一、经济史
人类史就是经济史
1、宏观方面
战争深层次的原因都是经济
南北战争：南方进口日用品，种植出口棉花——降关税；北方工业——升关税
第二次世界大战：美国经济歇菜
古代农民起义：官府横征暴敛
2、微观方面
牛顿：英国铸币厂高管，金本位：以黄金为本位币的货币制度，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金
个人和市场，受利益驱使
亚当斯密：看不见的手，市场的自我调节
1、经济起源
经济是什么？资源最优化配置，价值发挥最大
原始社会：采集——狩猎—种子— 定居种地搞农业（农业革命）
农业经济：种粮——工具——余粮（财产、资源）——物物交换——市场大了，货币——手工业
（人类经济就是在重复交易里建立起来的，起步是农业经济）
工业经济：人多了，需求多了，产能跟不上，工业革命——生活服务业、商业、金融业
2、“经济”词的来源
古希腊语 economy 管家里的财产——国家财产
中国东晋 经世济民
清朝时 日本搞工业革命，把economy翻译成经济
新文化运动 经济从日本海归
3、经济的学问
经济学：
理论经济学：政治、经济史......
应用经济学：财政学、金融学、统计学......
缴税——理财——买房——养老
二、货币起源
起源于物物交换
1、实物货币
亚当斯密
物物交换：我有你想要的，你有我想要的，传播学叫双重偶然性
中间物：货币。
农业民族：五谷；游牧民族：牲畜。缺点：肥瘦不稳定，不方便切割，有保质期，容易坏——>
贝壳：优点：方便带，能计数，不容易坏。缺点：太少。很多跟钱有关的字都是贝字旁的。要特定海域出产、指定品种、人工穿孔打磨
2、金属货币
有价值、容易分割保存、有稀缺性
金银本位：用金银当货币。 羊本位、贝本位
公元前500年，吕底亚王国，最后一个国王 克洛伊斯：复本位制，金银都能用，还能互相兑换。 打波斯，被反杀
银本位——金银本位——金本位
实物货币——金属货币——纸币——电子货币
货币随着经济增长一直在变多
3、另一种货币起源
钱源于债务，钱来源于欠条
信用，产生了货币——信用货币理论
三、五险一金
1、五险一金
“一金”：住房公积金账户
“五险”：养老、医疗、失业、工伤、生育。统称“社保”
五险一金是国家强制公司缴的，公司不给缴就是违法
2、社保起源
圈地运动：抢地皮养羊——农民被驱赶，社会动荡——济贫法（国家救济穷人）
工业革命：纺织业兴起——发明机器——农民进城为工人。还不算社保，只是解决农村流动人口的就业问题
德国：俾斯麦，铁血宰相，统一德国——发展经济——压榨工人——罢工抗议。工人医疗保险法、事故保险法、养老保险法——现代社保制度，后来增加了失业保险和生育保险
3、五险一金怎么交
缴费基数*缴费比例=应缴的钱
缴费基数：工资比下限低，按下限算；赚的钱超过上限，按上限算；在中间范围，按工资算
缴费比例：自己只用缴三险一金，从工资里扣
杭州：个人：养老8%，医疗2%，失业0.5%，公积金5% 公司：养老14%、医疗10.5%、失业0.5%、生育1.2%、公积金5%
再除去个人税，就是到手工资
4、五险一金怎么用
统筹基金：公司帮你缴的，国家统一管着，谁有需要给谁
个人账户：自己缴的，留着自己用
养老保险：退休前，养老保险缴满15年；不够15年，享受不到福利，自己缴的会退回
医疗保险：公司帮你交的 大病可以报销一部分
失业保险：至少要缴满一年才能用，办理手续很麻烦，钱也少的可怜
工伤保险：上下班路上出事了（非主要责任、社保局确认），也算工伤；有些职业病也算
生育保险：带薪产假、生育津贴、医疗费报销 男的休带薪陪产假
住房公积金：可以取出来：租房（前提是没有房子）、自己盖房、自建房翻修。一直没动，有一大笔钱过退休生活了
四、养老金
1、基本养老金
社保基金：由国家保管
2、退休后能领多少
你的工资 缴费年限 社会平均工资
3、现收现付制
正在工作的人缴钱，已经退休的人领钱
4、如何拯救养老金
社保基金投资：债券、股票、期货
划转国有资本：国有企业 股份
多层次养老金：职业养老金：企业年金 职业年金，特别有钱的企业给员工缴的，缴法跟基本养老金差不多，个人工资里扣4%，交给基金公司，本金和利益都是你的，退休后即取即用。个人养老金：保险公司卖的商业养老保险
五、医保
社会医疗保险，报销基础医疗费
1、医保怎么交
工资2%交到医保卡，个人账户。公司再缴，小部分缴到医保卡，大部分上缴国家，统筹账户。
门诊用个人账户；住院和大病，用统筹账户。
2、医保怎么报销
有的医院直接给报，有的去当地社保局报销
先砍价，后打折
砍价：
起付线，不超不给报；封顶线，超了自己掏
起付线一般几百到一千多，封顶线一般为几万到几十万
不报销：进口药、特殊医疗设备、特殊医疗服务
打折：
报销比例。花在指定医院或指定药品，各地的报销比例不同
社区医院90%，三家医院80%
甲类药品：价格低的常见药，全能报
乙类药品：比甲类贵 类型相似，报销一部分
丙类药品：价格很高，保健品，新药，不给报
乘以70%——报销费
总的医药费——砍掉起付线，封顶线以外的——砍掉自费项目——按比例打折
非治疗类 第三方造成的伤害不能报销：整形、保健、车祸、打架
3、医保保了什么
有了医保再买商保，比只买商保划算得多
六、缴税
1、所得税
多挣多缴、少挣少缴、不挣不缴
企业：减去原料成本、个人成本
个人：常住中国，居民纳税人，都要缴税；不常住中国，非居民纳税人，从中国赚的，才需要缴税
哪些需要缴税：工资、个体经营、劳务报酬、稿酬、房租收入、中彩票
起征点：没过线、不用缴税、过线按全部工资来缴税
免征额：过线按超过的部分缴 基本减除费用
线和面的区别：起征点是线，免征额是面
税前收入——缴社保——应缴收入——所得税——税后收入
——专项扣除——税后收入
2、流转税
花钱已经缴了 在商品流通过程中缴的税，流转税
增值税：环节 所有的商品都得缴
消费税：特殊商品还要缴消费税 特殊商品（烟）、奢侈品、高耗能（车）、不可再生不可替代（石油） 可能会浪费钱，可能对环境不利
关税：国外进口的商品 能让国家赚钱，保护本国产业
3、财产和资源税
先天资源（土地）、人造财产（房产）
购买土地——土地使用税 买房子——房产税
4、行为税
对环境不友好，限制行为（买车 车辆购置税）
公共服务，钱来维持（司法服务、城市建设、义务教育）
商场卖东西，城建税、教育费附加
签合同、炒股、买房 契税或印花税 合同印花 像邮票 缴税了才能拥有
买东西 增值税——买特殊商品 增值税、消费税——炒股 印花税——
车：行为税（车辆购置税）、财产税（车船使用税）——流转税（消费税、增值税）——（关税）——
房：行为税（契税、印花税）——财产税（土地增值税）——流转税（增值税）——（房产税）——
彩票中奖（个人所得税 20%）
七、买房
1、农村土地和房子
打土豪、分田地 土地是地主的 —— 土地革命
集体所有制 土地国家的 集体生产（合作社和人民公社） 农民也有一些土地，自留地、宅基地
家庭联产承包责任制 地还是集体的，但承包给农民种，收成也归农民 多劳多得
宅基地所有权归集体，使用权归农民 没房产证，没产权，没土地使用证——小产权房
2、城市土地和房子
计划经济：土地给单位，单位盖房，分配——福利房
改革开放：土地归国家，买土地的使用权 房地产公司 土地出让金 盖楼卖，商品房
商品房有产权，可以自由买卖；福利房没有产权，只能自己住
福利房可以补交土地出让金，买下房子的产权，就能自由买卖了
保障性住房：国家自掏腰包建房子，困难群众优惠打折 经济适用房、集资房、限价房
国家建的，价格自然便宜；政府和个人共同拥有产权；住满一定年限，补交土地出让金，允许自由买卖
3、商品房的产权
土地使用权是有保质期的
居民用地70年 商业用地40年 综合用地50年
居民用地：可以落户，可以使用公积金，有税优惠，水电费便宜
商业用地：不能落户，不能使用公积金，没有税优惠，水电费贵
综合用地：可以落户，不能使用公积金，没有税优惠，水电费贵
开发商会找政府要政策支持，努力解决这些问题
产权时间是从开发商拿地开始算的
产权到期可以：花钱续杯 再交一次土地出让金，续合同；国家收回土地 拆迁
建筑面积 公摊面积
楼里有一些空地，是你和邻居共享的，出钱分摊（电梯、楼梯、走廊、门厅）
套内建筑面积：房子占地大小
套内使用面积：把墙占的地儿去掉
八、人口经济
1、人口发展规律
原始型：原始社会时期 高出生，高死亡，低增长
传统型：农业社会 高出生，低死亡，高增长
现代型：工业社会 越发达的国家，越不喜欢生娃 低出生，低死亡，低增长
2、人口的利与弊
利：
丰富的劳动力资源 劳动力多，价格便宜
庞大的消费群体 企业商机，国家叫消费能力
潜在的人才资源
弊：
耕地有限：土地有限，粮食有限
住房有限：房子有限，地皮有限
自然资源有限
3、我国的人口政策
1949-1978：无计划、高增长
1978-2002：计划生育时期
年轻人被派到农村帮种地，知青上山下乡，知青回城后，没工作
2002-2016：计划生育松绑期
从1999年起，老龄化社会 65岁以上老年人数量占总人口的7%
问题：创造财富的能力低、养老金缺口大、消费能力下降
2016年 全面放开 经济越发达越不爱生娃
结婚迟：经济好了，上学时间变长，房子变贵；生了养不起
九、借贷
1、借贷诞生
夏商周以前，不用还的，最早的借贷形式
春秋战国，有借有还，再借不难。国家出种子、粮食，等第二年有了收成再还。国家来维护社会稳定，没什么利息。
土地私有制，地主，把地租给农民，然后收租（利息） 佃农制
商人有借钱的亲戚，一借一还，多了利息，钱生钱，借贷
商品越来越多，需要在市场流动起来，人们没钱，购买力低
2、借贷的经济学思维
人是不是理性的？
正方：传统经济学家 人是理性的
个人、公司、政府
公司借个人的钱去搞经济——股票
公司把钱借给政府，政府发欠条——国债
以借给别人钱为主要业务，银行、借贷公司 金融机构
个人——公司——个人 金融机构贷款
资源配置
反方：行为经济学家 人不是理性的
国家遇到的坑——次贷危机
高富帅借钱给你，优贷
矮穷矬借钱给你，次贷
房价跌了，经济完蛋
个人遇到的坑
钱给一个平台，平台借给其他人——P2P
拍裸照发——裸贷
人不理性起来，什么都敢借
3、借贷避坑
认清自己：想借钱先看还款能力，工资、存款、有娃没。别超过自己工资的50%~70%
认清自己的借贷机构：有名的大公司正轨，不会乱收钱，不会说的天花乱坠。没听过的宣传的很动人。 民间借贷的利率高过36%，非法的
十、消费心理学
1、心理账户
理查德塞勒 “心理账户”理论
花钱是有目的的 生活、情感、发展
用广告营销的方法，把商品移到你更愿意掏钱的账户上
2、比例偏见
不喜欢算数值，更喜欢算比例
低价品，喜欢标出折扣。高价品，标降价。
直接送帽子，觉得帽子是便宜货。加一元送帽子，会拿一元与帽子比，太值了
3、价格锚点
托奥斯基 “价格锚点”理论
有些商品是用来拿来给你比的
低价品也可以作为锚点
会先找差不多的货比一比，一般不会选高价和低价，而是选中间价
4、损失规避
特沃斯基和卡尼曼 “损失规避”理论
比起得到，大家更害怕失去
怕东西不好——给你免费退换货
怕你付邮费——给你包邮
只要商品没毛病，实际上很少有人退货，而且邮费也可能包含在价格里，商家是不吃亏的，关键是，东西卖出去了
5、沉没成本
交了订金后，退货的概率会大大降低
人做决定的时候，总会惦记自己付出了多少，付出的、不可回收的——沉没成本（订金）
付出的越多，越不想放手
十一、传销
传销的祖宗——庞氏骗局
第一次世界大战，商人去了美国 查尔斯庞兹
先低价从欧洲买来某种邮政票据，然后高价卖到美国
倒卖邮票特别复杂，有人把钱给他，赚翻了
一传十，十传百，都把钱给庞兹来投资
庞兹破产了，高额回报没了，所有人的本钱也都没了，根本没有拿钱去投资
前面投资人赚到的钱，其实是后面投资人的钱
整个过程没有真正的产品，拆东墙补西墙，庞氏骗局
需要不断有新钱注入，一旦没有蠢萌新人进来，大家都要玩完
一旦停，骗子就会赶紧拿钱跑路，大家的投资就打了水漂
一般的产品，销售流程是：厂家——经销商——顾客
厂家——顾客 直销
顾客买了产品之后，继续卖给别的顾客，销售网络 多层次直销
传销：
要想进入这个网络，跟着大家一起赚钱，就得交会费
上线收了两部分钱：卖东西给下线&下线的入会费
现在光是下线的入会费，就能赚到怀疑人生，还要操心产品干啥
为了赚更多的会员费，就会玩命发展下线，而他们从下线赚到的会费，来自下线的下线
出现人身拘禁和洗脑
加入传销赚的钱，根本不是因为产品卖的好，而是下线的入会费
如果有一天，再也发展不到下线，整个系统就会崩溃
传销的本质：不要产品，只要人