《指数基金投资指南》3:指数型基金投资细节


指数基金投资指南

一、指数基金投资需要多久

我们先来讲一个故事,话说有个农夫,养了一只会下金蛋的鸡,这只鸡每天能下一个金蛋,但是农夫认为,一天下一个金蛋太少了,这只鸡肯定在偷奸耍滑,不然不可能每天只下一个,农夫越来越愤怒,他认为鸡的懒惰已经让他失去了太多的财富,有一天,他实在怒不可遏,于是农夫杀死了这只会下金蛋的鸡。


下金蛋的鹅

故事讲完了,我们都会嘲笑愚蠢的农夫,但是在投资过程中,我们早早的卖掉了手中的资产,这和农夫又有什么区别。

指数基金就是那只会下金蛋的鸡,我们在投资过程中产生的收益除了靠低买高卖来获得之外,还可以有以下两种途径来获得收益。

第一种是公司的盈利再投入。

上市公司产生的利润用来扩大生产,这样下一年就能赚取更多的利润,这也是指数基金长期盈利上涨的原因之一。

第二种更狠,上市公子直接将盈利进行分红。

直接以现金的形式发放到投资者手中,指数基金的背后是一篮子的股票,只要上市公司分红,基金公司就能够拿到钱,基金公司拿到分红的钱以后,也会给购买基金的投资人分红,这时候的分红可以提取使用,也可以再次购买基金,增加基金份额。

你看,这两种收益都是被动产生的,只要你购买了指数基金,什么都不用做,就能不断的产生收益,长期持有指数基金是一件多么划算的事情,就相当于是有了一只会金蛋的鸡。

所以,不要轻易的杀死你手中会下金蛋的“鸡”,对于投资指数基金来说,银行螺丝钉认为一般要投资五到七年,最少也要投资三年,只要鸡还在,就能不断的为我们下金蛋。

二、既然要投资这么长时间,我们应该如何坚持下去呢?

要能坚持定投指数基金,首先一点是要保证的,就是要有源源不断的场外赚钱能力,这个场外赚钱能力,对于一般人来说就是工资,工资的收入提升是很快的,工作前几年,要使工资翻倍不是一件困难的事,但是要靠投资在几年内实现翻倍,这是连巴菲特都做不到。

所以在没有什么资产的时候,重心还是要放在工作上。

只有认真工作,才能产生源源不断的现金流,将现金流定投到低估值的指数基金上,靠低估值的指数基金来放大财富,唯有如此,才能实现长期定投。


坚持

那么靠工作产生现金流,定投到指数基金的资金应该是多少呢?

银行螺丝钉认为,定投的资金可以是除外必要开支后剩余的一半。

例如小明每个月的工资是5000元,日常的房租、吃饭、通勤等必要开支是2000元,小明每月还剩余3000元,那么他可以拿出剩余资金的一半,也就是1500元进行指数基金的投资,剩下的1500元结余作为日常急用储备金,这样投资到基金中的钱在短期内就不会用到,投资时限就可以长一点。

要能够坚持定投指数基金,还应该有一个良好的定投计划,不论是按周定投还是按月定投,两者之间的收益差别不大,我们要做就是在定投计划上写下每次定投的时间,例如是每周三或是每月10号,这样到定投日期,不论遇到任何事情,都应该买入指数基金,此外定投计划上还要写明定投指数基金的明细,是投资一只还是投资多只。

要能够坚持定投指数基金,最后还应该建立起良好的心态,对于很多人来说,房产是可以长期持有的,银行的存款也是可以长期持有的,但是到指数基金上就变得心急火燎,只要产生了一点收益,就着急忙慌的把指数基金卖出,其实大可不必,通过以往的经验来看,指数基金虽然短期内会有波动,但是长期是上涨的,并且还能对抗通货膨胀,所以投资指数基金应该建立起像银行存款的一样的心态,才能从容不迫,长期持有。

三、我们说要长期投资指数基金,那么是不是一只指数基金投资的时间越长就越好呢?

在回答这个问题之前,我们先来看看巴菲特卖出股票的三个条件,在投资指数基金的时候,这三个条件也是适用的。

第一是基本面恶化,对于指数基金来说,投资的就是一个国家的国运,与国家的宏观经济紧密联系,中国的经济目前还在处于增长期,所以这个条件对于国内的指数基金来说可以忽略。

第二是过于昂贵,这就是我们在第二个重点里面说的,当盈利收益率小于6.4%的时候,属于高估值状态,这时候的指数基金就太贵了,应该分批卖出。

第三是有更好的投资品种,有的时候,我们持有的指数基金盈利收益率在6.4%到10%之间,此时我们本来应该是持有的,但是这时候市场出现了更便宜的指数基金,它的盈利收益率远远超过了10%,此时,我们应该卖出持有的基金,买入估值更低的基金。

所以,投资某只指数基金并不是持有的时间越长越好,而是要按照以上三个条件进行操作,在合适的时机卖出,赚取最大的利润,会买的是徒弟,会卖的才是师傅。

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