两妹子的到来

      2018年发生了两件对我影响很大的事情，第一个当然是两妹子的出生，第二个，就是我认识了一个友邦保险公司的代理人。

      两妹的到来，家里添丁进口，除了添置婴儿用品，取名，上户口，就是买保险了。

      这个代理人是我爱人同事的爱人，我记得那天，我们两家人约在阜石路的大董见面。她并没有像其他代理人一样给我介绍产品，而是给我画了一个类似于下面的图。就是这个图，让我明白了，人们为什么要买保险。

网上找到的类似的图

      她跟我解释，我们一生可以大体分为三个阶段，教育期、奋斗期和养老期。教育期大概是0-22岁大学毕业，如果再上研究生、博士，那教育期就要拉长，奋斗期是22-60岁，60岁后是退休。奋斗期是很关键的一个时期，我们会投身事业、获得财富、积极社交，置业买车，去自己想去的地方，做自己喜欢的事情，并且还会组建家庭、会有孩子，还要为父母尽孝。。。。。。还有很重要的一点是，要有盈余，来给退休后收入减少，花费增多时的自己。

      从这个意义上说，每一个奋斗中的中青年，都在肩负繁重的家庭责任的。

      如果奋斗期平平顺顺地度过，那自然是最好。可如果在这段关键的时期遇到意外或者疾病，我们的计划就会被打乱。一般意外和疾病，可能会消耗我们几个月的收入，会影响我们拿各项奖金，少做一个项目等，但如果是重大疾病和重大意外呢？我们不仅要为此负担高昂的治疗费用，而且可能还面临长时间收入的中断甚至是终断。那我们的家庭责任，那些理想和抱负，那个年老的自己，又托付给谁呢？因病致贫或者因病返贫的故事并不罕见。

      保险的功能和作用就在于此，让我们的生活不被这些风险所改变。

      我记得当时听了这个解释很震撼，好像很简单的道理，而自己从来都没有考虑过。我记得当时自己很小心地跟她说，这个图可不可以给我，仿佛这就是洞悉我们家庭命运的模型。

      后来我打给她，问了一个问题。那如果风险发生在教育期和养老期呢？那将会发生什么呢？

      我得到这样的答案：如果风险发生在教育期，除去治疗费用不说，带来的后果有两个，一是治疗和康复期间，需要有收入的监护人或者请护工陪同，这个监护人的收入会减少，而造成家庭的收入减少；二是有可能这个人就无法再购买保险了，在漫长的一生中，以后的全部风险都要自担。

    如果发生在养老期，虽然可能没有了自己收入的损失，但还是陪护的问题，可能会造成其他家庭成员的收入损失，而且因为年龄大了，合并其他老年病等，需要更长时间的护理，康复费用大幅增加，会大量消耗奋斗期积攒的养老金，造成生活质量下降或者给奋斗期的子女带来支出的增加。

    于是产生了以下这张保单，女儿的50万保额的重疾保单。

二妹妹的保单

      希望二妹妹这一代人，能成为中国因保险受益的第一代人。不用背上父母这个负担，拥有自由的灵魂，勇敢去追寻自己的梦想。

      你不扬帆    没人替你起航    你去做你该做的事    走你该走的路    配得上自己的野心    做自己