸多局限难以覆盖众多中小微企业，如征信数据不完善、数据更新不及时、接入门槛高等问题。

随着互联网普及和我国征信体系不断完善，大量与企业征信相关的数据产生，它们沉淀在政府部门和互联网的各个角落，亟待通过某种手段被采集、整合和利用。再加之大数据技术在近年得到长足进步，大数据征信的兴起可谓大势所趋。

大数据征信的本质与传统征信一致，即对信用主体信息的收集、整理、保存、加工和公布。很多人认为，二者的区别在于数据来源渠道，分别以互联网和传统线下为主。实际并非如此简单，大数据技术的深度应用，为大数据征信带来数据量大、覆盖面广、信息维度多元、应用场景丰富等方面特点，对传统征信进行了有力补充。

从2014年国务院办公厅发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，首次将大数据征信理念纳入国家解决小微企业融资难的政策中；到近两年政策暖风频吹，多部门发文加大力度缓解中小微企业信用评估不足的痛点，提高信用贷款比重。毫无疑问，大数据征信已从初次登台亮相走到了大放异彩的阶段。

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02 打通信息渠道 输送金融活水

在壹诺数科看来，企业信用不应只依靠担保和抵质押资源，要挖掘潜藏在企业经营行为之中的数据资源，建立更为全面、可靠的信用评价体系。这些尚未被完全开发的数据可能是中小微企业的每一份订单、货单、税单，也有可能是工资表、社保缴费单等等。在大数据技术的加持下，这些看似庞杂、分散的数据被赋予了新的价值，成为破解银企信息不对等的关键。

大数据征信的优势

全面性。大数据征信突破传统征信思维，丰富了信评维度。大数据整合中小微企业散落在政务部门、金融机构、上下游企业等的海量数据，通过交互验证、识别真伪为企业提供全面有效的信用评估；

精准性。大数据征信中数据采集、清洗、分析、评价全部通过计算机完成，以机器为主的分析替代了人为评估，极大减少主观影响和失误行为；

高效性。计算的数据分析和处理能力远超人类，可以在短时间内完成海量评估工作，并对企业进行无间断的贷后风险监控，可大幅提高企业融资和银行贷后监管效率。

壹诺数科认为，大数据征信在中小微企业融资领域的长远发展还面临不少挑战，比如企业数据安全问题，相关监管法规和行业约束尚待完善；全国各地数据开放程度不一，阻碍进一步打破“数据烟囱”等等。至于未来发展方向，区块链技术也许会成为下一个风口，在安全性、可监管性上为征信服务赋能，与大数据技术共同驱动征信行业走向新纪元。

壹诺数科始终致力以先进科技推动行业革新。依靠成熟的大数据、人工智能、区块链等技术，壹诺数科通过为中小微企业提供包括智能信用评估、企业健康体检在内的大数据征信服务，助力企业降低征信成本和提升融资效率。壹诺数科相信，只有把融资“活水”真正输送给中小微企业，让中小微企业发展无后顾之忧，才能促进经济社会高质量发展。