交行撤回提前还房贷要收还款补偿金政策？交行的反复该咋看？

8月2日，一则交通银行的消息引发了整个市场的关注，这就是交通银行出了一则通知提前还房贷要收取还款补偿金，消息一出市场哗然，不过就在几个小时之后，交通银行又撤回了相关通知，很多人都很疑惑，交通银行这反反复复的到底该怎么看？

一、交行撤回提前还贷要收还款补偿金通知？

据第一财经的报道，8月2日，交通银行一则《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》引起广泛关注，收费标准调整后，提前偿还部分贷款每年免收一次补偿金的优惠不再持续，所有提前还款（包括全部和部分）均按照提前还款本金金额的1%收取补偿金。

根据公告，本次调整前，对于部分提前还款补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。对于全部提前还款补偿金，出现两种情况时，收取当次提前还款本金金额的1%。一是贷款期限2年(含)以上5年(含)以下，1年内全部提前还款；二是贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

8月2日下午17点左右，记者注意到上述公告在交通银行官网已显示“页面不存在”，记者咨询客服人员，对方表示“可能抱怨太多撤下了”，但具体原因不清楚。

根据早前公告，该调整将于今年11月1日起施行，且各地分行具有补偿金优惠减免权限，但据第一财经记者了解，目前相关细则尚不明确，各地支行还在“等通知”。而据北京当地支行工作人员反映，此前该行不论是部分还是全部提前还款，均未收取补偿金，此次通知比较“突然”。

二、交行的反复到底该怎么看？

面对着交通银行撤回了提前还房贷要收还款补偿金的政策，很多人都在说，交行这么做到底目的是什么？交行如此反复的背后又有什么样的逻辑？

首先，商业银行提前还房贷要收还款补偿金，这件事情其实也一点不让人意外，这从某种意义上来说是整个商业银行体系的一个潜规则，对于商业银行来说，商业银行的每一笔贷款其实都有比较高的成本，之前我们曾经测算过，一家商业银行在实体网点办理的贷款，平均每笔贷款的成本大概需要1000多块钱左右，因为有比较高的成本，所以商业银行其实往往都非常慎重的发放信贷，在商业银行的各种信贷之中，房地产信贷是相对比较大，额也相对放款较为容易的，但是房地产信贷的整体成本却并不低，在这样的情况之下，为了平衡自己的收益损失，一般情况下商业银行都会选择收取还款补偿金的形式来避免自己的用户提前还款，这几乎已经成为了各家商业银行的普遍性策略。

其次，最近一段时间整个市场的经济下行压力比较大，市场所面临的市场的风险也比较高，而且对于大部分的银行信贷客户来说，大家其实对未来收入增长的预期都不是很明显，在这样的大背景之下越来越多的银行客户有冲动将房贷提前还掉，这样可以有效的降低自己未来的负担，从而为自己未来的发展提供一定的可能也降低自己的生活成本，所以我们看到最近一段时间，各家商业银行提前归还房地产信贷的情况比较普遍。所以很有可能交通银行就是看到了这样的一个情况，为了避免太多的用户去提前还款，就出了这样的一个政策，目的实际上是降低提前还款的人数，从而给自己提供更多的盈利空间。

第三，对于各家商业银行来说，这种还款补偿金的确是有它的客观存在的逻辑，但是同样这样大规模的征收是不是合理？毕竟存在并不一定意味着就是合理，商业银行也应该仔细考虑。与此同时对于大多数的房贷客户来说，其实大家也要好好衡量一下，房地产信贷实际上是对抗通胀的比较有利的一种手段，如果自己未来的收入预期不会有比较大规模的下降变化的话，提前还款也不一定是一个比较好的选择，但是未来的确有收入预期下降的可能，把房贷提前还一部分，从而降低自己未来的压力，也不失是一个选择方向。