买房技巧——等额本金VS等额本息如何选择

等额本息等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月偿还的本金和利息相等，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。等额本息每个月还款额是固定的。

在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

优点：作为贷款人，每月还相同数额的本金和利息，还贷稳定。

缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，利息相对于等额本金比较多。

02等额本金

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。

优点：能节省更多利息。

缺点：前期还贷压力较大。

三、举例说明，贷款100万，首套贷款利率5.88%，贷款年限30年为例，

等额本息每月还款5918.57元/月，共计还款5918.57X12X30=2130685.2元，其中利息为1130685.2元；

等额本金首月还款为7677.78元/月，次月每月递减约3元/月，共计还款7677.78X12X30=1884450元，其中利息为884450元；

对比下来，等额本息比等额本金多还利息为：1130685.2-884450=246235.2。

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