金融企业的创新难题

个人简介 Amish Gandhi是Perpetual的创始人兼总裁。Perpetual是一家为企业提供产品创新咨询服务的公司。Amish在为金融、媒体、电信领域提供软件开发创意这方面已经积累了十多年的经验。在此之前，Amish是汤森路透的资深产品经理，负责公司金融服务产品线上的实时消息、视频、多媒体服务。在那之前，Amish在Verizon任技术经理，负责研发消费级VoIP服务VoiceWing、曼哈顿城际Wifi网络Virizon WiFi、Verizon的第一个平板手机Verizon Hub等产品。Amish还在Informix做过数据库开发者，在那里开发了Mozilla和Firefox的电子商城。Amish在UT Austin获取的计算机科学硕士学位，从Bombay大学获取计算机科学学士学位，并在MIT进修过创意专业。目前，Amish在纽约市生活工作。

QCon是由InfoQ主办的全球顶级技术盛会，每年在伦敦、北京、东京、纽约、圣保罗、杭州、旧金山召开。自2007年3月份首次举办以来，已经有包括传统制造、金融、电信、互联网、航空航天等领域的近万名架构师、项目经理、团队领导者和高级开发人员参加过QCon大会。

   

1. 欢迎您来到QCon上海2013大会。

Amish:谢谢。

   

2. 您曾经在很多行业有过任职经历——数据库、网络、媒体乃至金融。现在您开始以创新为核心提供相关服务。互联网行业的工程师们往往认为，当下大部分创新活动的灵感都源自互联网，而这些创新成果则反过来“拯救”传统产业。您认为这样的观点是否准确？

Amish:是的，我认为实际情况的确是这样。事实上，我觉得对于大型企业而言、很重要的一点就是了解技术领域的当前动态、从中学习并将其纳入自身业务环境——只有这样，大型企业才能不断提升自身竞争力、免遭小规模后起之秀的淘汰。这绝不是危言耸听，如今移动与大数据等趋势已经开始对技术及金融行业引发广泛影响，而这一切都源自小型企业的率先尝试。这是一种经典的创新者难题，对吧？

要解决这个难题，关键要看我们自己如何应对。举例来说，现在我是一家金融企业的领导者；目前的运营状况不错，手中掌握的高端客户也在用大笔资金换取我们提供的服务。这就带来了创新难题：我们是该继续保持现状、选择稳定的发展道路，还是后退一步尝试更具颠覆性的技术、利用这些技术打造全新产品并将成果投入小规模市场以推动其发展？这确实有些进退两难，但其重要性也正在于此。

因此我打算这样回答您的问题：我认为这些技术将在伴随企业前进的同时一直为其提供保护，因为一旦企业脱离技术方案、发生在音乐产业身上的惨痛教训就会再一次降临。当初Napster公司在诞生之时，仅仅把目光局限在记录业务这边。如果唱片企业能更明智一些，他们很可能成功探索出数字化音乐的运营模式——但历史没有如果，我们看看实际上发生了什么？因此当下正是重要时刻。新一波浪潮正在袭来，老牌企业必须真正意识到这一点并开始以技术作为武器保护自己。

   

3. 在过去几年中，金融产品/服务当中出现的最重要的创新内容有哪些？

Amish:哇哦，这个问题可不太好回答。我认为NoSQL趋势肯定要算其中之一，当然由NoSQL推动的大数据技术也不容忽视。从传统角度看，金融企业往往拥有大量数据，而且出于各种理由、数据的类型也不尽相同。其中包括实时数据、离线后交易数据、分析数据以及实时持久性数据等。总之，数据总量相当庞大。

我认为在消费领域，企业已经找到了使用这些新技术——例如NoSQL、Hadoop、Hbase——以解决总量的可行途径。不过规模问题一直困扰着消费级领域，而且是个无法回避的现实问题——所谓规模就是指人群，人群就是规模的体验。在95年之前根本没人使用公共互联网，但现在情况可完全不同了。如果展望未来的十年乃至十五年，届时互联网用户将达到数十亿，上网的途径也更加多种多样——移动电话、智能手机乃至强大的应用等。

因此在未来十年中，我们必然会面临数据量不断激增这一难题——而且这绝不只是单点数据、而是多点数据。现在大家开始逐渐接受穿戴式计算，通过不同设备上的传感器进行健身状态追踪。面对这一新兴消费领域引发的数据爆炸，我们无法利用传统解决方案加以应对。现在由Facebook打造的Cassandra以及Twitter开发的实时处理方案Twitter Storm等已经进入我们的生活。总之，这些难题终归会被顶级方案一一解决。

所以我认为创新与金融行业之间的关系非常密切，在我看来其中最重要的无疑要数NoSQL与大数据两种技术。

   

4. 我听说一些银行及其它金融机构目前将UED/UX（即用户体验）设计的重要性放在很高的位置，他们甚至会从游戏行业招聘专门的设计师来改进金融产品的实际效果。这是真的吗？您能不能向我们介绍一些拥有出色设计的金融类产品？

Amish:当然，而且我确实发现很多很多企业都开始着手这方面工作。我感觉很久以来，金融专家们一直习惯于使用那些复杂的操作界面。要顺畅使用其功能，大家需要硬背大量代码，即使要查阅最基本的信息也需要繁琐的操作；但他们没有意识到，这样极不友好的使用门槛会让消费者对产品产生抵触情绪。代码培训会带来陡峭的学习曲线，而且不可避免地增加资金与时间支出。我们用在培训用户上的时间原本可以用在其它更有意义的投资或者实际工作中。

有鉴于此，我认为他们已经意识到了这一点，很多小型企业推出的新产品在易用性方面颇具优势——最突出的例子就是消费级金融应用Mint。Mint是一款消费级应用，普通用户可以通过它追踪自己的支出、购物习惯以及购物活动等。总之，这是一套小小的中央平台，我们可以通过它追踪自己的收入与支出状况、从而实现理财目的。 这些应用程序的易用性非常出色，甚至完全可以在移动设备上实现功能。它们采用响应式设计，能够为用户提供表格、图形以及其它可视化效果。我认为金融服务企业正逐渐发现这种设计思路的重要性，因为即使是拥有丰富经验的从业人士在面对复杂界面一整天之后，回到家中却发现自己的小孩儿完全可以在Android平板及iPad上通过可视化图形理解复杂信息，两种方案之间的差异与吸引力将不言而喻。

   

5. 那么，银行与其它金融机构之间有何区别？我的意思是，金融机构的种类很多，他们对于用户体验及安全性的需求也有所不同。因此，您能简要解释一下具体的区别在哪里吗？

Amish:当然，没问题。你说的对，金融行业的涵盖范围很广，其中既包括消费级金融机构、也包括专业级金融机构。因此，银行需要为普通消费者提供一整套服务组合、此外还要为金融专家提供服务组合。有时候这些服务甚至不具备用户界面——而仅仅提供数据界面。

因此我认为金融机构的第一步应该从面向消费者的金融应用做起。举例来说，现在我就能通过自己的iPhone直接检索银行存款账户的相关信息。银行方面当然也意识到了这一点，因此他们必然会针对移动平台进行服务优化——也就是设计消费级使用界面。接下来要关注的是金融信息，即为使用者提供证券定价、资产类定价、资产类数据以及信息，并允许交易人对这些信息进行操作。总之，改进界面也就是改进专业使用者管钱的平台。

我认为这一切都会从投资活动开始，因为这些都不属于严格的实时操作，而且目前的主流界面处处透露出Web应用的影子。大家现在可以使用搜索报告、拥有基于Web或者浏览器的操作界面，而这正是第二波变化浪潮的直接表现。

最后再来看交易方面，大家应该已经见过这类服务了——实际效果非常稳定、完成任务的速度也相当之快。它们专门针对特定需求所定制开发，我认为这将成为变化浪潮中的最后一波趋势。

   

6. 实际上，很多人认为互联网工程师在加入金融等领域后所面临的工作难度要低于游戏或者互联网行业本身。在您看来，这样的工作难度差异是否存在？

Amish:你的意思是比较游戏行业与金融行业之间的工作难度？

   

7. 没错。

Amish:我认为进军游戏行业的从业者需要具备一整套针对性很强的技能组合。假设你是一位游戏设计师，那么技能组合中就需要包括利用Unity 3D或者其它游戏引擎设计3D场景的能力。不过在我看来，游戏工作的难度具体要看大家所处的位置——到底是前端还是后端。作为后端工作人员，我们必须掌握大量先进的计算知识。在3D开发工作中，我们通常会使用先进的物理引擎、这是此类开发中的必要手段且由GPU提供性能支持。

由此可以看到，游戏开发工作涉及大量专业的GPU编程知识。GPU管理、GPU编程以及游戏开发所需要的知识储备要远高于我们在金融领域需要掌握的水平——理由很简单，金融环境尚未将这些要素引入到流程中来。因此我认为对于专业的游戏开发者来说，金融领域中的工作确实要更简单一些，因为对专业知识的要求或者应用程序的水准都明显更低一些。总之，金融对于游戏开发从业者而言就像一扇敞开的大门，在这里他们几乎不会遇到任何技术层面的难题。

除了客观难度较低之外，金融领域的整体行业环境也更为平和——不会像游戏行业那些面临其它开发者的有力竞争以及学习各类先进系统的巨大压力。

   

8. 那么下一个话题我们来聊聊创新。对于互联网企业来说，其实根本就不存在创新这样一个概念——这算是他们的日常工作了。但在金融以及历史悠久的制造行业当中，情况则有所不同。不过随着时间的推移，我发现人们对创新的认知也在发生变化。对于那些希望了解DevOps、投身云怀抱但却无法找到头绪的传统企业，您有什么样的建议？

Amish:他们不知道该从哪里下手。是的，情况就是这样，情况就是这样。我认为大型企业现在已经意识到自身需要将创新作为长期工作来推进。创新并不只是念头或者灵感，也绝不是简单靠一个满脑子主意的天才就能轻松实现的。真正的过程要复杂得多。创新实际上是一种我们可以实施并且推行的机制。大型企业已经意识到了这一点，并且努力将创新工作由过去的被动方式转换为如今的积极主动态势。我觉得这种积极主动的态度值得鼓励。

他们能做的工作很多，正如他们可以采取的不同创新模式很多一样。大家可以进行自上而下的创新、实施向下而上/创业型创新，也可以通过技术探索实现创新目的。总之，我们可以系统地应用大量不同类型的技术方案——这绝不是偶然发生的事情、而是经过长久努力的结果。大型企业可以系统地应用创新，我想他们也已经意识到这么做的必要性了。

   

9. 您看到哪些成功的案例了吗？

Amish:我确实发现纽约有几家媒体企业通过创新取得了成功。他们正在组织黑客马拉松活动。举例来说，由于这些都是规模很大、知名度很高、会发布在线杂志这一级别的媒体企业，因此他们不可避免地受到来自《赫芬顿邮报》的强烈冲击。作为一家原本寂寂无闻的从业公司，《赫芬顿邮报》似乎一夜之间就成为最大的读者服务平台之一，隐隐然可与老牌业界巨头们分庭抗礼。面对这样的状况，传统企业当然意识到了问题的严重性，并开始纷纷采取类似的响应式设计技术。我认为他们目前的主要发展重点在于推动社区的起步。

我还发现这些传统企业正与熟悉这些技术的咨询服务机构开展合作。也就是说他们正在尝试外包举措，这正是他们所推行的战略之一——引入外包商。他们还在尝试黑客马拉松等其它方案。大家可能从来没想到黑客马拉松这种形式会跟传统媒体企业扯上关系，但我亲眼见证了二者的结合——就在今年年初。我曾经关注过大约五家来自纽约市的大型媒体/杂志出版商，其中有三家都举行过多次黑客马拉松开发活动，实际效果也没有让人失望。最终打造出的产品已经成为其现有产品线的组成部分，他们正在观察最终结果如何。

   

10. 有意思。下面是最后一个问题，您在穿戴式设备领域正在进行哪些尝试？

Amish:是的，这对我们来说是个极具吸引力的全新世界。我们对穿戴式设备高度关注。我们认为——物联网必然会蓬勃发展，而穿戴式设备则将成为其中最重要的组成部分之一。有鉴于此，我们正在与纽约的一家出版企业进行合作。事实上，我们开发出了第一款针对谷歌眼镜的杂志应用。所以基本上，我们将为谷歌眼镜开发应用作为项目的一部分。

   

11. 那么您只关注智能眼镜啦？

Amish:我们的想法是，用户可以在佩戴眼镜设备的同时接收推送而来的信息。这样大家就能订阅特定信息而不必担心错过。我可能希望关注某个话题的最新动态或者追踪某位名人的大事小情，而只要戴上智能眼镜设备、所有的更新内容都会“扑面而来”。资讯就在面前、触手可及，就像我们始终坐在显示器前面一样。

   

12. 非常感谢您的解答。

Amish:谢谢。