如何制定自己的退休目标？

自我开始展露自己的目标：十年时间攒够300万，拥有年化10%的理财能力，提前退休，过上有钱有闲的生活。就收到很多人留言，今天就来详细聊聊这个话题。

01/为什么制定退休目标？

我相信很多人都有过“想要逃离目前环境”的冲动，尤其步入职场后。职场这段时间占我们人生中1/3乃至1/2，等顺其自然结束，我们已经老去，再也没有当初的激情和身体去实现梦想，人生又有了很多遗憾。

有句话很贴切：梦想很丰满，现实很骨感。

无论怎么折腾，大多数人还是普通人，最终还是会被现实打败，回到自己原来的生活轨迹。但我们得相信，这个规律是可以被打破的，只要你愿意努力。

打完鸡血，我们来说点实际的事。我制定“退休目标”并不意味着我十年后真的会退休。我要的是退休后不被工资牵绊的自由生活。也就是，如果十年后我找到一份喜欢的工作可以继续做，如果没找到，在家带娃陪父母也不错。

这是我的初衷，我希望你不要十年后来质疑我：明明说退休，为什么还在工作。

达成共识，我们来进入下一部分。

02/如何制定退休目标？

我的目标是：十年，攒够300万，年化10%。

简单版解读：300万每年10%的收益是30万，无论我在哪里都可以妥妥覆盖掉我个人的全部开支。现在我在上海，每年开销大致控制在5万左右，只要我保持这样的水准，这就是我开销的上限，毕竟一线城市物价贵一些，未来就算有房贷车贷，需要抚养小孩赡养父母，也足够了。

除此之外，我还做了一个数据预测推演。

数据版解读：

盘点现有资金，按照现有收入支出计算出每年结余，再预估理财收益。数据就是下面这张表格。

这里解答几个关键问题：

1）本金没你那么高怎么办？

不要光说，行动起来，从现在开始攒本金。我的本金也是靠工资一点点攒起来的，也没有别的办法。送你一句话：种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。如果现在开始行动，几年后你会发现自己也非常优秀。

2）你的投资收益这么高，年年能达到吗？

不能！我测算的是平均收益。投资肯定会遇到行情好，以及行情差的时候，这个我们得正确对待。我能够预估这么高收益率，确实是因为现在以及未来几年行情不错，我觉得可以在谨慎的同时，大胆一些，为自己谋取最高利益。比如现在港股打新赚钱多的同时风险就相对较小。

3）如果没达到300万怎么办？

没达到就没达到呗，放平心态就好。我定目标并不想追求绝对数字，而是想找到自己生活的平衡点，让自己和家人幸福。

以上我目标制定的整个流程，可以供大家参考，但绝不是标准答案。

到这里，整篇文章的内容应该可以结束，但我还是想多聊一点关于实践计划的内容。

03/如何做实践计划？

实践计划，老实说我也再摸索中，正在构建自己的体系。没办法给到一个准确有内涵的答案。

我有一个账户资金变化带来的感悟：小时候有100块就觉得不得了，后来有1万块发现自己发财了，再后来有10万块发现自己可牛逼了。这其中的感触也不太一样，100块我想的是该买哪件自己喜欢的东西；1万块想的是如何保留果实，不被人发现；10万块想的是怎么用理财放大这笔钱。我想说的是，我没有手握300万，我也不知道会有什么心理变化，所以我只能奋力追赶，等到一定阶段就知道要做什么事情了。

虽说实践计划没成体系，但也有一些感悟可以分享。

1）没有全款买房的底气不买房

我自己对房子没有特殊感情，在我看来就是遮风挡雨的地方，租房现阶段可以实现，我还挺满意的，在加上海买房条件又多又贵，我还是倾向于先攒钱。

现阶段如果你手头有笔钱，这笔钱只够首付，那你想想，基本上买完房手里现金就清空了，而且还增加了负债，你愿意过这样的生活吗？你还有勇气重新从零开始攒钱吗？如果你手头有全款买房的钱，这时只用30%去买房，即使背负房贷，你还有70%的现金流去支持，这又是什么感觉呢？

买房我实在没经历过，不过大家可以感受下~

2）我没有理财经验该怎么做？

我最近更新的文章会很啰嗦，攒钱的本金更重要！

大家肯定有点厌烦了，觉得没啥干货，这倒不是我不愿意告诉你一些理财方法，而是确实没啥用，反而会让你有一种钱很好赚的感觉，不利于前期积攒本金。

从我的经历看起来，大学时间开始学投资，趁年轻积累了很多经验，但中间实在太艰辛。当时就连报名学习后面的大课都要通过做兼职和生活费来搞定。学习之后会发现，学了一身空本领，到头来因为没钱没法使用验证，反而是概念居多，周围人还会讽刺理财不仅没赚到钱，还花了不少钱！那种滋味实在太难了！

我理财赚钱之路的第一步就是填坑，把之前学习的学费补上，但实际上根本不可能！

再说买股票这件事，当时我兴致冲冲分析出“白马组合”，因为钱不够只能挑选其中2只，当年这个组合年化23%，但我挑中的这2只恰好是该组合中亏钱的部分，我能怪谁？

后面慢慢赚到钱，也是因为本金提高了，可以参与的投资方法多了，即使一个方法亏钱，另外一个也可以补回来，相互制衡。

如果你问我什么时候可以理财了，我的建议是手里先攒2万块吧。

我是苏小淘，我们明天见~