《为什么有社保，朋友圈还有那么多XX筹》

2019年4月德云社吴鹤臣突发脑溢血，众筹百万医疗费一事引发热议，自众筹平台兴起以来，朋友圈里众筹平台救命和治病的信息接连不断，社保的全国参保率都已经达到95%。

社保是广覆盖，低水平。社保是国家的一项政策福利，在这里小哥建议大家社保一定要买。对于有小孩的少儿医保也一定要上。

社保的局限性

为什么有社保，还要去众筹呢，造成这种现象归根结底的原因还是大病的高额的治疗费用以及社保的不足和限制。

报销药品占比

假如一个人不幸得了一场大病。那么会有三个大的支出。

一是：医疗费，按照目前的医疗收费水平，医疗费基本是30万起步到50万正常，若是病情严重的和复杂程度高的，几百上千万也不是没有可能的啊。

二是：康复费，平时的一些小感冒啊发烧啊都需要有个几天的康复期，更何况是一场大病呢，例如重大疾病中的恶性肿瘤——癌症这种大病的康复期，医生建议是5年，也就是过了5年，复发的概率才会最低，才相对安全。才能恢复到跟正常差不多。

这5年内要保证营养心情要愉快，还要定期做治疗理疗检查等，服药保健的期限的费用平均是医疗费的两倍，如果治疗费是30万，那么康复费最少是60万。

三是：收入损失费，大病之后的5年康复期如何安全度过呢？最好的答案是心情要好，俗话说好心情治百病，如果你又是家庭中的重要经济来源的话要为家中的经济劳累奔波，康复期间承受心理压力，显然对于康复是不利的，所以在这5年中病人是无法从事工作的，即便是后期恢复工作，因为脱离社会身体机能等原因。难以匹配过往的收入，而康复期间家庭的生活开支还要正常支出，所以为了病人可以没有压力的养病康复，收入损失是预防大病来临前必须要准备的费用，他应该是病人健康时年收入的5倍，如果病人年收入10万，5年损失就是50万以上。

三项合计30+60+50=140万。

以上就是得一场大病的成本，那么社保能帮助我们承担多少呢？给予我们沉重打击的是上述三项中的后两项。即康复费和收入损失。

社保完全没有报销，只能报销部分医疗费用。只能报销花在社保定点医院的医疗费用，医疗费用按实际报销比例报销，如果是异地就医报销比例可能就更低了。

社保还有起付线和封顶线的限制，超过都是不能报的，在范围内的也是按比例报支付部分自己承担。药品有限制社保用药，药品目录中有2000多种药品，而国家批准上市的药品总共有19万种。

医保限制

很多效果好、副作用低的，特效药、靶向药，进口药根本不在社保可报的目录范围内，以一个真实的案例告诉大家，只有社保是不够的

小明（化名）因积极治疗白血病（恶性肿瘤）多次就诊于中国人民解放军307医院，共发生医疗费59万8,938.95元，社保共报销28万，2787.42元，只占总费用的47.2%，其余316,151.08元医疗费均需小明（化名）自行承担。

康复费无着落，经济收入中断损失无人赔偿而且还需要妻子照顾他。田某是家里重要的经济来源，需要赡养父母和抚养小孩。患病至今无法工作，家庭财务彻底崩溃，不得不发起众筹征求。如果有蓝胖子的时光穿梭机，小明（化名）可以回到大病之前，你说他会不会给自己买一份百万医疗险和重疾险。

两保双行

记得小时候看过一个童话故事——三只小猪盖房子，这个故事和保险有什么关系呢，我觉得重大疾病就是那只恶狼，社保是草房，医疗险是木房，医疗险+重疾险是砖房。风平浪静时住草房，好像没什么问题。木房好像和砖房差别也不大，但一旦恶狼来了才知道砖房的作用有多大威力啊。为了将来有后悔药你愿意现在为自己建好一座砖房吗？