理财前的知识和实操准备

前文中，我们介绍了理财之前需要做好认知和思想上的准备，本文我们来了解一下，从知识层面和实际操作层面需要的准备工作，主要分为三个部分，分别是：投资的基本概念，常见的投资品的简介，以及投资前的实操工具准备。

投资的基本概念

首先，要介绍一个非常重要的投资基本概念，这个概念贯穿着我们整个投资过程。那就是我们每一项投资都必须要考虑的投资三要素，他们分别是：收益性、风险性、流动性。

每一个投资产品，都具备这三大要素。这三大要素之间，也存在着关联性。我们在考量任何一个投资产品的时候，都需要充分考虑这三个方面。

常常有朋友问我，有没有稳定高收益的产品，虽然他自己知道这个可能性很小，但还是期待我给他一个直接的回答。其实，我们都知道这种高收益无风险的投资产品，基本上是不存在的，就算有那也是纯粹碰运气。

所以在投资之前，我们一定要秉持一个原则，就是：不了解、不懂的产品，坚决不要买。客观的考量和了解这个产品的投资三要素，在做投资决定。

常见的投资品的简介

接下结合投资三要素，来了解一下，市面上常见的投资产品的简单情况。大家常用的投资产品简单地分为四大类。他们分别是：

第一类：现金投资产品，比如我们银行的短期存款、余额宝。这类产品的特点是风险低，相对而言收益也偏低。

第二类：固定收益类。比如银行的理财产品、债券投资、P2P等。总体来说，风险是偏低的、收益比较稳定。不过，其中的P2P是有较高的风险的，需要谨慎考量。

第三类：权益投资类，包括股票、股票型基金。这一类投资对专业要求就偏高了，他有较高的风险，当然也对应的较高的收益。我们就要视自己的风险承受能力而选择。

此外，还有一些投资，比如房产、黄金、艺术品，等等。我们为了简单起见，就把他们归属于其他类。这一类投资产品，背后的投资逻辑偏个性化，风险也较高。

不同的投资产品，对应着不同的收益率，也对应不同的风险。那么，我们选择投资产品的时候如何来衡量呢？可以参考合适的收益水平。

首先要参考一个指标就是无风险利率，这个利率水平可以作为我们对于未来投资产品收益率的一个评判标准，他主要是对标短期国债利率，约为3%~4%。

我们可以按照收益率高低，将投资产品分为三大类：

第一类，保守的投资他的收益率在5%左右比较稳定风险很低。比如货币基金银行理财保险理财，券商理财等等，这一类产品适合风险厌恶型投资者选择

第二类，中等风险投资。收益率为5%~8%，想获得增长较高的收益率，我们就需要增加权益类投资。同时，收益率会有一定的浮动，当然浮动不会太大。

第三类，高风险投资。收益率为10%以上。此类的投资就需要我们加大权益类产品的占比，也就是选择较多的股票或股票型基金。当然他的风险波动性较大，需要我们有较高的风险承受能力。可能大家觉得这个收益率看上去并不高，但实际上这是一个正常客观的平均收益水平。

此外，我们还要说一下流动性，这个因素也是大家常常容易忽略的。但是产品期限错配，对于我们理财计划的执行会有巨大的影响。因为有的产品他适合长期持有，如果未到期提前取出就会面临着亏损。

投资前的实操工具准备

最后，我们来说一下投资前，需要准备哪些投资工具。

首先，银行卡是必备的，建议准备两张以上，把日常消费和投资区分开来。

第二，准备货币基金账户。比如我们的余额宝和微信理财通就是货币基金账户，他随存随取，很方便，收益比银行存款利率高一点。

第三，互联网基金账户，基金是最适合我们普通大众的投资产品，同时，通过互联网购买也非常的简单易操作。

第四，股票账户，虽然你可能并不炒股，但是股票账户也是必备的，比如我们曾听说过国债逆回购，券商理财等等，他都是要通过股票账户才能交易的。

希望我们在投资之前，先做好观念、知识和工具上的准备，为我们后面正式投资打好基础。