珍爱收益，远离点融

近半年前投了点融网，一直认为相对可靠，投了后也没怎么去看。

最近上看了下账户概要，感觉似乎很正常，没看到什么坏账

查看了 我的账户 > 还款列表/团团赚 ，翻了N页后，发现1笔坏账（为什么在账户概要里没有显示，为了遮丑吗）

看了下这笔坏账信息如下。。

审核信息：

似乎审核了很多证件，但我怎么确认点融真的审核过？在网站上打个钩钩就算审核过吗？我连借款人的姓名都不知道，找不到任何联系方式，你确认把钱是借给一个真实存在的“人”吗？

再看看催收记录。。

显示逾期后只催收了一次，然后就变成坏账。

那这笔坏账有办法能拿回本金吗，利息我不要了，想起之前也做分散投资应该满足他们的规则。

查了下网站上的本金保障，真看得头晕，直接电话过去。

客服简单了解一下提示以下规则

四、本金保障内容：

保障机制覆盖100%的本金部分, 当任何坏账发生时，如坏账金额大于所有项目累计净收益金额，则点融网会对差额部分进行全额自动赔付。赔付金额会在结算当日充入投资人在点融网的投资帐户中。

也就是我坏账500元，所有项目累计净收益961元，收益大于坏账，点融网就不需要进行赔付，这500的坏账直接从自己的收益中扣除。

如果当前我的收益是100元，那相差的400元由点融来支付。  

但是看下坏账的定义：

五、坏账定义：

逾期90天未还的本金则记为坏账。

也就是说3个月后才为坏账，按这样计算，如果总计投资5000元，按12%年利算，每月1%，3月收益为150元

如按每笔100元去投资，这笔出现坏账(3个月后)点融网不需要做任何赔付，因为用户3月的收益大于坏账金额。

七、坏账处理：

点融网将履行坏账催收职责。如本金坏账已赔付，则之后催收追讨回来的金额归点融网所有。

并且这笔坏账点如果被“催回”，直接进到点融网的口袋。

比如某人借款50万后没还，点融网先从大家的收益中减掉50万来当作本金保障，然后再把催回的50万放到自己腰包。

这样一算吞掉大家的利息后还可以拿50万，一倒腾净赚近100万。

因为点融网的这种操作是不透明的(我们查不到借款方的任何联系方式，关键信息似乎他们在特意遮盖隐瞒)，他们完全可以这样做:

自己内部发借款标的，比如借款5万，网友买后再故意让这笔借款变成坏账，借此来吃掉大家的利息。

以下为投资半年后的效果
32 正常，2在宽限期中，5逾期,1坏账

所有在宽限期和逾期的借款不要抱太大希望，这已等同于坏账!

转国外被墙网站，有条件的翻过去看吧 

http://dearsiri.blogspot.jp/2014/06/p2p-lending.html

Dear Siri: 點融網(P2P lending) - 金融大騙局作者林育詩繼 ...

dearsiri.blogspot.com/2014/06/p2p-lending.html

转为简体网页

作者：麥克風 - 2014年6月8日 - 點融網(P2P lending) - 金融大騙局作者林育詩繼期貨自動交易、白銀後又一推薦新商品. 首先讓我們回顧創業家林育詩先生的前兩個代表作

http://www.p2pjd.com/News/7378.html

「本人初涉网贷，自认为很谨慎，没想到遇到的第一个平台就是流氓平台———点融网，当时选择这家平台，是因为他们宣扬的两家合作伙伴,一家是美国p2p 网站先驱lendingclub,另一家则是中国东方资产管理公司。千万美元的融资，上线以来没有坏账，把自己打扮成网贷中的贵族，我没想到投资仅仅几个月，就多笔坏账和逾期，更不可理喻的是按照本金保障规则，出现坏账大于累计收益应该在 当日自动赔付，投资至今，不幸出现了，几个月的收益都被坏账吞噬，却没有等到应有的赔付，打客服电话，一直打了多天打不通，后来打了公司电话终于打通，工作时间已经9点半了，接电话的说她只是前台，其他人没有上班，上班后给我回复，10点半才有人回复，对于公司的赔付却一问三不知，还自称是负责业务的，我让他先把业务学习好再给我回复，后来给我回复了，说正在计算，5.1前会给我答复，4月30，我再次打电话过去，说会给我答复，可至今没有回复，电话也打不通，这不是要倒闭的节奏？坏账到底有多少且不说，承诺的本金保障不兑付，沟通渠道没有，真的太令人失望，这样的平台，只有用脚投票，远离不讲信用的流氓平台———点融网。

我不知道点融网真实的坏账率，我的是其中十笔有两笔坏账，两笔逾期，大家有没有点融网坏账数据？这是点融网精心为投资者挖下的陷阱，放任出现逾期和坏账，坏账以后再收回的，与投资人无关，全进了自己腰包。最后用投资人自己的收益来覆盖风险，覆盖不了的就自己做老赖 ，一个老赖开的平台，不讲信用的平台最后的结局会怎样？」

http://www.p2peye.com/thread-17627-1-1.html

「点融网并非Lending Club在中国的扩展。目前，其业务百分之百是纯正的中国本地人在搞，在上海和杭州分别注册成立了两家公司，与Lending Club无任何股权关系。lending创始人苏海德仅仅是来过点融网，并与点融网的创始人们认识是朋友，仅仅意味着那么一丁点的管理经验可以鉴戒，整个网站轻度html5开发，什么实质都没有，别看他页面漂亮，实则程序交互空洞至极，况且，我从头看到尾，到处都是在吹牛逼，什么科技创新，简直就是狗屁，拿了一个html5框架轻微开发了一下，然后再画个基本无人不知道的P2p点对点原理流程图，原来这就叫创新科技？这是侮辱创新。

还有最重要的一定，透明投资，本息保障，跟 拍拍贷学的，别看他列表满足保障条件小，你单看他借款期限，还有不透明程度，借款标还透明？你能看到个用户名而已啊？还有大部分标借的都是caodan的国企，以后拆标挤兑有可能不会发生，他这种平台要出事肯定是跟那个网赢一样，强奸你，我就爱延展，因为这不是逾期，而起最后，你收回来的钱，绝对很悲剧了，要想满足他的本金保障，你们请教请教拍拍贷吧，在那种条件下，10个列表和50个列表的影响系数，根本没区别，只不过他点融网不要脸的看见拍拍贷50个列表，于是点融网改成了10个，给人感觉，嗯不错，其实这是傻逼，等到你满足保障，你亏得已经不像样了，这点一分析，这网站的节操上哪了。」

看完之後，不知你的信心剩下多少？

如果不懂這類放貸的細節，可以參考下面這個影片(建議全部看完，不想花時間可從7:00開始)，你會了解 P2P金融其實就是次級房貸的無擔保版本，雖然這些網站多半有審核程序，但是效果我只能打個問號。景氣好的時候可能還沒甚麼感覺，但是景氣要是不好，違約比例開始提高時，你連可以拿來清算的抵押品 (房子)都沒有。

總之，這個產品的風險絕對沒有林育詩先生宣稱的那麼低，再加上林先生過去的紀錄，在實際投入金錢之前，我只能奉勸大家多想一下。老實說，我不知道企圖銷售這種商品又刻意隱瞞風險的林先生，跟他在「 金融大騙局：誰偷走你的血汗錢」一書和 他自己的文章中所大肆批評的那些人有甚麼區別。