保险其实不保险

你若安好，我便备胎到老，你若不好，我是救命稻草！

多么经典的宣传语，刚刚度过的7.8保险公众宣传日，相信大家身边还都弥漫着各种各样的保险宣传记忆？转眼间，保险行业已经陪伴我们走过了三十多年（营销时代33年），被越来越多的人们所认可和接受。各种宣传各种好，但是保险真的万无一失吗？作为资深从业者的豌豆，真的很想吐露内心的结论，保险其实不保险。

悬空栈道

不保险的原因很多，主要来自两个方面，其一就是投保人的钱袋子。

我举个例子你感受一下，小明根据自己的收入能力以及表姐（保险代理人）的专业建议给自己设计了年交2万的组合全面险种，心里美滋滋的，但是到了第二年续交时，发生了职业危机，收入减半，导致交费能力几乎降为零（因为开支并没有太大变化），那么这首年2万的保费只能保障一年的风险，就彻底打水漂了，退保仅剩600元的现金价值。小明不傻，但在这个人心浮躁的年代还是有很多人遇到这种情况的，而且事业不顺，生活压力倍增，正是屋漏偏逢连阴雨，风险发生概率大的时候，偏偏这个时候保障停了。你说这保险还保险不保险？

第二方面就来自于制度因素，或者叫体制因素。保险是一种人为设计的制度，除了保险公司运用大数据盈利的钻营之外，还要面临制度本身的复杂要求，精妙的设计。比如重大疾病总有病种的限制，包括具体病种的种种要求，非我病类，或未达我标准，必然不赔。还有理财险的漫长现金给付期，在此期间，保单的价值总是那么微不足道。医疗险意外险还有种种责任免除，有些免赔很有道理，有些就显得刻意逃避责任。以上种种，都是不保险的漏洞。

如果说还有因素，那就是人的因素了，有不负责任的服务人员，有黑心的管理者，也有偶尔“失误”的精算师，每一次人为因素的掺杂，都是风险的存在，虽然有法律，有制度，但各种违规操作总是存在。

总体来说，保险真的给人不保险的感觉。那么对于还在业内的豌豆，为何如此自黑，砸了自己的场子，打明儿起就要喝西北风度日吗？

悬空栈道

那我们继续，试想一下，即使保险这么不保险，难道我们还能找到比这个更保险的制度吗？

亲戚的互相支援，或者好友的守望相助，或者亲人的相濡以沫，真的都够用吗？

如果我们收入波动巨大，那就从未有过比没钱的时候更需要保险保障的了。2万元的保费还可以想办法，真正遇到几十万才能解决的风险那就不是想想办法就能熬过去的了。

寿险病种有限制，但我们尊享惠康可以什么病种都赔啊！

理财险虽然回本慢，但我们是绝对能够增值，不可能有一丝一毫的损失啊！

责任免除确实存在，但我们中信保诚最少啊！

法律规定，寿险保单无论任何风险，保障永远继续！

即使世界大战，我们依旧主动理赔！

行业有违规，但现在的监管已经纳入银行的管理系统了，日趋完善，更何况我们公司的合规与偿付能力也是业界领先啊！

所以啊，虽然保险不保险，但我依旧为保险带盐，为中信保诚带盐！

我骄傲啊！