疫情蔓延，美股暴跌暴涨，这题太难了

截止到3/14号，除中国外，全球累计确诊人数66,902例，死亡人数达2,390例。

意大利封国，巴西总统染病，加拿大总理夫人确诊，美国进入全国紧急状态。

疫情带来的恐慌也随之影响了全球的股市，就在本周一，美股迎来了第一个“黑天鹅事件”—美股熔断。

在一片哀嚎声中，迎来了周二的暴涨，标普500用力过猛，向上触发交易限制，简称“向上熔断”。

由于疫情在全球的快速传播，美股又迎来了本周内的第二次熔断，截至收盘，道指跌9.99%，纳指跌9.43%， 标普500跌了9.51%，很多投资者哭晕在了厕所。连巴菲特都说，活了89年，第一次经历这种情况。

而就在周五，特朗普宣布国家进入紧急状态应对疫情，并拿出500亿美元资金对抗疫情，促使美股直线拉伸，暴力反弹。

刚刚出逃的投资者更是哭晕，这一周就像过了一生，这题太难了！

关于美股后期走势，总结了一些主流报道和大牛们的分析，主要归纳为两个派别：

乐观派

以高盛为代表，认为美国经济基本面是好的，失业率历史最低，消费者的消费欲望强烈，尤其经过美国这10年增长期，大部分公司资产负债情况良好，老百姓的家庭资产情况也比较健康。所以一旦疫情控制以后，会快速回血。

悲观派

以Michael Burry为代表, 他成功预测到08年金融危机，从去年开始，就发表了言论，认为美股已经蕴含了大量的泡沫，随时会下跌。而这次疫情的蔓延只是一个触发点，投资者的抛售不是情绪上的，而是有理有据的。金融危机即将到来。

国际油价下跌，全球股市大幅震荡，疫情全球蔓延，美国大选等，所有这一切都在告诉我们，全球市场的不确定性只是刚刚开始，而非结束。

当面对越来越多市场的不确定性时，我们是选择坐以待毙，还是硬核防御？

今天和大家分享，如何守护我们的钱袋子，如何转嫁财务风险，如何做好资产配置：

以理财金字塔为基调，结合了其他产配置工具，可将家庭资产分成四个不同的账户，根据不同账户的目标和作用，来决定合适的投资工具。

01  流动性账户

流动性账户是金字塔的基础部分，主要是用于日常的开销或是应急资金，通常建议是3-6个月的家庭支出。

投资比例：占家庭资产10%

投资工具：银行活期及货币基金

02  杠杆性账户

主要是用于转嫁突发性且大额性的财务风险。只有保险能在某些突发紧急的事件中发挥出杠杆作用，投入1百，赔付1万。

到了关键时刻，不需要卖房卖车，到处借钱，这个账户就是用于保护你和你的家庭，防止人生被改变的账户。

投资比例：占家庭资产10%-20%  

投资工具：保险 （意外险，医疗险和重疾险）

03  稳健保本账户

主要用于子女教育或自身养老，已知未来一定会发生，而且花费不小，所以需要提前准备。

账户并非为了追求高收益，主要目的是保证本金安全，跑赢通货膨胀，长期稳健增长。

投资比例：家庭资产的10%-30%。

投资工具：银行理财产品，指数基金的定投，债券，企业年金，养老金保险等。

04  投资收益账户

主要根据自身的风险偏好来配置，收益越高，风险越高，比如美股，2019年标普500一年增长了28%，可短短两个月，又跌掉了16%，你是否能承受得起这样大幅震荡的风险？

也可根据投资收益目标，建立投资组合，灵活运用各类投资工具为自己的财富增值。投资之前，切记要先了解每个工具的风险再出手。

投资比例：家庭资产的30%-40%

投资工具：基金，股票，房产，P2P，外汇，期货，艺术品投资等。

配置原则

分散投资，多元配置，短期灵活，长期稳健，均衡收益，如果条件允许，可配置美元资产，分散汇率风险！

具体投资比例和金融工具，需结合多方面因素，如家庭财务收入，抗风险能力，年龄情况：

年龄30岁的年轻人，正值事业增长期，可承受较大的风险，投资类账户的比例可到60%，保本类的账户只需10%，到40岁的时候，投资账户可降低到50%，保本类的增长到20%，以此类推，等到6, 70岁的时候，投资账户可降低到20%左右，其余以保本类的产品为主。

写在最后，以上想和大家分享的是，经济全球化的时代下，谁都不能独善其身，无论现在有多少资产，都需要有资产配置的观念和目标，尽早为自己的家庭，搭建合理的理财金字塔，从下往上，依次配置，关于具体的金融工具或产品，可通过自身理财知识的积累，也可寻求专业理财顾问的帮助。